Фонд помощи обманутым вкладчикам. Как получить компенсацию из средств фонда

В случаях, когда банк перестает функционировать, для вкладчиков предусмотрена возможность забрать свои сбережения. Для выплаты компенсаций создан специальный Фонд по защите вкладчиков.

Существует Федеральный фонд защиты вкладчиков в Москве. Он производит выплаты клиентам банков РФ. Для компенсаций жителям Крыма отдельно было создано представительство данного фонда - Автономная некоммерческая организация (АНО) «Фонд защиты вкладчиков». Она выплачивает возмещения клиентам, которые размещали депозиты в банках Украины, имеющих на 16.03.2014 г. соответствующую лицензию на работу.

Когда структурное подразделение банка теряет лицензию, права по депозитам переходят Фонду, который осуществляет выплаты гражданам. По состоянию на январь 2015 г. рассматриваются вопросы по выплатам депозитов 45 украинских банков.

Фонд защиты крымских вкладчиков основан 8.04.2014 г. Перед ним поставлены такие цели:

• производить физ.лицам, зарегистрированным в Крыму, и имеющим вклады в украинских банках;
• представлять интересы клиентов при взыскании с банков депозитов, размер которых превышает максимальный объем выплаты.

С полным списком украинских банков, клиентам которых производятся выплаты компенсаций, можно ознакомиться на сайте Фонда защиты вкладчиков (перечень регулярно обновляется).

Претендовать на возмещение может:

• вкладчик;
• вдова (вдовец) клиента;
• наследник по завещанию, по закону:
• законный представитель клиента.

Компенсации производятся по тем депозитам (счетам), которые оформлялись до 01.04.2014 г. Деньги, используемые для организации деятельности ИП, также возмещаются. Не подлежат компенсации:

• средства, используемые для ведения профессиональной деятельности (адвокатские, нотариальные вклады, счета);
• средства, оформленные в виде доверительного распоряжения;
• электронные деньги;
• депозиты на предъявителя.

Фонд защиты вкладчиков (сайт в Крыму доступен на украинском, крымско-татарском языке) разработал определенный порядок выплаты денег.

1. Центральный Банк принимает решение об в Крыму.
2. Сведения о данном решении поступают в Фонд.
3. Фонд на протяжении 4 суток с даты получения информации публикует предложение о получении прав на вклады в таких изданиях:

4. Граждане подают в Фонд защиты вкладчиков заявление о получении компенсации. Сделать это можно на протяжении 90 дней с момента публикации сообщения. На сайте предложено почти 300 пунктов приема в разных городах и поселках. Также можно отправить заявку по почте. Следует подготовить такие документы:

• паспорт (другой документ, удостоверяющий личность);
• документ на открытие вклада;
• согласие на приобретение Фондом прав (это и есть заявление, его можно скачать на сайте);
• оригинал свидетельства на наследство (если за компенсацией обращаются наследники);
• нотариальная доверенность (если компенсацию получает представитель вкладчика);
• прочие документы по требованию Фонда.

5. С момента подачи клиентом заявления Фонд защиты вкладчиков Украины рассматривает его не дольше 10 дней (при наличии полного пакета документов) и дает ответ: положительное решение либо отказ.

6. Решение доводится до заявителя в телефонном режиме либо по электронной почте в течение 5 рабочих дней с даты его принятия.

7. После получения положительного решения клиент обращается в уполномоченный банк (у которого имеется агентское соглашение с Фондом) и заключает договор уступки прав по депозиту.

8. В уполномоченной организации клиенту открывается счет, куда перечисляется необходимая сумма. Также деньги могут быть выданы в кассе наличностью (по желанию гражданина).

Имеется консультационный центр Фонда защиты вкладчиков в Севастополе,а также представительство Фонда в г. Симферополь.

Выплата компенсации осуществляется в 100%-ном объеме от суммы вклада. Возмещение на одного человека по отдельному банку не должно превышать 700 000 руб. При этом вклад в разных филиалах одного банка расценивается как единый вклад. Например, в отделении №1 у человека депозит 400 000 руб., в отделении №2 - 500 000 руб. Общая сумма в рамках данного банка составляет 900 000 руб., из них будет возмещено 700 000 руб.

Компенсация выплачивается в рублях. Если вклад оформлен в иностранной валюте (в гривнах, долларах и пр.), эквивалент суммы определяется по курсу Банка России на 18.03.2014 г. (1 грн = 3,78 руб.; 1 дол. = 36,65 руб.; 1 евро = 50,94 руб.).

Компенсация подразумевает выплату тела сбережений и процентов, начисленных до апреля 2014 г. Если с 01.04.2014 г. гражданин снял часть средств со счета (вклада), снятая сумма не подлежит компенсации.

По договорам вклада, которые заключались не в письменной форме (например, «Копилка» от ПриватБанка) выплаты не производятся, так как документальных подтверждений наличия вклада нет (отсутствует договор, не подтверждаются остатки в Приват24).

Можно посмотреть, используя сайт Фонда защиты вкладчиков, статус заявления (на каком этапе находится его рассмотрение, какое вынесено решение). Гражданин заполняет форму в электронном виде, указав ФИО, ИНН, номер поданного заявления и подтверждает свои действия введением зашифрованного кода. На экране отобразится актуальная информация.

Фонд защиты вкладчиков, на официальном сайте которого указаны максимальные сроки на рассмотрение заявок, не всегда их соблюдает. Об этом свидетельствуют отзывы вкладчиков, которые ожидают решения значительно дольше утвержденных временных интервалов – по несколько месяцев вместо 15 дней.

Некоторые вкладчики жалуются также на требование фонда предоставить оригиналы документов (например, выписок из банка) повторно. При этом причина такого требования не указывается (документ потерян, не подошел по формату и пр.).

Иногда на сайте отображается информация, что клиенту отослано сообщение о необходимости предоставить дополнительные документы. Но вкладчик никаких писем не получал.

Другие клиенты отмечают хорошую работу организации. После предоставления минимального перечня документов (карточка и чек с остатком денег на ней на дату подачи заявления) деньги были выплачены в установленный законодательством срок.

1. Компенсация выплачивается вкладчикам и акционерам только этих компаний . Если Вы не нашли компанию в списке, это означает, что компенсация Вам не положена. Список пополняемый. Следите за новостями на сайте.
2. Компенсация выплачивается только ГРАЖДАНАМ РОССИИ.
3. Компенсация выплачивается всем гражданам России, вне зависимости от возраста, состояния здоровья, социального статуса, материального положения, трудовых наград, заслуг перед Родиной и иных признаний и льгот.
4. Компенсация выплачивается наследникам на основании свидетельства о праве на наследство, в перечне наследственного имущества должна содержаться информация о вкладах в общество (организацию), включенную в Реестр .

Кому НЕ ВЫПЛАЧИВАЕТСЯ компенсация

1. Компенсация не выплачивается вкладчикам компаний, которых НЕТ в этом списке .
2. Компенсация не выплачивается лицам, имеющим гражданство иностранных государств, ближнего и дальнего зарубежья (стран СНГ).
3. Компенсация не выплачивается акционерам бывших Чековых Инвестиционных Фондов (ЧИФов).
4. Компенсация не выплачивается вкладчикам банков.
5. Компенсация не выплачивается вкладчикам и акционерам ДЕЙСТВУЮЩИХ обществ (не исключенных из Единого государственного реестра юридических лиц), даже если фактически они деятельности не ведут).
6. Компенсация не выплачивается вкладчикам и акционерам обществ, в деятельности которых не выявлены нарушения нормативных правовых актов, регулирующих деятельность на финансовом и фондовом рынках Российской Федерации.

Какой размер компенсации

1. Компенсационные выплаты производятся с учетом деноминации рубля (Указ Президента РФ от 04.08.97 г. «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштабов цен»).
2. Федеральный фонд не является правопреемником финансовых компаний, не ведет их реестров и не отвечает по обязательствам других юридических лиц. Деньги финансовых пирамид никогда не поступали в Фонд, Фонд выплачивает компенсацию из собственных средств.
3. Выплаты из средств Фонда являются компенсацией , это означает, что их размер может не полностью возмещать нанесенный финансовыми компаниями ущерб.
4. Размер компенсации устанавливается Советом Фонда .
5. Выплаты производятся в размере вкладов в компании, с учетом выплат, проведенных Фондом ранее, но не более максимально установленного размера.
Максимально установленный размер компенсации для вкладчиков-ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны 1941-1945 годов составляет 250 тысяч рублей.
Максимально установленный размер компенсации для всех остальных вкладчиков составляет 35 тысяч рублей.

6. Фонд не компенсирует проценты по вкладу и возмещение морального ущерба.

Куда обращаться за компенсацией?

В уполномоченные организации Вашего региона из этого списка .
Если в этом списке НЕТ Вашего региона:
- можно пройти регистрацию в Фонде. Адрес: Москва, Измайловское шоссе, д.71, строение 8.
- или обратиться в администрацию Вашего региона с просьбой о назначении уполномоченной организации

Регистрация граждан на получение компенсационной выплаты производится уполномоченными организациями безвозмездно.

Какие потребуются документы.

1. Паспорт (оригинал и копии второй и третьей страницы с фотографией);
2. Документы, подтверждающие размер ущерба, нанесенного пострадавшему недобросовестной финансовой организацией:

• Договор, вексель, сберегательная книжка или иной документ недобросовестной финансовой компании (оригиналы)
• Оригинал одного из ниже перечисленных документов* :
• решение суда о взыскании ущерба
• выписка из приговора в отношении лиц, присвоивших денежные средства
• постановление следователя о признании потерпевшим
• выписка из реестра требований кредиторов (или определение Арбитражного суда о включении в реестр требований кредиторов).

При отсутствии оригинала возможно предоставление его копии, заверенной органом, выдавшим данный документ (должна быть синяя печать).

1. Номер текущего банковского счета пострадавшего с указанием полных реквизитов банка - ИНН, БИК, КПП, к/с, наименование банка и его отделения, номер контактного телефона.
2. Удостоверение ветерана или инвалида Великой Отечественной Войны

Подробнее о документах, необходимых для оформления выплаты можно прочитать .

* Для граждан, пострадавших от недобросовестных финансовых организаций, которые действовали до 2002 года, предоставлять эти документы необязательно.

Выплатами денежных компенсаций пострадавшим от финансовых пирамид почти двенадцать лет занимается Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров.

Сегодня в его копилке около 2 миллиардов рублей. Деньги предназначены для миллиона человек, которые обратились в фонд за компенсациями. Полтора миллиона граждан их уже получили. Это из "стареньких" - тех, чьи пирамиды попали в специальный реестр фонда.

Однако недавно ряды "погорельцев" пополнились новобранцами из свежерухнувших пирамид. По некоторым оценкам, их тоже почти миллион. Только в этом году доверчивые россияне потеряли около 32 миллиардов рублей. Противостоять гигантским суммам, которые вращаются в новых пирамидах, фонду в том виде, в каком он сейчас существует, весьма сложно. Поэтому в ближайшее время его ждет реорганизация.

В июле этого года президент Дмитрий Медведев внес поправки в указ о Федеральном общественно-государственном фонде по защите прав вкладчиков и акционеров (ФОГФ). Этот документ меняет порядок формирования фонда, полномочия его органов управления. Как сообщили "РГ" в ныне реформируемом Росимуществе, одном из экс-учредителей фонда, цель указа - более качественно выстроить механизм социальной защиты населения со стороны органов власти.

Впрочем, работа фонда не остановлена - он продолжает выплачивать компенсации. О том, на какую помощь от государства вправе рассчитывать сегодня незадачливый вкладчик, корреспонденту "РГ" рассказал заместитель управляющего фондом Леонид Мищенко.

Пока на содействие фонда могут надеяться граждане, чьи деньги сгорели в далеких 1990-х годах. Сейчас из его средств производятся выплаты жертвам более двух тысяч недобросовестных финансовых компаний и их филиалов, которые, собрав деньги с населения, не выполнили своих обязательств. В их число также входят страховые компании и негосударственные пенсионные фонды первой волны.

Но, к примеру, "МММ" нет в списке на выплаты, так как на билетах "МММ" не значатся суммы, которые внесли вкладчики. Поэтому узнать, сколько конкретно денег вложили люди, невозможно. Право же на выплаты имеют только те, кто представит подлинники финансовых документов, подтверждающих факт внесения денежных средств. Это могут быть договоры, операционные книжки, векселя, квитанции приходных кассовых ордеров. Но тут надо уточнить один момент. Не все вкладчики страховых компаний, чековых, инвестиционных и пенсионных фондов, коммерческих банков имеют право на компенсации из фонда. Если они не прекратили свое существование, а реорганизовались, то пострадавшие вкладчики должны предъявлять претензии в ликвидационные комиссии. Также спорами граждан с такими действующими акционерными обществами занимаются Федеральная служба по финансовым рынкам и Росстрахнадзор.

Два года назад максимальный размер выплат для признанных клиентов ФОГФ был увеличен до 10 тысяч рублей, а для ветеранов Великой Отечественной войны - до 50 тысяч. Как пояснил Мищенко, на каждый миллион рублей "происхождения" 1994 года сегодня можно получить по тысяче рублей. "Если, к примеру, до деноминации вы вложили в пирамиду 12 миллионов рублей, то можете рассчитывать на 10 тысяч рублей. А две тысячи держать "в уме", то есть оставшиеся деньги потребовать, когда попечительский совет примет решение об увеличении максимальной суммы", - разъяснил Леонид Мищенко.

Конечно, этого мало, учитывая, что у некоторых из них в пирамидах сгорело от 20 до 50 миллионов неденоминированных рублей. Кроме того, признания прав наследования компенсационных вкладов уже не один год ждут дети и внуки потерпевших. Однако решения о повышении "потолка" старых компенсаций, а также по вопросу - "что делать с жертвами новых пирамид", видимо, будут приняты после реорганизации фонда.

По нынешнему уставу фонда действует довольно сложная процедура включения финансовых пирамид в реестр по компенсационным выплатам. Во-первых, у компании должна отсутствовать лицензия на право привлечения денежных средств граждан. Во-вторых, необходимо, чтобы суд на основании судебных исков граждан и уголовных дел признал компании пирамидами, и то, что они не имеют имущества, которым можно было бы рассчитаться с вкладчиками. В-третьих, нужно ходатайство администрации региона, на территории которого действовала компания, о включении ее в реестр на выплаты с предоставлением всего пакета документов.

Во многих регионах контроль над проведением компенсационных выплат ведут комиссии по защите прав вкладчиков и акционеров при администрациях. "Если обманутые граждане обратятся в такие комиссии и из них последует ходатайство, то специальная экспертная комиссия фонда рассмотрит эти документы. И вынесет их для обсуждения на заседание Попечительского совета", - поясняет Мищенко. Однако, добавляет он, такая процедура действовала до принятия нового указа президента. Сейчас же в попечительском совете по сути нет ключевых учредителей - представителей от государства. Российский фонд федерального имущества в этом году ликвидирован. Его функции переданы в Росимущество, которое в свою очередь находится в стадии реорганизации.

Под вопросом и финансовая составляющая деятельности фонда. На заре его работы основным источником выплат являлись средства, поступавшие от приватизации. Они передавались лицензированным управляющим компаниям, которые должны были заботиться и об их сохранности, и о том, чтобы деньги шли в рост. Десять лет назад государство перечислило в фонд одноразовую сумму в 543 миллиона рублей, но благодаря управляющим компаниям ее удалось увеличить в несколько раз, то есть до 2,4 миллиарда рублей. Именно это позволило увеличить размер максимальной компенсации по сгоревшим вкладам до 10 и 50 тысяч рублей. В новом указе президента упоминания о приватизационных доходах нет. А с учетом нынешней ситуации на фондовом рынке, уверяют в фонде, даже с помощью управляющих компаний с самыми высокими рейтингами надежности сложно многократно наращивать капитал для компенсационных выплат. Тем более для жертв финансовых пирамид образца 2008 года.

"Если раньше люди несли в пирамиды сравнительно небольшие деньги, - поясняет Мищенко, - то сейчас средний взнос составляет 50 тысяч рублей. Это для семьи существенная сумма. На мой взгляд, главная причина нового всплеска нездорового интереса людей к пирамидам - инфляция. А в банках проценты по вкладам ниже, падает и доходность паевых инвестиционных фондов. На этом фоне особенно привлекательно выглядят компании, в которых людям обещают доход 30-50 процентов в месяц".

Однако, по мнению экспертов "РГ", возникают и новые угрозы. Например, со стороны ПИФов, которые сегодня создаются в неограниченном количестве. В Законе "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг" говорится о создании федерального компенсационного фонда, подобного тому, который защищает банковские вклады населения с помощью Агентства по страхованию вкладов. Но такая система взаимного страхования инвестиций участниками рынка ценных бумаг не создана. А ведь с учетом количества паевых фондов рано или поздно какие-то из них все равно обрушатся. И хорошо бы, чтобы к тому времени такая организация уже действовала на базе ФОГФ, говорят эксперты фонда.

Жизнь ставит и другие вопросы. В фонд обращаются граждане, пострадавшие от ипотечных аферистов. И просят создать не только отдельный реестр таких жертв, но и провести оценку арестованных земельных участков и активов мошеннических компаний, начать поиск пропавших денег граждан в России и за рубежом. Конечно, говорят в фонде, мы могли бы заняться этой работой, опыт есть. Но пока надо дождаться, когда закончится реорганизация. "Надеемся, она пройдет быстро, - заметил Леонид Мищенко. - Ведь от нее зависит решение вопросов, волнующих десятки миллионов россиян".

Справка "РГ"

Полную информацию о деятельности фонда можно получить в Интернете -

Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров

ФедФонд по защите прав вкладчиков и акционеров начал свою работу еще в 1995 году. Инициатором создания фонда является не только государство, но и различные общественные организации. Однако непосредственный надзор ведет Центробанк, он же утверждает постоянный состав Совета.

Сфера деятельности

Некоммерческая организация выплачивает компенсации вкладчикам и/или акционерам различных финансовых компаний, которые «пострадали» из-за их противоправных действий. Как правило, выплаты осуществляются по тем организациям, которые не имеют лицензию Центробанка. Помимо этого занимается информационной и просветительской работой, что повышает уровень финансовой грамотности населения. Еще одной целью является выявление мошеннических схем, организаций, созданных с целью мошеннических операций в отношении вкладчиков и присвоения их денежных средств.

Конечно, основная сфера деятельности – это выплата компенсации гражданам РФ согласно специальному Указу Президента. Компенсации выплачиваются вкладчикам организаций, которые нарушили правовые акты РФ, прекратили свою деятельность по разным причинам и состоят в специальном реестре Фонда.

АСВ и ФедФонд

Многие считают Фонд аналогом АСВ, но это ошибочное мнение. Да, обе организации созданы при бдительном надзоре государства и для выплаты компенсации вкладчикам, но это единственные объединяющие черты. Различий же большинство:

1. АСВ выплачивает деньги вкладчикам банков, у которых была в свое время лицензия. Фонд работает по нелицензированным финансовым организациям, чаще всего это пирамиды, серые схемы и т.д.
2. АСВ выплачивает деньги вкладчикам в первую очередь из средств банка, лишенного лицензии, а если денег не хватает в расход идут государственные финансы. Фонд же напротив, не имеет никакого отношения к организациям, по вкладам которых осуществляет компенсационные выплаты. Деньги из обанкротившихся, закрытых организаций не поступают в Фонд, а выплаты производятся из «собственных» (государственных) средств.
3. У АСВ есть непосредственный доступ к реестру вкладчиков и клиентов банков, также Агентство ведет санацию или ликвидацию финансовых учреждений. У Фонда таких полномочий нет, как и нет доступа к реестру вкладчиков и прочей информации. Вполне возможно, что может именно по этой причине далеко немногие знают о существовании такой организации, как «ФедФонд по защите прав вкладчиков». По крайней мере, информация с координатами возможно обманутых акционеров попадает в Фонд через правоохранительные и судебные органы, а также поступают сведения от различных объединений вкладчиков, которые ведут контроль за подобными компаниями.

Сколько положено?

Компенсация выплачивается в сумме вклада (без учета процентов, капитализации и прочего), но не может превышать 25 000 рублей. Это значит, что если у вас был открыт вклад в размере 50 тысяч, то получить можно будет только 25 тысяч.

Примечательно, что ветераны ВОВ могут рассчитывать на четырехкратную сумму. Для этой категории максимальная выплата по компенсации равна 100 тыс. руб.

Также нужно помнить, что выплаты начисляются при учете деноминации рубля. Этот аспект регламентируется Указом Президента РФ от 4.08.97г.

Кому положена компенсация?

• На выплаты могут рассчитывать вкладчики и/или акционеры только тех организаций, которые занесены в реестр Фонда. Если в реестре нет вашего наименования, значит, на компенсацию можно не рассчитывать.
• Получить деньги могут только граждане РФ. На выплату не могут рассчитывать лица с двойным гражданством, в том числе стран СНГ.
• Компенсация может быть получена вдовой или вдовцом по вкладу умершего супруга. Помимо стандартных документов нужно принести свидетельство о смерти и свидетельство о браке.
• На выплаты могут рассчитывать и наследники вкладчиков. При этом не имеет значения факт наследования.

На выплаты НЕ могут рассчитывать вкладчики действующих организаций, которые не были исключены из ЕГРЮЛ, а также тех компаний, в деятельности которых не было выявлено нарушений при очередной проверке.

Как и где получить деньги?

Чтобы получить компенсационную выплату, гражданину нужно обратиться в уполномоченную организацию своего региона для регистрации. Подобный список с адресами и телефонами представлен на официальном сайте (http://www.fedfond.ru/) в разделе «Список уполномоченных организаций».

Если в вашем регионе нет уполномоченной организации, то предлагается пройти процедуру регистрации непосредственно в Фонде, который располагается в Москве по адресу: Измайловское шоссе, д.71, стр. 8.

Какие документы потребуются для назначения выплаты?

1. Паспорт гражданина РФ и его сканкопию
2. Документы, подтверждающие наличие открытого вклада (договор, акции и т.д.) в организации, а также их копии.
3. Реквизиты банка и личного счета для перечисления компенсации (ИНН, БИК, КПП, код подразделения, номер отделения, к/с, номер счета и т.д.)

Если вкладчик является ветераном или инвалидом ВОВ, то обязательно наличие соответствующего удостоверения и его ксерокопии.

Если на руках нет подлинников документов в связи с тем, что они были поданы в ликвидационную комиссию, то нужно предоставить заверенную копию договора и выписку из реестра ликвидационной комиссии.

Реестр компаний

Отдельного внимания заслуживает реестр Фонда. Как уже было отмечено, на выплаты могут рассчитывать только вкладчики тех организации, которые занесены в реестр. В списке более 150 различных компаний из всех уголков России. С полным списком можно ознакомиться на сайте Фонда в разделе «Реестр компаний». Для большого удобства все они рассортированы по алфавиту, более того есть удобный поиск, куда можно ввести название.

Другие виды деятельности Фонда

На официальном сайте организации(http://www.fedfond.ru/) можно задать вопрос юристу, получить квалифицированную помощь по финансовым вопросам, почитать рубрику FAQ, где есть самые популярные вопросы от граждан и ответы на них. Помимо непосредственных советов обманутым вкладчикам и акционерам, Фонд в некоторых случаях берет на себя юридическое сопровождение дела и представление интересов в суде, составление различных заявлений, жалоб, исков и других документов в интересах граждан, чьи права были нарушены.

Очень удобно, что можно не только написать свой вопрос по электронной почте, но и заказать обратный звонок, пообщаться с живым человеком.

В разделе «Финансовая грамотность» есть много полезной информации, которая пригодится любому взрослому человеку, который самостоятельно распоряжается деньгами. Информация представлена в виде интересных брошюр-картинок и легко усваивается.