मुद्रा रूपांतरण क्या है: विशेषताएं, आवश्यकताएं और दर। विभिन्न भुगतान प्रणालियों के लिए कार्ड लेनदेन रूपांतरण करते समय आप मुद्रा रूपांतरण के बारे में जो कुछ भी जानना चाहते थे

रूस में परिवर्तनीय मुद्रा की अवधारणा संघ के पतन के बाद व्यापक हो गई, लेकिन कई लोगों के लिए यह वाक्यांश अभी भी अस्पष्ट और समझ से बाहर लगता है। सरल शब्दों में, रूपांतरण का अर्थ है एक राज्य की मुद्रा को दूसरे राज्य की मुद्रा से बदलना।

परिवर्तनीयता कितने प्रकार की होती है?

मुद्राएँ अपनी परिवर्तनीयता गुणों में भिन्न होती हैं:
एक स्वतंत्र रूप से परिवर्तनीय मुद्रा को बिना किसी प्रतिबंध के अन्य देशों की मुद्राओं के लिए विनिमय किया जा सकता है और इसमें पूर्ण आंतरिक और बाह्य परिवर्तनीयता होती है। मौद्रिक इकाई जितनी अधिक तरल होगी, इसका राज्य की विदेशी आर्थिक गतिविधि पर उतना ही बेहतर प्रभाव पड़ेगा। स्वतंत्र रूप से परिवर्तनीय मुद्राएँ हर किसी को ज्ञात हैं - अमेरिकी डॉलर, ब्रिटिश पाउंड, यूरो और अन्य।

आंशिक रूप से परिवर्तनीय मुद्रा को कुछ प्रकार के विनिमय लेनदेन पर देश के निवासियों के लिए प्रतिबंधों की विशेषता है और इसका उद्देश्य एक निश्चित प्रकार के लेनदेन का संचालन करना है। उदाहरण के लिए, ऐसी मुद्रा रूसी रूबल है।

गैर-परिवर्तनीय मुद्रा विशेष रूप से एक राज्य के भीतर प्रसारित होती है और इसे अन्य देशों की मौद्रिक इकाइयों के लिए विनिमय नहीं किया जा सकता है। ऐसी मुद्रा को जारीकर्ता के केंद्रीय बैंक की अनुमति से ही परिवर्तित किया जा सकता है। अविकसित या बंद देशों के लिए विशिष्ट, उदाहरण के लिए, डीपीआरके।
इसके अलावा, मुद्रा रूपांतरण पूंजी, चालू, आंतरिक, बाह्य आदि हो सकता है।
आंतरिक रूपांतरण विशेष रूप से देश के निवासियों द्वारा विनिमय लेनदेन आयोजित करने की संभावना को इंगित करता है, बाहरी रूपांतरण - जिसमें अन्य बातों के अलावा, गैर-निवासी भी शामिल हैं।

परिवर्तनीय मुद्रा की विशेषताएं

निवासियों और गैर-निवासियों द्वारा स्वतंत्र रूप से परिवर्तनीय मुद्रा को बिना किसी प्रतिबंध के खरीदा और बेचा जा सकता है, जिसका गारंटर जारीकर्ता राज्य का केंद्रीय बैंक है। निःशुल्क रूपांतरण के लिए मुख्य शर्त राज्य की स्थिर अर्थव्यवस्था है, जो निम्नलिखित सिद्धांतों पर आधारित है:

• राष्ट्रीय मुद्रा की स्थिर विनिमय दर;
• राजनीतिक स्थिरता;
• सोने और विदेशी मुद्रा संसाधनों की उपलब्धता;
• राज्य की सुसंगत और आसानी से अनुमानित मौद्रिक नीति;
• वार्षिक मुद्रास्फीति कम है;
• एक विकसित घरेलू बाज़ार, जो खुलेपन, प्रतिस्पर्धात्मकता, संतुलन और स्वीकार्य व्यापार प्रतिबंधों की विशेषता है;
• कानूनी और आर्थिक स्थितियाँ जो मुद्रा के मालिक को आर्थिक स्वतंत्रता का प्रयोग करने की अनुमति देती हैं।

यदि राज्य लगातार सूचीबद्ध शर्तों का अनुपालन करता है, तो इसे अन्य देशों के साथ व्यापार, मौद्रिक, ऋण और अन्य प्रकार के संबंधों में एक समान भागीदार माना जाता है, और इसकी मुद्रा स्वतंत्र रूप से परिवर्तनीय है। तदनुसार, मुद्रा परिवर्तनीयता सीधे तौर पर किसी विशेष देश की आर्थिक स्थिति को इंगित करती है। इसलिए, यदि मौद्रिक इकाई एक पीसीआई है, तो निवेशकों के लिए यह स्पष्ट रूप से इसमें निवासियों और गैर-निवासियों के अविश्वास और समग्र रूप से अर्थव्यवस्था की अस्थिरता को इंगित करता है।


मुद्रा संबंधों की वर्तमान प्रणाली की उत्पत्ति प्रथम विश्व युद्ध की समाप्ति के बाद शुरू हुई, जब विजयी देशों (यूएसए, ब्रिटेन) ने अपनी मुद्राओं को स्वतंत्र रूप से परिवर्तनीय घोषित किया। उस समय, मुद्रा परिवर्तनीयता से संकेत मिलता था कि प्रत्येक मौद्रिक इकाई में एक निश्चित मात्रा में सोना होता है। इसने सोने की छड़ों के लिए कागज के बिलों के आदान-प्रदान की संभावना की गारंटी दी। यह 1929 तक जारी रहा, जिसके बाद कागजी मुद्रा ने यह क्षमता खो दी। औपचारिक रूप से, यह अधिकार केवल अमेरिकी डॉलर के पास ही रहा, लेकिन 1971 में ब्रेटन वुड्स प्रणाली के पतन के बाद इसे समाप्त कर दिया गया।

परिवर्तनीयता की आधुनिक अवधारणा 1985 में सामने आई, जब अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष के सदस्य देशों ने किसी न किसी प्रकार के मौद्रिक प्रतिबंध लगाने और उनका अनुपालन करने के दायित्वों को लागू करने का निर्णय लिया। आईएमएफ की सिफारिशों के मुताबिक, अंतरराष्ट्रीय बाजारों पर प्रसारित होने पर स्वतंत्र रूप से परिवर्तनीय मुद्राएं किसी भी तरह से सीमित नहीं होती हैं, जो मौद्रिक लेनदेन में उनके व्यापक उपयोग को सुनिश्चित करती है।

पहली ऐसी मौद्रिक इकाइयों को मान्यता दी गई:

• अमेरिकी डॉलर);
• येन (जापान);
• फ़्रैंक (फ़्रांस);
• पाउंड स्टर्लिंग (यूके)
• मार्क (जर्मनी)।

यह दिलचस्प है कि देश की राजनीतिक स्थिति और इसकी आर्थिक स्थिति को ध्यान में रखते हुए, जीडीआर चिह्न को गैर-परिवर्तनीय के रूप में मान्यता दी गई थी।

आज, 17 मुद्राएँ मुफ़्त मानी जाती हैं, जिनमें से प्रत्येक अंतरराष्ट्रीय बस्तियों में एक निश्चित स्थान रखती है और विनिमय व्यापार में भाग लेती है। ये मुद्राएँ उनकी तरलता की डिग्री में भिन्न होती हैं।

अत्यधिक तरल मुद्राएँ हैं:

1. यूरो (EUR);
2. अमेरिकी डॉलर (यूएसडी);
3. जापानी येन (जेपीवाई);
4. स्विस फ़्रैंक (CHF)।
5. ब्रिटिश पाउंड (जीबीपी)।

मध्यम-तरल वाले में शामिल हैं:

1. डॉलर: कनाडाई (सीएडी), हांगकांग (एचकेडी), ऑस्ट्रेलियाई (एयूडी), न्यूजीलैंड (एनजेडडी) और सिंगापुरी (एसजीडी);
2. क्रोनर: स्वीडिश (SEK), नॉर्वेजियन (NOK) और डेनिश (DKK);
3. दक्षिण कोरियाई वोन (KRW);
4. मैक्सिकन पेसो (एमएक्सएन);
5. इज़राइली शेकेल (आईएल);
6. दक्षिण अफ़्रीकी रैंड (ZAR)।

गैर-नकद और नकद भुगतान के लिए रूपांतरण की विशेषताएं

मुद्राओं का नकद रूपांतरण बैंक नोटों के आदान-प्रदान का सबसे लोकप्रिय तरीका बना हुआ है। इस तरह के ऑपरेशन बैंकों, एटीएम में दूसरे राज्य की मुद्रा के रूप में बैंक कार्ड से पैसे निकालकर और मुद्रा विनिमय कार्यालयों में किए जाते हैं।

साथ ही, कुछ शर्तों के तहत गैर-नकद विनिमय चुनना नकदी की तुलना में कहीं अधिक लाभदायक हो सकता है। इस प्रकार का ऑपरेशन भुगतान प्रणालियों और इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट में विदेशी मुद्रा खातों के बीच धन के हस्तांतरण के रूप में किया जाता है। कुछ खातों (मास्टरकार्ड, वीज़ा और अन्य) से जुड़े बैंक कार्ड का भी यहां उपयोग किया जाता है। इस तरह का आदान-प्रदान मानव संसाधनों की भागीदारी के बिना पूरी तरह से इलेक्ट्रॉनिक रूप से किया जाता है, और इसका मुख्य लाभ है - कम कमीशन, लेनदेन की गति, आदि। कुछ बैंक अपने ग्राहकों के लिए विशेष शर्तें पेश करते हैं और सेवा के लिए भुगतान किए बिना मुद्राएं परिवर्तित करते हैं।

एक मुद्रा का दूसरे में स्थानांतरण एक विशेष उपकरण - एक कनवर्टर द्वारा किया जाता है। विनिमय उस बैंक द्वारा निर्धारित दर पर ऑनलाइन किया जाता है जिसके माध्यम से संचालन किया जाता है। उपयोगकर्ता को केवल सरल जोड़-तोड़ करने की आवश्यकता है: आवश्यक राशि दर्ज करें और धनराशि जमा करने के लिए खाते को इंगित करें - प्रोग्राम स्वचालित रूप से बाकी काम करेगा। मुद्रा कैलकुलेटर आपको किसी विशिष्ट तिथि पर आवश्यक मुद्रा की लागत का अनुमान लगाने और सबसे बड़े लाभ के साथ विनिमय करने के लिए विनिमय दर में गिरावट या वृद्धि की गतिशीलता को ट्रैक करने की भी अनुमति देता है।

मुद्रा रूपांतरण एक प्रकार की मुद्रा को दूसरे देश में उपयोग की जाने वाली दूसरी मुद्रा में परिवर्तित करने की प्रक्रिया है। वर्तमान विनिमय दरों के आधार पर, आपको रूपांतरण पर अधिक या कम नकदी प्राप्त हो सकती है। यह उस देश की मुद्रा की वर्तमान विनिमय दर पर भी निर्भर करता है जिसमें रूपांतरण होता है। दूसरे शब्दों में, विभिन्न देशों की मुद्राओं के आदान-प्रदान के माध्यम से विभिन्न भुगतान लेनदेन करना रूपांतरण है।

परिवर्तनीय मुद्रा

रूपांतरण कार्य, जो अक्सर बैंक कार्ड का उपयोग करते हैं, न केवल एक देश की सीमाओं के भीतर, बल्कि एक साथ कई देशों के भीतर भी किए जाते हैं। इस मामले में, वह मुद्रा जो विदेशी मुद्रा के लिए निःशुल्क असीमित विनिमय के अधीन है, कहलाती है स्वतंत्र रूप से परिवर्तनीय. स्वतंत्र रूप से परिवर्तनीय मुद्राओं का विदेशी मुद्रा बाजार में महत्वपूर्ण महत्व है और उपयोग में आने वाली सभी मुद्राओं की कुल संख्या का लगभग 15 प्रतिशत हिस्सा है।

आज, 17 विदेशी मुद्राएँ हैं जिन्हें पूर्णतः परिवर्तनीय मुद्राओं के रूप में वर्गीकृत किया गया है। इनमें संयुक्त राज्य अमेरिका, कनाडा, ग्रेट ब्रिटेन, मैक्सिको, इज़राइल और अन्य की मुद्राएँ शामिल हैं। ऐसे देशों की मुद्राओं का निपटान अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली सीएलएस (कंटीन्यूअस लिंक्ड सेटलमेंट) में किया जाता है। इस प्रणाली में एक मुद्रा की भागीदारी अन्य मुद्राओं में रूपांतरण के बिना अंतरराष्ट्रीय भुगतान की अनुमति देती है।

ऐसे देश हैं जो अन्य देशों की मुद्राओं के लिए अपनी राष्ट्रीय मुद्रा का आदान-प्रदान करने की संभावना पर कानून और प्रतिबंध लागू करते हैं। इस प्रकार की मुद्राओं को इस प्रकार वर्गीकृत किया गया है आंशिक रूप से परिवर्तनीयया गैर परिवर्तनीय मुद्राएँ. उत्तर कोरियाई वोन और क्यूबाई पेसो जैसी मुद्राएँ आधिकारिक तौर पर गैर-परिवर्तनीय हैं।

यदि क्रेडिट कार्ड से भुगतान व्यक्तिगत बैंक खाते की मुद्रा से भिन्न मुद्रा में किया जाता है तो रूपांतरण संभव है। रूपांतरण ऑपरेशन में तीन घटक शामिल हैं:

1. वह कार्ड खाता मुद्रा जिसमें आपका पैसा आपके बैंक कार्ड खाते में है।
2. वह लेन-देन मुद्रा जिसमें आप खरीदारी करते समय भुगतान करते हैं।
3. बिलिंग मुद्रा जिसमें बैंक और भुगतान प्रणाली के बीच भुगतान किया जाता है वह अक्सर एक स्वतंत्र रूप से परिवर्तनीय मुद्रा होती है: डॉलर या यूरो।

रूपांतरण चरण:

• कार्ड का उपयोग करके भुगतान लेनदेन पूरा करने के बाद, लेनदेन मुद्रा की तुलना बिलिंग मुद्रा से की जाती है। मुद्राओं के बेमेल होने के परिणामस्वरूप, भुगतान प्रणाली की दर पर रूपांतरण होता है, जो कई दिनों (आमतौर पर दो या तीन दिन) तक चलता है।
• भुगतान प्रणाली से प्राप्त जानकारी के आधार पर, बैंक के पास बिलिंग मुद्रा में आपके खाते से डेबिट की जाने वाली राशि होती है।
• इसके बाद बैंक व्यक्तिगत खाता मुद्रा के साथ बिलिंग मुद्रा का विश्लेषण और तुलना करता है। और यदि मुद्राएं फिर से भिन्न होती हैं, तो रूपांतरण ऑपरेशन दोहराया जाता है। बैंक कार्ड से बैंक की आंतरिक दर पर धनराशि डेबिट की जाती है, कभी-कभी कई दिनों की देरी से।

मुद्राओं के बार-बार बेमेल होने के परिणामस्वरूप, रूपांतरण ऑपरेशन दो बार किया जाता है, जबकि इस प्रक्रिया के लिए कमीशन शुल्क भी बार-बार लिया जाता है। कोई भी रूपांतरण संभव नहीं है बशर्ते कि तीनों घटकों की मुद्राएँ मेल खाती हों।

वीज़ा कार्ड से भुगतान करते समय, अक्सर बिलिंग मुद्रा डॉलर होती है, और मास्टरकार्ड और बैंकों के बीच भुगतान करते समय: या तो डॉलर, या, यदि आप यूरोज़ोन के भीतर यात्रा कर रहे हैं, तो बिलिंग मुद्रा यूरो बन जाती है।

तदनुसार, उन देशों की यात्रा करते समय जहां आधिकारिक मुद्रा यूरो है, यूरो खाते के साथ बैंक कार्ड का उपयोग करना अधिक लाभदायक है। यह भी पहले से ध्यान देने योग्य है कि सभी यूरोपीय देश यूरोज़ोन का हिस्सा नहीं हैं और, उदाहरण के लिए, चेक गणराज्य में, सीमा पार निपटान लेनदेन अधिक बार डॉलर में किए जाएंगे। यदि आप नकद भुगतान करने की योजना बना रहे हैं तो चेक गणराज्य में क्या पैसा ले जाना है, आप हमारी वेबसाइट पर पढ़ सकते हैं।

इसके विपरीत, डॉलर क्षेत्र के देशों या उन देशों की यात्रा करते समय जहां आधार मुद्रा डॉलर और यूरो से भिन्न है, डॉलर में मुद्रा खाते के साथ क्रेडिट कार्ड लेना बेहतर है।

एक और भी अधिक सुविधाजनक विकल्प है - तथाकथित बहु-मुद्रा कार्ड का उपयोग करना, जिसके साथ आप प्रत्येक विशिष्ट स्थिति में विभिन्न मुद्राओं का उपयोग कर सकते हैं।

रूपांतरण उदाहरण

आइए मान लें कि आप अपनी छुट्टियाँ कार से यात्रा करने का निर्णय लेते हैं, और आपका मार्ग है: बेलारूस - पोलैंड - जर्मनी। इनमें से प्रत्येक देश में आप रूसी रूबल में खाते के साथ वीज़ा और मास्टरकार्ड भुगतान प्रणालियों के प्लास्टिक कार्ड से भुगतान करते हैं।

तो, आप बेलारूस में हैं। देश की राष्ट्रीय मुद्रा बेलारूसी रूबल है। वीज़ा और मास्टरकार्ड कार्ड से भुगतान करते समय, रूपांतरण "बेलारूसी रूबल - डॉलर - रूसी रूबल" श्रृंखला के अनुसार होता है।

हम आपको याद दिला दें कि श्रृंखला में पहली मुद्रा उस देश की मुद्रा है जहां खरीदारी की जाती है, दूसरी भुगतान प्रणाली की बिलिंग मुद्रा है, और तीसरी कार्ड खाता मुद्रा है।

बेलारूस में आपके लिए भुगतान का सबसे लाभदायक साधन एक डॉलर खाते वाला वीज़ा या मास्टरकार्ड होगा, फिर रूपांतरण "बेलारूसी रूबल - डॉलर - डॉलर" श्रृंखला के साथ होगा, जिससे दोहरे रूपांतरण से बचा जा सकेगा।

पोलैंड का दौरा करते समय (राष्ट्रीय मुद्रा पोलिश ज़्लॉटी है), रूपांतरण एक समान श्रृंखला "ज़्लॉटी - डॉलर - रूबल" के साथ होगा, और आपके लिए सबसे लाभदायक कार्ड भी एक डॉलर वीज़ा या मास्टरकार्ड होगा।

कृपया ध्यान दें कि पोलैंड, हालांकि यूरोपीय संघ का सदस्य है, यूरोज़ोन का हिस्सा नहीं है, इसलिए मास्टरकार्ड कार्ड के लिए बिलिंग मुद्रा भी अमेरिकी डॉलर है।

इसके विपरीत, जर्मनी यूरोज़ोन का सदस्य है, और यूरो देश की राष्ट्रीय मुद्रा है। इसलिए, मास्टरकार्ड की बिलिंग मुद्रा भी यूरो होगी।

जर्मनी में भुगतान करते समय, आपके लिए मास्टरकार्ड का उपयोग करना अधिक लाभदायक है, क्योंकि... वीज़ा कार्ड के लिए "यूरो - डॉलर - रूबल" के विपरीत, "यूरो - यूरो - रूबल" श्रृंखला में केवल एक रूपांतरण होता है। और सबसे लाभदायक बात यह होगी कि आप अपने साथ यूरो खाते वाला मास्टरकार्ड ले जाएं, फिर कोई रूपांतरण नहीं होगा: "यूरो - यूरो - यूरो"।

मुद्राएँ परिवर्तित करते समय किन बातों का ध्यान रखें?

• भुगतान प्रणालियों की वेबसाइटों पर रूपांतरण दरों की गणना करते समय, सीमा पार लेनदेन, यानी विदेश में बैंक कार्ड का उपयोग करके लेनदेन के लिए कमीशन की राशि के बारे में जानकारी की आवश्यकता होती है। इस कमीशन को आपके बैंक के साथ स्पष्ट किया जाना चाहिए और बैंक शुल्क फ़ील्ड में दर्ज किया जाना चाहिए। अक्सर ऐसे कमीशन का आकार 0.2 से 5 प्रतिशत तक होता है।
• अपने बैंक की मुद्रा रूपांतरण दर की पहले से जांच करना बेहतर है, क्योंकि कार्ड लेनदेन (गैर-नकद भुगतान) के लिए दर खरीद या बिक्री विनिमय दर के साथ मेल नहीं खा सकती है।
• आपके खाते से डेबिट की गई कुल राशि डेबिट की तारीख पर विनिमय दर के आधार पर भिन्न हो सकती है, न कि खरीदारी की तारीख पर।

परिवर्तनीय रूबल

रूसी रूबल की परिवर्तनीयता पर नियंत्रण रूस में एक सफल मौद्रिक नीति और आर्थिक स्थिरता के हिस्से के रूप में पेश किया जा सकता है। ये और कई अन्य कारक यह निर्धारित करते हैं कि रूसी रूबल की परिवर्तनीयता कितनी निःशुल्क हो सकती है।

आज, सबसे अधिक परिवर्तनीय मुद्रा डॉलर है। यह मुद्रा अंतरराष्ट्रीय बाजार में मांग के मामले में अग्रणी स्थान रखती है, जो हमारी राष्ट्रीय मुद्रा के बारे में नहीं कहा जा सकता है। लेकिन रूस में राजनीतिक और सामाजिक-आर्थिक स्थिति के सामान्यीकरण के संदर्भ में रूबल की अस्थिर स्थिति के बावजूद, इस दिशा में काम करने के लिए सभी आवश्यक शर्तें मौजूद हैं। रूबल को चीन और कुछ सीआईएस देशों में पहले ही मान्यता मिल चुकी है, जो निश्चित रूप से एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, यह समझा जाना चाहिए कि पूर्ण परिवर्तनीयता प्राप्त करने की प्रक्रिया क्रमिक होनी चाहिए और इसमें कई प्रारंभिक उपाय शामिल होने चाहिए।

मुद्रा परिवर्तनीयता आधुनिक अर्थव्यवस्था के कामकाज का एक अभिन्न अंग है। यह प्रत्येक राज्य के हित में है, यदि उसकी अपनी मुद्रा है, तो वह अन्य देशों के साथ मुक्त व्यापार करने में सक्षम हो सकता है। आम उपभोक्ताओं के लिए, आधुनिक दुनिया में रूपांतरण एक आरामदायक क्षेत्र है, जिसमें विदेश यात्रा करते समय भी हम आसानी से और आसानी से खरीदारी कर सकते हैं।

मुद्रा रूपांतरण के साथ रूसी बैंकों द्वारा जारी किए गए कार्ड का उपयोग करके लेनदेन करते समय, ग्राहक केवल कुछ दिनों के बाद ही खाते से डेबिट की गई धनराशि का पता लगा सकता है।

दिसंबर 2014 में, विक्टोरिया सिमोनोवा, जो अब जर्मनी में रहती है, ने अपने रूबल कार्ड से यूरोमुद्रा में नकदी निकाली। निकासी के दिन आधिकारिक विनिमय दर 78 रूबल प्रति यूरो थी। कुछ समय बाद, विक्टोरिया ने यह जांचने का फैसला किया कि वास्तव में उससे कितने पैसे निकाले गए थे। पता चला कि बैंक ने कुछ दिन बाद, 17 दिसंबर को लेनदेन किया। और उस समय विनिमय दर पहले से ही 102.5 रूबल प्रति यूरो थी! परिणामस्वरूप, सिमोनोवा पर बैंक का काफी बकाया था - 11,500 रूबल।

पिछले दिसंबर में तेज उछाल के दौरान ऐसी कहानियाँ काफी आम थीं। हालाँकि, स्थिरता की अवधि के दौरान भी, रूबल कार्ड से डेबिट की गई राशि आमतौर पर सेंट्रल बैंक विनिमय दर पर पुनर्गणना की गई खरीद की लागत से काफी अधिक होती है। इसका कारण क्या है और हमारे साथी नागरिकों को क्या सलाह दी जा सकती है जो विदेश में सामान के लिए भुगतान करते हैं या नकदी निकालते हैं?

रूबल कार्ड से लेनदेन करते समय, निम्नलिखित कारक अंतिम कमीशन को प्रभावित करते हैं:

• किसी विशिष्ट बैंक में बिलिंग मुद्रा (जिसमें भुगतान प्रणाली के साथ निपटान किया जाता है),
• आंतरिक पाठ्यक्रम,
• निष्पादित लेनदेन के लिए कमीशन की राशि।

बिलिंग मुद्रा

लेन-देन पूरा करने के बाद, आपके स्थानीय बैंक को लेन-देन के बारे में जानकारी भुगतान प्रणाली (मास्टरकार्ड या वीज़ा) तक पहुंचानी होगी। भुगतान प्रणाली खर्च की गई राशि को उस मुद्रा में स्थानांतरित करती है जिसमें उसके और बैंकों के बीच निपटान किया जाता है।

एक नियम के रूप में, संयुक्त राज्य अमेरिका में यह मुद्रा डॉलर है, और यूरोज़ोन देशों में यह यूरो है। इस प्रकार, बिलिंग मुद्रा वह मुद्रा है जिसमें खरीदारी की जाती है। हालाँकि, कुछ अपवाद भी हैं। उदाहरण के लिए, होम क्रेडिट बैंक यूएसए में मास्टरकार्ड के साथ यूरो में निपटान लेनदेन करता है। इसके परिणामस्वरूप अतिरिक्त मुद्रा रूपांतरण लेनदेन होते हैं।

अन्य देशों में स्थिति संयुक्त राज्य अमेरिका या अधिकांश यूरोपीय संघ के देशों की तुलना में कुछ अधिक जटिल है। आमतौर पर, यूरोप के बाहर, वीज़ा कार्ड अपनी बिलिंग मुद्रा के रूप में डॉलर का उपयोग करते हैं। मास्टरकार्ड कार्ड का उपयोग डॉलर और यूरो दोनों में किया जा सकता है। अधिकांश बैंक भुगतान प्रणालियों के साथ एक समझौते पर आने की कोशिश कर रहे हैं ताकि यूरोज़ोन में वे आपसी निपटान के लिए यूरो का उपयोग करें, और अन्य देशों में - अमेरिकी डॉलर का।

स्थानांतरण दर भुगतान प्रणाली द्वारा निर्धारित की जाती है; इसके बारे में जानकारी मास्टरकार्ड या वीज़ा वेबसाइट पर पाई जा सकती है। ये दरें कुछ हद तक भिन्न हैं, और या तो रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की दर से अधिक या कम हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, 10 जून 2015 को, वीज़ा दर पर $100 88.14 यूरो था, आधिकारिक सेंट्रल बैंक दर पर - 88.64 यूरो, मास्टरकार्ड दर पर - 88.94 यूरो।

बैंक दरें और कमीशन

एमकेबी में रिमोट सर्विसिंग और गैर-क्रेडिट उत्पादों के विकास विभाग के प्रमुख नताल्या रोज़ेनबर्ग के अनुसार, लेनदेन पूरा होने के बाद, भुगतान प्रणाली उस बैंक को एक चालान जारी करती है जिसने बिलिंग मुद्रा में कार्ड जारी किया था। इसके बाद बैंक यह निर्धारित करता है कि निपटान मुद्रा कार्ड मुद्रा से मेल खाती है या नहीं।

यदि ये दोनों मुद्राएं समान हैं, तो गणना सरल हो जाती है क्योंकि कोई विनिमय लेनदेन नहीं किया जाता है। यदि मुद्राएं भिन्न हैं, तो बैंक खर्च की गई राशि को खाता मुद्रा में परिवर्तित कर देता है। ओटक्रिटी बैंक विभाग के प्रमुख, यूरी बोझोर के अनुसार, बैंक आमतौर पर अपनी दर पर, कभी-कभी सेंट्रल बैंक दर पर धन परिवर्तित करता है।

वर्णित परिचालन करते समय बैंक कमीशन ले सकते हैं। आमतौर पर, गैर-नकद भुगतान के लिए कमीशन शून्य है, लेकिन कुछ अपवाद भी हैं। इस प्रकार, ओटीपी बैंक रूबल डेबिट कार्ड का उपयोग करके विदेश में किए गए लेनदेन पर 1.5% शुल्क लेता है।

नकदी निकालते समय लगभग सभी बैंकों द्वारा कमीशन लिया जाता है। लाइट बैंक के उपाध्यक्ष डेनिस फ़ोनोव के अनुसार, औसत कमीशन 1-3% है। कमीशन की राशि बैंक के टैरिफ में पाई जा सकती है या कार्यालय में कॉल करके पता की जा सकती है। यदि आप किसी अन्य बैंक के नेटवर्क के एटीएम से धनराशि निकालते हैं तो रूस में भी कमीशन लिया जाएगा।

गणना पूरी हो जाने और कमीशन की गणना हो जाने के बाद, ग्राहक के खाते से धनराशि डेबिट कर दी जाती है। जैसा कि भुगतान प्रणाली के निदेशक और टिंकॉफ बैंक के बोर्ड के सदस्य अनातोली माकेशिन बताते हैं, रूपांतरण खरीद के समय नहीं किया जाता है, बल्कि भुगतान प्रणाली से चालान जारी करने के बाद ही किया जाता है। तो ऐसा आपके द्वारा खरीदारी करने या निकासी करने के कुछ दिनों बाद होता है।

भुगतान करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

विदेश में कार्ड से नकदी निकालने या खरीदारी के लिए भुगतान करने का कोई सामान्य नियम नहीं है। ऐसी कई अलग-अलग स्थितियाँ हैं जो अंतिम हानि को प्रभावित करती हैं। ओटक्रिटी बैंक विभाग के प्रमुख दिमित्री लेपेखिन के अनुसार, यूरोप में यूरोकरेंसी में खोले गए कार्ड से भुगतान करना बेहतर है। यदि ऐसा कोई कार्ड नहीं है, तो रूबल कार्ड का उपयोग करना बेहतर है। तदनुसार, संयुक्त राज्य अमेरिका में आपको डॉलर कार्ड का उपयोग करके भुगतान करना चाहिए, और यदि आपके पास एक नहीं है, तो रूबल कार्ड का उपयोग करें।

लेकिन यूरोप में डॉलर कार्ड (और संयुक्त राज्य अमेरिका में यूरो कार्ड) का उपयोग करना उचित नहीं है। यदि आपके पास अपनी "मूल" मुद्रा वाला कार्ड नहीं है तो लेपेखिन रूबल कार्ड से भुगतान करने की सलाह देते हैं। आपको पहले विदेश में नकद निकासी के लिए बैंक दरों की जांच करनी चाहिए।

प्रोबिजनेसबैंक विभाग के उप प्रमुख लियोनिद यशिन छिपे हुए नुकसान के बारे में चेतावनी देते हैं। उनके अनुसार, यूरो क्षेत्र के कुछ बैंक अंतरबैंक निपटान के लिए डॉलर का उपयोग करते हैं। परिणामस्वरूप, यूरो में खोले गए कार्ड का उपयोग करके भुगतान करने पर दोहरा रूपांतरण किया जाएगा। सबसे पहले, आपकी धनराशि डॉलर में स्थानांतरित कर दी जाएगी, और फिर वापस यूरो में स्थानांतरित कर दी जाएगी। इसलिए, लियोनिद यशिन स्वयं यूरोज़ोन देशों में रूबल कार्ड से भुगतान करते हैं। इस मामले में, रूपांतरण केवल एक बार किया जाता है।

अन्य मुद्राओं वाले देशों में डॉलर कार्ड लेना बेहतर है। दिमित्री लेपेखिन का कहना है कि डॉलर आम तौर पर मान्यता प्राप्त विश्व मुद्रा है, और दुनिया के अधिकांश देशों में बैंक निपटान को इससे जोड़ते हैं।

अपनी मातृभूमि में कार्ड का उपयोग करते समय, हम यह नहीं सोचते कि खाते से पैसे डेबिट करने की प्रक्रिया कैसे होती है, क्योंकि खाते की मुद्रा मुख्य रूप से रूबल है और भुगतान मुद्रा भी रूबल है, जिसका अर्थ है कि ऐसा लगता है कि कोई रूपांतरण नहीं होना चाहिए बनाया गया है, लेकिन यह केवल पहली नज़र में है। और जब हम रूबल में कार्ड के साथ विदेश यात्रा करते हैं, तो हम रुचि रखते हैं, सबसे पहले, रूपांतरण कैसे होगा, और दूसरी बात, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि हमें इसके लिए कितना भुगतान करना होगा। वास्तव में, रूपांतरण हमेशा होता है, जिसमें रूस में कार्ड से भुगतान करना भी शामिल है।

कार्ड से भुगतान करते समय मुद्राओं को परिवर्तित करना - मुख्य बारीकियाँ

संपूर्ण रूपांतरण योजना में, 3 मुद्राएँ भाग लेती हैं - पहली आपके कार्ड की खाता मुद्रा, दूसरी बिलिंग मुद्रा और तीसरी भुगतान मुद्रा।

भुगतान मुद्रा वह मुद्रा है जिससे आप अंततः उत्पाद के लिए भुगतान करते हैं या एटीएम के माध्यम से प्राप्त करते हैं। बिलिंग मुद्रा का उपयोग बैंकिंग संस्थान और भुगतान प्रणाली के बीच आपसी निपटान के लिए किया जाता है, और अंत में, कार्ड की मुद्रा ही वह मुद्रा होती है जिसमें उसका खाता खोला जाता है।

1) सबसे पहले, भुगतान और बिलिंग मुद्राओं की तुलना की जाती है, यदि वे भिन्न हैं, तो रूपांतरण होगा, और इस मामले में यह उस अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणाली की दर पर होगा जिससे कार्ड संबंधित है। इसमें आमतौर पर लगभग 3 दिन लगते हैं.

3) जारीकर्ता बैंक, बिलिंग मुद्रा की तुलना उस मुद्रा से करता है जिसमें आपका कार्ड खुला है, यदि यह मेल नहीं खाता है, तो रूपांतरण फिर से होगा, लेकिन यह बैंक टैरिफ के अनुसार होगा, फिर आवश्यक राशि होगी; कार्ड खाते से डेबिट किया गया. इसलिए, केवल एक खरीदारी करने पर, आप दो रूपांतरण शुल्क का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन ऐसी स्थिति में जहां सभी मुद्राएं समान हैं, आपको रूपांतरण के लिए भुगतान नहीं करना होगा।

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• हाल ही में, रूस में क्रेडिट कार्ड का एक विकल्प सामने आया है, तथाकथित किस्त कार्ड, जिसमें हलवा भी शामिल है। हालाँकि, QIWI बैंक अपने कार्ड कॉन्शियस का नाम देकर इसी तरह के उत्पाद को बढ़ावा देने वाला पहला बैंक था। फिर, कुछ महीने बाद, हलवा कार्ड सामने आया, जो लंबे समय से बेलारूस में जारी किया गया था, जहां स्थानीय निवासी इसके सभी लाभों का अनुभव करने में कामयाब रहे।

• 300,000 रूबल तक
• 0% से 49.9% तक
• 55 दिन
• 590 रूबल
• आपके पासपोर्ट के अनुसार
• 18 से 70 वर्ष तक
• उपचार के दिन
• 2.9% + 290 रूबल
• मेल द्वारा या
  कूरियर द्वारा
• मास्टर कार्ड
• 30 तक%
• 12 महीने तक
  किश्त योजना
• टिंकॉफ प्लैटिनम क्रेडिट कार्ड आपके द्वारा बैंक में एक भी बार आए बिना जारी और प्राप्त किया जा सकता है, आवेदन ऑनलाइन भेजा जाता है, और कार्ड मेल या कूरियर द्वारा वितरित किया जाता है। अब कार्डधारक 12 महीने तक की किस्तों में बैंक के पार्टनर स्टोर्स से सामान खरीद सकता है।

मास्टरकार्ड प्रणाली के क्रेडिट कार्ड के लिए, बिलिंग मुद्रा बदल जाती है, यदि भुगतान यूरोज़ोन में किया जाता है तो शायद यूरो, या किसी अन्य देश में डॉलर हो सकता है, लेकिन वीज़ा प्रणाली के कार्ड के लिए यह मुद्रा हमेशा डॉलर होती है। ऐसे मामले में जब कार्ड रूस में प्राप्त हुआ था और भुगतान केवल उसके क्षेत्र में किया जाता है, तो बिलिंग मुद्रा, भुगतान प्रणाली के साथ समझौते से, हमारी राष्ट्रीय मुद्रा के बराबर होती है और इसलिए, कार्ड मालिक कोई कमीशन नहीं देगा। हालाँकि, मुद्रा रूपांतरण किसी भी स्थिति में होगा, बात बस इतनी है कि अब इससे जुड़ी सभी लागतें बैंक द्वारा ही वहन की जाती हैं।

वीज़ा और मास्टरकार्ड कार्ड के लिए मुद्रा रूपांतरण दर

1) वीज़ा कार्ड के लिए रूपांतरण दर।
2) मास्टरकार्ड कार्ड के लिए रूपांतरण दर।
3) अमेरिकन एक्सप्रेस कार्ड के लिए रूपांतरण दर।

आप इस बैंक की आधिकारिक वेबसाइट के साथ-साथ संपर्क केंद्र पर कॉल करके या इंटरनेट बैंक पर जानकारी प्राप्त करके बैंक में मुद्रा रूपांतरण दर का पता लगा सकते हैं। इसके अलावा, यह दर आवश्यक रूप से इस बैंक में मुद्रा की खरीद और बिक्री की दर से मेल नहीं खाएगी जो हमारे लिए परिचित है।
यह भी ध्यान में रखा जाना चाहिए कि कार्ड से धनराशि तुरंत नहीं, बल्कि कई दिनों के बाद डेबिट की जाती है, और तदनुसार, हमारी राष्ट्रीय मुद्रा की तेजी से बदलती विनिमय दर को ध्यान में रखते हुए, डेबिट की गई राशि बढ़ या घट सकती है, अर्थात यह भविष्यवाणी करना कठिन है.

सीमा पार लेनदेन शुल्क

कुछ बैंकों में सीमा पार लेनदेन के लिए एक कमीशन होता है, जो खाते में रूबल वाले कार्ड का उपयोग करके विदेशी मुद्रा में की गई खरीदारी या लेनदेन के लिए लिया जाता है। प्रत्येक बैंक ऐसे कमीशन की राशि अपने तरीके से निर्धारित करता है: Sberbank राशि का 1.5% शुल्क लेता है, VTB मास्टरकार्ड कार्ड के लिए यह कमीशन नहीं लेता है, लेकिन VISA कार्ड के लिए यह 2% है, अल्फ़ा बैंक ने 1.7% का कमीशन निर्धारित किया है , और मान लें कि टिंकॉफ या रेनेसां जैसे बैंक यह कमीशन बिल्कुल नहीं लेते हैं।

खाता मुद्रा - रूबल

कई स्थितियाँ उत्पन्न हो सकती हैं:

1) यदि आप तुर्की में कार्ड से भुगतान करते हैं, जहां स्थानीय मुद्रा लीरा है, तो दो रूपांतरण होंगे, यानी पहले भुगतान प्रणाली की दर के अनुसार मुद्राओं का हस्तांतरण होगा - लीरा होगा डॉलर में परिवर्तित किया जाएगा, फिर डॉलर को बैंक दर पर रूबल में परिवर्तित किया जाएगा, और अंततः आपके कार्ड से शुल्क लिया जाएगा। दूसरे शब्दों में, आपको रूपांतरण के लिए दो शुल्क और सीमा पार भुगतान के लिए एक शुल्क का भुगतान करना होगा।

2) यदि आप अमेरिकी डॉलर में भुगतान करते हैं, तो रूपांतरण केवल एक बार होगा, क्योंकि श्रृंखला अब निम्नलिखित रूप लेती है: डॉलर - डॉलर - रूबल, यानी, जैसा कि हम देखते हैं, केवल खाता मुद्रा और बिलिंग मुद्रा मेल नहीं खाती है . यह एकमात्र कमीशन है जिसे वह बैंक रोक लेगा जहां आपने कार्ड जारी किया है।

3) यदि आपने यूरो में भुगतान किया है, तो एक या दो रूपांतरणों के साथ दो विकल्प हो सकते हैं:
- मास्टरकार्ड क्रेडिट कार्ड के लिए, रूपांतरण योजना इस तरह दिखती है: यूरो - यूरो - रूबल, यानी, बिलिंग और भुगतान मुद्राओं के संयोग के कारण, आपको बैंक दर पर केवल एक कमीशन का भुगतान करना होगा।
- वीज़ा क्रेडिट कार्ड के लिए: यूरो - डॉलर - रूबल, यानी, कोई भी मुद्रा मेल नहीं खाती, जिसका अर्थ है दो रूपांतरण और, परिणामस्वरूप, दो कमीशन।

इसीलिए, यदि आप किसी ऐसे देश में जा रहे हैं जो यूरोज़ोन का हिस्सा है और वहां अपने रूबल कार्ड से भुगतान करने जा रहे हैं, तो यह सलाह दी जाती है कि यह मास्टरकार्ड भुगतान प्रणाली द्वारा जारी किया गया हो।

खाते की मुद्रा - डॉलर

1) जब आप तुर्की में डॉलर कार्ड का उपयोग करके सामान की खरीदारी करते हैं, तो लीरा को डॉलर में स्थानांतरित कर दिया जाता है जिसमें हमारे पास एक कार्ड खाता होता है, जिसका अर्थ है कि आप भुगतान प्रणाली द्वारा निर्धारित दर पर कमीशन का भुगतान करेंगे। तथाकथित सीमा पार लेनदेन के लिए आपसे बैंक कमीशन भी लिया जा सकता है, क्योंकि भुगतान विदेश में किया गया था, न कि किसी भुगतान प्रणाली की मुद्रा में, और रूबल में भी नहीं।

2) यदि आपने डॉलर में भुगतान किया है, तो कोई कमीशन नहीं लिया जाएगा, क्योंकि भुगतान में शामिल सभी तीन मुद्राएं (कार्ड, बिलिंग, भुगतान) अमेरिकी डॉलर हैं।

3) यदि भुगतान यूरो में किया गया था, तो निम्नलिखित होता है:
- मास्टरकार्ड कार्ड के लिए योजना इस प्रकार है: यूरो - यूरो - डॉलर, बैंक दर पर रूपांतरण।
- वीज़ा कार्ड द्वारा: यूरो - डॉलर - डॉलर, केवल अब रूपांतरण कमीशन का भुगतान आपके द्वारा भुगतान प्रणाली की दर पर किया जाएगा।
जैसा कि आप देख सकते हैं, इस मामले में, भुगतान प्रणालियों के बीच कोई अंतर नहीं है।

4) रूस में डॉलर कार्ड से भुगतान करते समय, केवल एक रूपांतरण किया जाएगा, क्योंकि योजना इस तरह दिखती है: रूबल - रूबल - डॉलर, और जैसा कि हमने ऊपर बताया, रूस में बिलिंग मुद्रा रूबल है। इस कमीशन की दर कार्ड जारी करने वाले बैंक द्वारा निर्धारित की जाएगी।

1) आप एक उत्पाद खरीदते हैं, उदाहरण के लिए, तुर्की में, जहां स्थानीय मुद्रा लीरा है। योजना इस तरह दिखती है: यूरो को डॉलर में बदल दिया जाता है, और वे बदले में, लीरा में बदल जाते हैं, इसका मतलब है कम से कम दो कमीशन, साथ ही विदेश में किए गए लेनदेन के लिए एक संभावित कमीशन।

2) कार्ड द्वारा भुगतान संयुक्त राज्य अमेरिका में हुआ, इसलिए, रूपांतरण कार्यों का क्रम इस प्रकार होगा: डॉलर - डॉलर - यूरो, जिसका अर्थ है कि आपको बैंक दर पर एक कमीशन का भुगतान करना होगा।

3) यूरो में माल का भुगतान। रूपांतरण योजना इस प्रकार होगी:
- मैटरकार्ड द्वारा: यूरो - यूरो - यूरो, जिसका अर्थ है कोई कमीशन नहीं।
- वीज़ा कार्ड द्वारा: यूरो - डॉलर - यूरो, यानी, दो रूपांतरण और, तदनुसार, दो कमीशन, इसलिए, यूरोज़ोन की यात्रा करते समय, यूरो में एक कार्ड अपने साथ रखना, इसके लिए काम करना अधिक लाभदायक है मास्टरकार्ड सिस्टम पर.

4) यदि भुगतान रूबल में किया जाता है, तो बैंक दर पर भी केवल एक रूपांतरण होगा।

सर्वोत्तम बैंक ऑफ़र

हम लगातार कार्ड का उपयोग करके खरीदारी करते हैं और नकदी निकालते हैं। और जब हम रूस में होते हैं, तो हम इस बारे में ज्यादा नहीं सोचते हैं कि खरीदारी के क्षण से लेकर खाते से डेबिट होने तक कार्ड से लेनदेन कैसे होता है। लेकिन जब विदेश यात्रा की योजना बना रहे हों या विदेशी मुद्रा में खरीदारी करने जा रहे हों, तो हम बेचैन होकर यह जानकारी तलाशने लगते हैं कि रूपांतरण कैसे होता है, इसके लिए कौन भुगतान करता है और कितना। क्या यह कोई परिचित चित्र है? इस बीच, जब आप रूस में रूबल में खरीदारी करते हैं तब भी रूपांतरण किया जाता है।

कार्ड रूपांतरण कैसे काम करता है?

रूपांतरण ऑपरेशन में तीन मुद्राएं शामिल हैं - लेनदेन मुद्रा, बिलिंग मुद्रा और कार्ड मुद्रा। लेन-देन मुद्रा वह मुद्रा है जिसमें खरीदारी की जाती है या धन निकाला जाता है। बिलिंग मुद्रा बैंक और अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली (वीज़ा, मास्टरकार्ड, अमेरिकन एक्सप्रेस) के बीच निपटान की मुद्रा है। कार्ड मुद्रा वास्तव में वह मुद्रा है जिसमें खाता खोला जाता है।

तो, आपने अपने कार्ड से खरीदारी कर ली है, आगे क्या होगा?

1. लेन-देन मुद्रा की तुलना बिलिंग मुद्रा से की जाती है; यदि मुद्राएँ मेल नहीं खाती हैं, तो अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली की दर पर रूपांतरण होता है। रूपांतरण कार्य 2-3 दिनों के भीतर पूरा हो जाता है।
2. इसके बाद, भुगतान प्रणाली बैंक को एक फ़ाइल भेजती है, जो बिलिंग मुद्रा में उस राशि को इंगित करती है जिसे बैंक को आपके खाते से डेबिट करना चाहिए।
3. बैंक बिलिंग मुद्रा की तुलना आपके कार्ड की खाता मुद्रा से करता है। और, यदि मुद्राएं मेल नहीं खाती हैं, तो रूपांतरण फिर से होता है, लेकिन, इस बार, बैंक की आंतरिक दर पर और आपके कार्ड से पैसे डेबिट किए जाते हैं। इसके अलावा, आपके खाते से पैसे डेबिट करने की तारीख उस दिन भी नहीं हो सकती जब भुगतान प्रणाली बैंक के साथ तय हुई हो, बल्कि बाद में हो।

इस प्रकार, यह पता चलता है कि एक ऑपरेशन पूरा करके, आप एक या दो लगातार मुद्रा रूपांतरण प्राप्त कर सकते हैं, और इस बीच, उनमें से प्रत्येक के लिए एक कमीशन लिया जाएगा।

यदि लेनदेन मुद्राएं और बिलिंग मुद्राएं और/या बिलिंग मुद्रा और कार्ड मुद्रा समान हैं, तो, आपने अनुमान लगाया, कोई रूपांतरण नहीं होता है।

जैसा कि हमने ऊपर बताया, वीज़ा कार्ड के लिए बिलिंग मुद्रा आमतौर पर डॉलर होती है। मास्टरकार्ड कार्ड के लिए, बिलिंग मुद्रा यूरो है (यूरोज़ोन में खरीदारी के लिए), अन्य देशों में भी यह डॉलर है। लेकिन, यदि आप उस देश में कार्ड का उपयोग करके लेनदेन करते हैं जहां कार्ड जारी किया गया था (रूस में), तो बिलिंग मुद्रा राष्ट्रीय मुद्रा के बराबर है। इस तरह, आप रूपांतरण के लिए भुगतान नहीं करते हैं, हालांकि यह अभी भी होता है (बिलिंग मुद्रा से आपके खाते की मुद्रा में रूपांतरण की सभी लागत बैंक द्वारा वहन की जाती है)।

मैं विनिमय दरों का पता कहां लगा सकता हूं?

आप हमेशा इन प्रणालियों की वेबसाइटों पर सीधे भुगतान प्रणाली दर का पता लगा सकते हैं:

• वीज़ा ;
• मास्टरकार्ड भुगतान प्रणाली की रूपांतरण दर;
• अमेरिकन एक्सप्रेस भुगतान प्रणाली रूपांतरण दर।

जिस बैंक ने आपका कार्ड जारी किया है उसकी वेबसाइट पर या ऑनलाइन बैंकिंग में बैंक रूपांतरण दर की जाँच करें। आप संपर्क केंद्र पर कॉल करके भी दर का पता लगा सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि अधिकांश बैंकों में गैर-नकद लेनदेन के लिए रूपांतरण दर मुद्राओं की खरीद/बिक्री दर से मेल नहीं खाती है।

एक और बिंदु जो बदलती रूबल विनिमय दर के संदर्भ में विचार करने योग्य है: पैसा खरीद के समय नहीं, बल्कि कुछ दिनों के बाद लिखा जाता है। इसलिए, खाते से डेबिट की गई अंतिम राशि अधिक (या कम) हो सकती है।

सीमा पार से भुगतान के लिए शुल्क जोड़ें

इसके अलावा, कई बैंकों के पास सीमा पार लेनदेन के लिए एक तथाकथित कमीशन है। ऐसा कमीशन तब उत्पन्न होता है जब आप किसी विदेशी स्टोर में रूबल कार्ड से खरीदारी करते हैं या विदेश में भुगतान करते हैं - संक्षेप में, विदेशी मुद्रा में किसी भी लेनदेन के लिए। उदाहरण के लिए, 1 मार्च 2014 से, सर्बैंक में क्लासिक कार्ड पर कमीशन 1.5% है (पहले यह 0.65% था), अल्फा में - 1.7%, वीटीबी 24 वीज़ा कार्ड पर 2% लेगा (इसके अलावा किसी अन्य मुद्रा में भुगतान के लिए) डॉलर) और मास्टरकार्ड कार्ड पर 0%। रेनेसां और टिंकॉफ बैंकों में मास्टरकार्ड कार्ड के लिए ऐसा कोई कमीशन नहीं है।

आइए उदाहरण देखें कि विभिन्न देशों में विभिन्न मुद्राओं में कार्ड से भुगतान कैसे होता है:

यदि आपके पास RUBLES में कार्ड है

उदाहरण 1।आप तुर्की में कार्ड से खरीदारी कर रहे हैं (राष्ट्रीय मुद्रा लीरा है)। दो रूपांतरण होते हैं. सबसे पहले, भुगतान प्रणाली लीरा को डॉलर में परिवर्तित करती है, फिर बैंक आपके कार्ड खाते से डेबिट करने के लिए डॉलर को रूबल में परिवर्तित करता है। आप लीरा - डॉलर - रूबल के रूपांतरण के लिए दो बार भुगतान करेंगे। इसके अलावा, ऐसे मामलों में (जैसा कि इस उदाहरण में है) जब खरीदारी रूबल, डॉलर या यूरो के अलावा किसी अन्य मुद्रा में की जाती है, तो बैंक अतिरिक्त कमीशन लेता है, उदाहरण के लिए, एमडीएम में ऐसा कमीशन 2.5% है (यह एक प्लस है) अन्य दो)।

उदाहरण 2.यदि आपने अमेरिका में खरीदारी की है, तो श्रृंखला इस तरह दिखेगी: डॉलर - डॉलर - रूबल। यानी बैंक दर पर डॉलर से रूबल में केवल एक ही रूपांतरण होगा।

उदाहरण 3.

• मास्टरकार्ड कार्ड के लिए यूरो - यूरो - रूबल। यानी बैंक स्तर पर केवल एक ही रूपांतरण होगा;
• वीज़ा कार्ड के लिए - यूरो - डॉलर - रूबल, यानी दो रूपांतरण होंगे।

इसलिए, यदि आप यूरोज़ोन में खरीदारी करने की योजना बना रहे हैं, और आपका कार्ड रूबल में है, तो मास्टरकार्ड कार्ड को प्राथमिकता देना बेहतर है।

यदि आपके पास अमेरिकी डॉलर में कार्ड है

उदाहरण 1।आप तुर्की में कार्ड से खरीदारी कर रहे हैं (राष्ट्रीय मुद्रा लीरा है)। रूपांतरण की श्रृंखला लीरा - डॉलर - डॉलर। अर्थात्, एक रूपांतरण क्रमशः भुगतान प्रणाली के स्तर पर, उसकी दर पर होता है। हालाँकि, बैंक अभी भी आपसे इस तथ्य के लिए अतिरिक्त कमीशन लेगा कि भुगतान डॉलर/यूरो/रूबल में नहीं किया गया था।

उदाहरण 2.यदि आपने अमेरिका में खरीदारी की है, तो श्रृंखला इस तरह दिखेगी: डॉलर - डॉलर - डॉलर, यानी कोई रूपांतरण नहीं होगा। आपको कुछ भी भुगतान नहीं करना पड़ेगा.

उदाहरण 3.यूरो क्षेत्र में खरीदारी करते समय, उदाहरण के लिए, फ्रांस में यूरो के लिए, श्रृंखला होगी:

• मास्टरकार्ड कार्ड के लिए यूरो - यूरो - डॉलर। यानी बैंक स्तर पर केवल एक ही रूपांतरण होगा;
• वीज़ा कार्ड के लिए - यूरो - डॉलर - डॉलर, यानी एक रूपांतरण भी होगा, लेकिन भुगतान प्रणाली के स्तर पर।

इस मामले में, मास्टरकार्ड और वीज़ा कार्ड के बीच कोई बुनियादी अंतर नहीं होगा।

उदाहरण 4.आप रूस में रूबल के लिए खरीदारी करते हैं। श्रृंखला इस तरह दिखेगी: रूबल - रूबल - डॉलर। चूंकि रूस में बिलिंग मुद्रा राष्ट्रीय मुद्रा के बराबर है। इस प्रकार, बैंक स्तर पर रूपांतरण भी रूबल से डॉलर में से एक होगा।

यदि आपके पास यूरो में कार्ड है

उदाहरण 1।आप तुर्की में कार्ड से खरीदारी कर रहे हैं (राष्ट्रीय मुद्रा लीरा है)। संचालन की श्रृंखला इस प्रकार है: लीरा - डॉलर - यूरो। परिणामस्वरूप, आपको इस तथ्य के लिए बैंक से दो रूपांतरण और एक अतिरिक्त कमीशन प्राप्त होता है कि गणना डॉलर/यूरो/रूबल में नहीं की गई थी।

उदाहरण 2.यदि आपने अमेरिका में खरीदारी की है, तो ऑपरेशन इस तरह दिखेगा: डॉलर - डॉलर - यूरो, यानी बैंक दर पर डॉलर से यूरो में एक रूपांतरण होगा।

उदाहरण 3.यूरो क्षेत्र में खरीदारी करते समय, उदाहरण के लिए, फ्रांस में यूरो के लिए, श्रृंखला होगी:

• मास्टरकार्ड कार्ड के लिए यूरो - यूरो - यूरो, यानी कोई रूपांतरण नहीं होगा और आपको भुगतान नहीं करना होगा।
• वीज़ा कार्ड के लिए - यूरो - डॉलर - यूरो, यानी पहले से ही दो रूपांतरण होंगे।

ऐसे में मास्टरकार्ड कार्ड को प्राथमिकता देना भी बेहतर है।

उदाहरण 4.आप रूस में रूबल के लिए खरीदारी करते हैं। श्रृंखला इस तरह दिखेगी: रूबल - रूबल - यूरो। रूबल से यूरो तक बैंक दर पर केवल एक रूपांतरण।