रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के विनियम "रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान पर"। रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान पर विनियम, गैर-नकद भुगतान पर सेंट्रल बैंक के विनियम

9 जुलाई 2012 को, कुछ मानदंडों के अपवाद के साथ, धन हस्तांतरण के नियमों पर एक नया विनियमन लागू हुआ। , 19 जून 2012 को बैंक ऑफ रूस द्वारा अनुमोदित संख्या 383-पी (22 जून 2012 को रूस के न्याय मंत्रालय द्वारा पंजीकृत), जिसने दो दस्तावेजों को प्रतिस्थापित किया - रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान पर विनियम (दिनांक 03.10.2002 क्रमांक 2-पी) और रूसी संघ में व्यक्तियों द्वारा गैर-नकद भुगतान करने की प्रक्रिया पर विनियम (दिनांक 04/01/2003 संख्या 222-पी)।

नए विनियमों को अपनाना 27 जून 2011 के संघीय कानून संख्या 161-एफजेड "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर" के लागू होने के कारण है। इसके अलावा, रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान पर पुराने नियमों को अपनाने के बाद से, 3 अक्टूबर, 2002 नंबर 2-पी को मंजूरी दे दी गई, बैंकिंग क्षेत्र में महत्वपूर्ण परिवर्तन हुए हैं। यह भुगतान प्रणाली के विकास को संदर्भित करता है।

धन हस्तांतरण के नियमों पर नए विनियम भुगतान आदेशों, ऋण पत्रों, संग्रह आदेशों और चेक के तहत निपटान के कार्यान्वयन को विस्तार से नियंत्रित करते हैं।

गैर-नकद भुगतान करने के तरीकों की सूची का विस्तार किया गया है। अब यह प्रदान करता है:

• धन प्राप्तकर्ता (प्रत्यक्ष डेबिट) के अनुरोध पर धन हस्तांतरण के रूप में निपटान;
• इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण के रूप में निपटान।

भुगतान के तरीके भुगतानकर्ताओं और धन प्राप्तकर्ताओं द्वारा स्वतंत्र रूप से चुने जाते हैं और उनके द्वारा अपने समकक्षों के साथ संपन्न समझौतों द्वारा स्थापित किए जा सकते हैं।

धन के भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता कानूनी संस्थाएं, व्यक्तिगत उद्यमी, रूसी संघ के कानून के अनुसार निजी प्रैक्टिस में लगे व्यक्ति, व्यक्ति और बैंक हैं।

नए विनियमों के अनुसार, निष्पादन के लिए धन हस्तांतरण आदेशों को स्वीकार करने की प्रक्रियाओं में शामिल हैं:

• धन के निपटान के अधिकार का प्रमाणीकरण (भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों का उपयोग करने के अधिकार का प्रमाणीकरण);
• आदेशों की अखंडता का नियंत्रण;
• आदेशों का संरचनात्मक नियंत्रण;
• ऑर्डर विवरण मूल्यों का नियंत्रण;
• नकदी पर्याप्तता का नियंत्रण.

साथ ही, बैंक को अतिरिक्त रूप से स्थापित करने का अधिकार है, जिसमें अनुबंध शामिल हैं, निष्पादन के लिए आदेशों को स्वीकार करने के लिए अन्य प्रक्रियाएं, विशेष रूप से आदेशों का पंजीकरण, आदेशों के दोहराव पर नियंत्रण, और भुगतानकर्ता के क्रेडिट संस्थान की सहमति प्राप्त करना भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक माध्यम का उपयोग करके संचालन।

आदेशों के क्रियान्वयन का क्रम निर्धारित कर दिया गया है। यदि भुगतानकर्ता के बैंक खाते में पर्याप्त धनराशि है, तो आदेश उसी क्रम में निष्पादन के अधीन होंगे जिसमें बैंक द्वारा आदेश प्राप्त होते हैं, जब तक कि कानून या समझौते में इस क्रम में बदलाव का प्रावधान न हो। यदि भुगतानकर्ता के बैंक खाते पर परिचालन संघीय कानून के अनुसार निलंबित कर दिया जाता है, तो निर्दिष्ट आदेशों को संचालन करने की अनुमति की प्रतीक्षा में आदेशों की कतार में रखा जाता है।

यदि भुगतानकर्ता के खाते में अपर्याप्त धनराशि है - एक कानूनी इकाई, एक व्यक्तिगत उद्यमी, कानून द्वारा स्थापित प्रक्रिया के अनुसार निजी प्रैक्टिस में लगा एक व्यक्ति, बैंक, बैंक खाते में धन की पर्याप्तता की निगरानी के बाद, करेगा निष्पादन के लिए आदेशों को स्वीकार न करें और आदेश प्राप्त होने के दिन या भुगतानकर्ता की स्वीकृति प्राप्त होने के दिन के बाद के व्यावसायिक दिन से पहले आदेश के प्रेषकों को उन्हें वापस (रद्द) कर देंगे, सिवाय इसके:

• रूसी संघ की बजट प्रणाली के बजट में धन के हस्तांतरण पर आदेश, साथ ही संघीय कानून द्वारा स्थापित बैंक खाते से धन को बट्टे खाते में डालने के लिए समान और पिछली प्राथमिकता के आदेश;
• निधि संग्राहकों के आदेश;
• निष्पादन के लिए बैंक द्वारा स्वीकार किए गए आदेश या समझौते के अनुसार बैंक द्वारा प्रस्तुत किए गए आदेश।

एक बार निष्पादन के लिए स्वीकार किए जाने के बाद, इन आदेशों को बैंक द्वारा आगे के निष्पादन के लिए समय पर निष्पादित नहीं किए गए आदेशों की कतार में रखा जाएगा जब धन समय पर प्राप्त होता है और बैंक खाते से धन डेबिट करने के क्रम में होता है, जो संघीय कानून द्वारा स्थापित होते हैं।

नए विनियमों का अध्याय 3, जो भुगतान प्रणाली प्रतिभागियों के निष्पादन आदेशों को स्वीकार करने की प्रक्रियाओं की बारीकियों को नियंत्रित करता है, 1 जनवरी 2013 को लागू होगा।

गैर-नकद भुगतान का विधायी ढांचा और सिद्धांत

रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान को रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान पर विनियमन संख्या 2-पी दिनांक 3 अक्टूबर 2002 (22 जनवरी 2008 संख्या 1964-यू में संशोधित) और नागरिक संहिता द्वारा विनियमित किया जाता है। भाग दो, अध्याय 46। ये दस्तावेज़ रूसी संघ की मुद्रा में और उसके क्षेत्र में कानूनी संस्थाओं के बीच कानून द्वारा प्रदान किए गए रूपों में गैर-नकद भुगतान को विनियमित करते हैं, उपयोग किए गए निपटान दस्तावेजों को भरने और संसाधित करने के लिए प्रारूप, प्रक्रिया निर्धारित करते हैं। , और क्रेडिट संगठनों (शाखाओं) के संवाददाता खातों (उप-खातों) पर निपटान लेनदेन के संचालन के लिए नियम भी स्थापित करते हैं, जिनमें बैंक रूस के साथ खोले गए खाते और अंतर-शाखा निपटान खाते भी शामिल हैं।

बैंक खाता समझौते या संवाददाता खाता (उप-खाता) समझौते के आधार पर खोले गए खातों पर गैर-नकद भुगतान क्रेडिट संगठनों (शाखाओं) और/या बैंक ऑफ रूस के माध्यम से किया जाता है, जब तक कि अन्यथा कानून द्वारा स्थापित नहीं किया जाता है और निर्धारित नहीं किया जाता है। उपयोग किए गए भुगतान के प्रकार द्वारा.

क्रेडिट संस्थानों (शाखाओं) के माध्यम से धन हस्तांतरित करने के लिए निपटान लेनदेन का उपयोग करके किया जा सकता है:

1) बैंक ऑफ रूस में खोले गए संवाददाता खाते (उप-खाते);

2) अन्य क्रेडिट संस्थानों के साथ खोले गए संवाददाता खाते;

3) निपटान प्रतिभागियों के खाते निपटान संचालन करने वाले गैर-बैंक क्रेडिट संस्थानों के साथ खोले गए;

4) एक क्रेडिट संस्थान के भीतर खोले गए अंतर-शाखा निपटान खाते।

गैर-नकद भुगतान के सिद्धांत:

किसी खाते से धनराशि उसके मालिक के आदेश से या कानून द्वारा प्रदान किए गए मामलों और/या बैंक और ग्राहक के बीच एक समझौते (समझौते द्वारा, अदालत के फैसले द्वारा) में खाता मालिक के आदेश के बिना लिखी जाती है।

खाते से धनराशि डेबिट करना इन विनियमों की आवश्यकताओं के अनुसार तैयार किए गए निपटान दस्तावेजों के आधार पर, खाते में उपलब्ध धनराशि की सीमा के भीतर किया जाता है, जब तक कि अन्यथा बैंक ऑफ रूस या क्रेडिट संस्थानों के बीच संपन्न समझौतों में प्रदान नहीं किया जाता है। उनके ग्राहक.

यदि खाते में प्रस्तुत की गई सभी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपर्याप्त धनराशि है, तो नागरिक संहिता के अनुच्छेद 855 के अनुसार, धनराशि प्राप्त होते ही बट्टे खाते में डाल दी जाती है।

अनुच्छेद 855. खाते से धनराशि डेबिट करने का क्रम:

1. यदि खाते में धनराशि है, जिसकी राशि खाते में प्रस्तुत सभी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त है, तो इन निधियों को खाते से उसी क्रम में बट्टे खाते में डाल दिया जाता है, जिस क्रम में ग्राहक के आदेश और बट्टे खाते में डालने के लिए अन्य दस्तावेज़ हैं। प्राप्त (कैलेंडर प्राथमिकता), जब तक अन्यथा कानून द्वारा प्रदान न किया गया हो।

2. यदि खाते में रखी गई सभी मांगों को पूरा करने के लिए खाते में अपर्याप्त धनराशि है, तो धनराशि को निम्नलिखित क्रम में बट्टे खाते में डाल दिया जाता है:

पहले तोजीवन और स्वास्थ्य को हुए नुकसान के मुआवजे के दावों के साथ-साथ गुजारा भत्ता की वसूली के दावों को पूरा करने के लिए खाते से धन के हस्तांतरण या जारी करने के प्रावधान वाले कार्यकारी दस्तावेजों के अनुसार राइट-ऑफ किया जाता है;

गौणतःएक रोजगार अनुबंध के तहत काम करने वाले व्यक्तियों के साथ विच्छेद वेतन और मजदूरी के भुगतान के लिए निपटान के लिए धन के हस्तांतरण या जारी करने के लिए प्रदान करने वाले कार्यकारी दस्तावेजों के अनुसार राइट-ऑफ किया जाता है, जिसमें परिणामों के लेखकों को पारिश्रमिक के भुगतान के लिए एक अनुबंध भी शामिल है। बौद्धिक गतिविधि;

तीसरेएक रोजगार समझौते (अनुबंध) के तहत काम करने वाले व्यक्तियों के साथ मजदूरी के निपटान के लिए धन के हस्तांतरण या जारी करने के साथ-साथ रूसी संघ के पेंशन फंड, सामाजिक बीमा कोष में योगदान के लिए भुगतान दस्तावेजों के अनुसार राइट-ऑफ किया जाता है। रूसी संघ और अनिवार्य चिकित्सा बीमा निधि;

चौथे स्थान मेंबजट और अतिरिक्त-बजटीय निधियों के भुगतान के लिए भुगतान दस्तावेजों पर राइट-ऑफ किया जाता है, जिसके लिए कटौती तीसरे चरण में प्रदान नहीं की जाती है;

पांचवें स्थान परअन्य मौद्रिक दावों की संतुष्टि प्रदान करने वाले कार्यकारी दस्तावेजों के अनुसार राइट-ऑफ किया जाता है;

छठे स्थान परअन्य भुगतान दस्तावेज़ों के लिए कैलेंडर क्रम में राइट-ऑफ़ किया जाता है।

एक कतार से संबंधित दावों के लिए खाते से धनराशि डेबिट करना दस्तावेजों की प्राप्ति के कैलेंडर क्रम में किया जाता है।

यदि खाते की सभी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपर्याप्त धनराशि है, तो भुगतान दस्तावेजों के आंशिक भुगतान की अनुमति है, जो भुगतान आदेश द्वारा जारी किया जाता है।

खाते के मालिक के उस पर मौजूद धन के निपटान के अधिकारों पर प्रतिबंध की अनुमति नहीं है (कानून द्वारा संचालन की जब्ती और निलंबन को छोड़कर)।

गैर-नकद भुगतान के फॉर्म बैंक ग्राहकों द्वारा स्वतंत्र रूप से चुने जाते हैं और उनके समकक्षों के साथ संपन्न समझौतों में प्रदान किए जाते हैं।

गैर-नकद भुगतान रूपों के ढांचे के भीतर, धन के भुगतानकर्ताओं और प्राप्तकर्ताओं (कलेक्टरों), साथ ही बैंकों और उन्हें सेवा देने वाले संवाददाता बैंकों को निपटान में भागीदार माना जाता है।

बैंक ग्राहकों के संविदात्मक संबंधों में हस्तक्षेप नहीं करते हैं। भुगतानकर्ता और धन प्राप्तकर्ता के बीच निपटान के संबंध में पारस्परिक दावे, बैंकों की गलती के कारण उत्पन्न होने वाले दावों को छोड़कर, बैंकों की भागीदारी के बिना कानून द्वारा निर्धारित तरीके से हल किए जाते हैं।

बैंक खातों के प्रकार:

1. चालू खाते व्यावसायिक गतिविधियों में लगे संगठनों के लिए खोले जाते हैं।

2. चालू खाते वाणिज्यिक गतिविधियों में शामिल नहीं होने वाले संगठनों, सार्वजनिक संगठनों, कानूनी इकाई के अनुरोध पर कानूनी संस्थाओं के अलग-अलग प्रभागों और गैर-वाणिज्यिक लेनदेन के लिए व्यक्तियों के लिए खोले जाते हैं।

3. विदेशी मुद्रा खाते रूसी संघ की मुद्रा के अलावा किसी अन्य मुद्रा में निपटान के लिए खोले जाते हैं।

4.प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करके भुगतान के लिए कार्ड खातों को किसी भी प्रकार के खाते से जोड़ा जा सकता है।

बैंक खाता समझौता

बैंकों और एक व्यावसायिक इकाई के बीच संबंध खाता खोलते समय संपन्न बैंक खाता समझौते पर आधारित होता है और कानून द्वारा विनियमित होता है (नागरिक संहिता के अनुच्छेद 845-859)। बैंक खाता समझौते के मूल सिद्धांतों में शामिल हैं:

1. एक बैंक खाता समझौते के तहत, बैंक ग्राहक (खाता मालिक) के लिए खोले गए खाते में प्राप्त धन को स्वीकार करने और जमा करने, खाते से संबंधित राशि को स्थानांतरित करने और निकालने के ग्राहक के आदेशों को पूरा करने और अन्य संचालन करने का कार्य करता है। खाता।

2. बैंक खाते में उपलब्ध धनराशि का उपयोग कर सकता है, ग्राहक को इन निधियों के स्वतंत्र रूप से निपटान के अधिकार की गारंटी देता है।

3. बैंक को ग्राहक के धन के उपयोग की दिशा निर्धारित करने और नियंत्रित करने और अपने विवेक पर धन के निपटान के अधिकार पर अन्य प्रतिबंध स्थापित करने का अधिकार नहीं है जो कानून या बैंक खाता समझौते द्वारा प्रदान नहीं किया गया है।

4. बैंक खाता समझौते का समापन करते समय, पार्टियों द्वारा सहमत शर्तों पर ग्राहक या उसके द्वारा निर्दिष्ट व्यक्ति के लिए एक बैंक खाता खोला जाता है।

5. बैंक उस ग्राहक के साथ एक बैंक खाता समझौता समाप्त करने के लिए बाध्य है जिसने इस प्रकार के खाते खोलने के लिए बैंक द्वारा घोषित शर्तों पर एक खाता खोलने की पेशकश की है, जो कानून द्वारा प्रदान की गई आवश्यकताओं और स्थापित बैंकिंग नियमों को पूरा करता है। इसके अनुरूप.

बैंक को खाता खोलने से इनकार करने का अधिकार नहीं है, प्रासंगिक संचालन का प्रदर्शन जिस पर कानून द्वारा प्रदान किया गया है, बैंक के घटक दस्तावेज और उसे जारी परमिट (लाइसेंस), उन मामलों को छोड़कर जहां ऐसा इनकार होता है बैंकिंग सेवाओं को स्वीकार करने में बैंक की असमर्थता या कानून या अन्य कानूनी कृत्यों द्वारा इसकी अनुमति है।

यदि बैंक अनुचित रूप से बैंक खाता समझौता करने से इनकार करता है, तो ग्राहक को इस संहिता के अनुच्छेद 445 के अनुच्छेद 4 में प्रदान की गई आवश्यकताओं को प्रस्तुत करने का अधिकार है।

6. खाते से धन के हस्तांतरण और निकासी के लिए ग्राहक की ओर से आदेश देने वाले व्यक्तियों के अधिकारों को ग्राहक द्वारा कानून द्वारा प्रदान किए गए दस्तावेजों, उसके अनुसार स्थापित बैंकिंग नियमों और बैंक को जमा करके प्रमाणित किया जाता है। बैंक खाता समझौता.

7. ग्राहक तीसरे पक्ष के अनुरोध पर बैंक को खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डालने का आदेश दे सकता है, जिसमें ग्राहक द्वारा इन व्यक्तियों के प्रति अपने दायित्वों की पूर्ति से संबंधित मुद्दे भी शामिल हैं। बैंक इन आदेशों को स्वीकार करता है बशर्ते कि उनमें लिखित रूप में आवश्यक डेटा शामिल हो जो संबंधित अनुरोध प्रस्तुत करने पर इसे जमा करने के हकदार व्यक्ति की पहचान करने की अनुमति देता हो।

8. समझौता हस्तलिखित हस्ताक्षर (अनुच्छेद 160 के खंड 2), कोड, पासवर्ड और इसकी पुष्टि करने वाले अन्य साधनों का उपयोग करके खाते में स्थित मौद्रिक राशि, भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों और अन्य दस्तावेजों के निपटान के अधिकारों के प्रमाणीकरण के लिए प्रदान कर सकता है। आदेश एक अधिकृत व्यक्ति द्वारा दिया गया था यह एक चेहरा है।

9. बैंक ग्राहक के लिए कानून द्वारा इस प्रकार के खातों के लिए प्रदान किए गए संचालन, उसके अनुसार स्थापित बैंकिंग नियमों और बैंकिंग अभ्यास में लागू व्यावसायिक रीति-रिवाजों को पूरा करने के लिए बाध्य है, जब तक कि बैंक खाता समझौते द्वारा अन्यथा प्रदान न किया गया हो।

10. बैंक ग्राहक के खाते में प्राप्त धनराशि को संबंधित भुगतान दस्तावेज़ प्राप्त होने के अगले दिन से पहले जमा करने के लिए बाध्य है, जब तक कि बैंक खाता समझौते में छोटी अवधि प्रदान नहीं की जाती है।

11. बैंक, ग्राहक के आदेश से, संबंधित भुगतान दस्तावेज प्राप्त करने के अगले दिन से पहले ग्राहक के खाते से धन जारी करने या स्थानांतरित करने के लिए बाध्य है, जब तक कि कानून, बैंकिंग नियमों द्वारा अन्य समय सीमा प्रदान नहीं की जाती है। इसके या बैंक खाता समझौते के अनुसार जारी किया गया।

12. ऐसे मामलों में, जहां बैंक खाता समझौते के अनुसार, बैंक धन की कमी (खाते में जमा करना) के बावजूद, खाते से भुगतान करता है, माना जाता है कि बैंक ने ग्राहक को संबंधित राशि में ऋण प्रदान किया है। ऐसे भुगतान की तारीख.

13. खाते में राशि जमा करने से संबंधित पार्टियों के अधिकार और दायित्व ऋण और ऋण नियमों (अध्याय 42) द्वारा निर्धारित किए जाते हैं, जब तक कि अन्यथा बैंक खाता समझौते द्वारा प्रदान नहीं किया जाता है।

14. बैंक खाता समझौते में दिए गए मामलों में, ग्राहक खाते में धनराशि के साथ लेनदेन करने के लिए बैंक की सेवाओं के लिए भुगतान करता है।

15. बैंक सेवाओं के लिए शुल्क प्रत्येक तिमाही के अंत में ग्राहक के खाते में मौजूद धनराशि से लिया जा सकता है, जब तक कि बैंक खाता अनुबंध द्वारा अन्यथा प्रदान न किया गया हो।

16. जब तक बैंक खाता समझौते द्वारा अन्यथा प्रदान नहीं किया जाता है, ग्राहक के खाते में धन के उपयोग के लिए, बैंक ब्याज का भुगतान करता है, जिसकी राशि खाते में जमा की जाती है।

17. ब्याज की राशि समझौते द्वारा प्रदान की गई समय अवधि के भीतर खाते में जमा की जाती है, और ऐसे मामले में जहां समझौते में ऐसी शर्तें प्रदान नहीं की जाती हैं, प्रत्येक तिमाही के बाद। बैंक द्वारा ब्याज का भुगतान बैंक खाता समझौते द्वारा निर्धारित राशि में किया जाता है, और यदि समझौते में कोई संबंधित प्रावधान नहीं है, तो बैंक द्वारा आमतौर पर मांग जमा पर भुगतान की जाने वाली राशि में (अनुच्छेद 838)।

18. ग्राहक के आदेश के आधार पर बैंक द्वारा खाते से धनराशि डेबिट की जाती है।

19. ग्राहक के आदेश के बिना, खाते से धनराशि डेबिट करने की अनुमति अदालत के फैसले के साथ-साथ कानून द्वारा स्थापित या बैंक और ग्राहक के बीच समझौते द्वारा प्रदान किए गए मामलों में दी जाती है।

20. ग्राहक के खाते में प्राप्त धनराशि को असामयिक रूप से जमा करने या बैंक द्वारा खाते से अनुचित तरीके से डेबिट करने के साथ-साथ खाते से धनराशि स्थानांतरित करने या खाते से जारी करने के ग्राहक के निर्देशों का पालन करने में विफलता के मामलों में, बैंक इस राशि पर इस संहिता के अनुच्छेद 395 में दिए गए तरीके और राशि के अनुसार ब्याज देने के लिए बाध्य है।

21. बैंक, बैंक खाते और बैंक जमा, खाते के लेनदेन और ग्राहक की जानकारी की गोपनीयता की गारंटी देता है।

22. बैंक गोपनीयता बनाने वाली जानकारी केवल ग्राहकों को या उनके प्रतिनिधियों को प्रदान की जा सकती है, और क्रेडिट इतिहास ब्यूरो को आधार पर और कानून द्वारा निर्धारित तरीके से भी प्रस्तुत की जा सकती है। ऐसी जानकारी सरकारी निकायों और उनके अधिकारियों को केवल मामलों में और कानून द्वारा निर्धारित तरीके से प्रदान की जा सकती है। यदि बैंक बैंक रहस्य बनाने वाली जानकारी का खुलासा करता है, तो जिस ग्राहक के अधिकारों का उल्लंघन किया गया है, उसे नुकसान के लिए बैंक से मुआवजे की मांग करने का अधिकार है।

23. जब तक अनुबंध द्वारा अन्यथा प्रदान नहीं किया जाता है, यदि ग्राहक के खाते में कोई धनराशि नहीं है और दो साल के भीतर इस खाते पर कोई लेनदेन नहीं है, तो बैंक को ग्राहक को लिखित रूप में चेतावनी देकर बैंक खाता समझौते को पूरा करने से इनकार करने का अधिकार है। यदि इस अवधि के भीतर ग्राहक के खाते में धनराशि प्राप्त नहीं हुई है, तो बैंक खाता अनुबंध को बैंक द्वारा ऐसी चेतावनी भेजे जाने की तारीख से दो महीने के बाद समाप्त माना जाता है।

24. बैंक के अनुरोध पर, निम्नलिखित मामलों में न्यायालय द्वारा बैंक खाता समझौता समाप्त किया जा सकता है:

जब ग्राहक के खाते में संग्रहीत धनराशि बैंकिंग नियमों या समझौते द्वारा प्रदान की गई न्यूनतम राशि से कम हो, जब तक कि बैंक द्वारा इस बारे में चेतावनी दिए जाने की तारीख से एक महीने के भीतर ऐसी राशि बहाल नहीं की जाती है;

वर्ष के दौरान इस खाते पर लेन-देन के अभाव में, जब तक कि समझौते द्वारा अन्यथा प्रदान न किया गया हो।

25. बैंक खाता समझौते की समाप्ति ग्राहक का खाता बंद करने का आधार है।

बैंक खाता खोलने के लिए आपको यह सबमिट करना होगा:

1. कथन.

2. उद्यम के पंजीकरण पर दस्तावेज़।

3.उद्यमों के लिए चार्टर की प्रति।

4. निदेशक और मुख्य लेखाकार की शक्तियों की पुष्टि करने वाला दस्तावेज़। 5.नमूना हस्ताक्षर वाले दो कार्ड।

6. कर कार्यालय से प्रमाण पत्र और उनके साथ पंजीकरण के संबंध में अतिरिक्त-बजटीय निधि।

गैर-नकद भुगतान के प्रपत्र और उनके उपयोग की शर्तें

गैर-नकद भुगतान बैंकों द्वारा नियामक दस्तावेजों के आधार पर, कुछ नियमों के अनुसार किए गए एक निश्चित फॉर्म के भुगतान दस्तावेजों के आधार पर ग्राहक खातों में धन हस्तांतरित करने वाले निपटान हैं।

रूसी आवश्यकताओं के अनुसार, गैर-नकद भुगतान के निम्नलिखित रूप स्वीकार किए जाते हैं:

क) भुगतान आदेशों द्वारा निपटान;

बी) साख पत्र के तहत निपटान;

ग) चेक द्वारा भुगतान;

घ) संग्रह के लिए बस्तियाँ। इस मामले में, निपटान दस्तावेजों के निम्नलिखित रूपों का उपयोग किया जाता है:

1. स्वीकृति के साथ भुगतान अनुरोध;

2. स्वीकृति के बिना भुगतान अनुरोध;

3. संग्रहण क्रम.

बैंक निपटान दस्तावेजों के आधार पर खातों पर लेनदेन करते हैं।

निपटान दस्तावेज़ कागज़ पर तैयार किया गया दस्तावेज़ है या, कुछ मामलों में, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान दस्तावेज़ है:

भुगतानकर्ता (ग्राहक या बैंक) से उसके खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डालने और उन्हें धनराशि प्राप्तकर्ता के खाते में स्थानांतरित करने का आदेश;

धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) की ओर से भुगतानकर्ता के खाते से धन को बट्टे खाते में डालने और उन्हें धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) द्वारा निर्दिष्ट खाते में स्थानांतरित करने का आदेश।

भुगतान दस्तावेज़ दस कैलेंडर दिनों के लिए सर्विसिंग बैंक को प्रस्तुत करने के लिए वैध हैं, उनके जारी होने के दिन को छोड़कर।

गैर-नकद भुगतान के लागू रूपों के ढांचे के भीतर, बैंक ऑफ रूस के कानून और विनियमों की आवश्यकताओं के अनुसार हस्तलिखित हस्ताक्षर (इलेक्ट्रॉनिक डिजिटल हस्ताक्षर) के एनालॉग्स के उपयोग की अनुमति है।

भुगतान दस्तावेज़ उनकी राशि की परवाह किए बिना निष्पादन के लिए बैंकों द्वारा स्वीकार किए जाते हैं।

भुगतान दस्तावेज़ की पहली प्रति के आधार पर बैंक खाते से धनराशि डेबिट करता है।

भुगतान आदेश द्वारा निपटान

भुगतान आदेशों द्वारा भुगतान वर्तमान में रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान का सबसे सामान्य रूप है।

भुगतान आदेश खाता स्वामी (भुगतानकर्ता) की ओर से उसे सेवा देने वाले बैंक को दिया गया एक आदेश है, जिसे निपटान दस्तावेज के रूप में प्रलेखित किया जाता है, ताकि प्राप्तकर्ता के इस या किसी अन्य बैंक में खोले गए खाते में एक निश्चित राशि हस्तांतरित की जा सके।भुगतान आदेश बैंक द्वारा कानून द्वारा प्रदान की गई अवधि के भीतर, या बैंक खाता समझौते द्वारा स्थापित छोटी अवधि के भीतर या बैंकिंग अभ्यास में लागू व्यावसायिक रीति-रिवाजों द्वारा निर्धारित किया जाता है।

भुगतान आदेश किए जा सकते हैं:

क) आपूर्ति की गई वस्तुओं, किए गए कार्य, प्रदान की गई सेवाओं के लिए धन का हस्तांतरण;

बी) सभी स्तरों के बजट और अतिरिक्त-बजटीय निधि में धन का हस्तांतरण;

ग) क्रेडिट (ऋण)/जमा लौटाने/रखने और उन पर ब्याज का भुगतान करने के उद्देश्य से धन का हस्तांतरण;

घ) कानून या समझौते द्वारा प्रदान किए गए अन्य उद्देश्यों के लिए धन का हस्तांतरण।

मुख्य समझौते की शर्तों के अनुसार, भुगतान आदेशों का उपयोग वस्तुओं, कार्यों, सेवाओं के अग्रिम भुगतान या समय-समय पर भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

भुगतान आदेश भुगतानकर्ता के खाते में धनराशि की उपलब्धता की परवाह किए बिना बैंक द्वारा स्वीकार किए जाते हैं।

ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 90902 में कार्ड इंडेक्स से भुगतान आदेशों का आंशिक भुगतान "समय पर भुगतान नहीं किए गए निपटान दस्तावेजों" की अनुमति है।

साख पत्र के अंतर्गत बस्तियां

भुगतान के लेटर ऑफ क्रेडिट फॉर्म का उपयोग अनिवासी और/या अंतरराष्ट्रीय भुगतान के लिए किया जाता है और यह काफी हद तक प्रतिपक्षों के एक-दूसरे के प्रति अविश्वास के कारण होता है, जो उन्हें मध्यस्थ के रूप में बैंक का उपयोग करने के लिए मजबूर करता है।

साख पत्र के तहत भुगतान करते समय, भुगतानकर्ता की ओर से साख पत्र खोलने के लिए कार्य करने वाला बैंक (बाद में जारीकर्ता बैंक के रूप में संदर्भित) दस्तावेजों के बाद की प्रस्तुति पर धन प्राप्तकर्ता के पक्ष में भुगतान करने का वचन देता है। जो साख पत्र की सभी शर्तों का अनुपालन करता हो, या ऐसे भुगतान करने के लिए किसी अन्य बैंक (इसके बाद निष्पादनकर्ता बैंक के रूप में संदर्भित) को अधिकृत करता हो।निष्पादनकर्ता बैंक जारीकर्ता बैंक, प्राप्तकर्ता बैंक या कोई अन्य बैंक हो सकता है। साख पत्र मुख्य अनुबंध से अलग और स्वतंत्र है।

बैंक निम्नलिखित प्रकार के साख पत्र खोल सकते हैं:

ढका हुआ (निलंबित) और खुला (गारंटी);

प्रतिसंहरणीय और अपरिवर्तनीय (पुष्टि की जा सकती है)।

कवर किए गए (जमा) पत्र को खोलते समय, जारीकर्ता बैंक, भुगतानकर्ता के धन या उसे प्रदान किए गए ऋण की कीमत पर, पूरे निष्पादन बैंक के निपटान में क्रेडिट पत्र (कवरेज) की राशि स्थानांतरित करता है। साख पत्र की वैधता अवधि.

एक खुला (गारंटीयुक्त) साख पत्र खोलते समय, जारीकर्ता बैंक निष्पादनकर्ता बैंक को साख पत्र की राशि के भीतर या साख पत्र में इंगित जारीकर्ता बैंक के संवाददाता खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डालने का अधिकार देता है। साख पत्र के तहत भुगतान की गई राशि के लिए कार्यकारी बैंक को उसकी शर्तों के अनुसार प्रतिपूर्ति करने का एक अन्य तरीका। जारीकर्ता बैंक के संवाददाता खाते से एक अनारक्षित (गारंटीयुक्त) साख पत्र के तहत धनराशि को बट्टे खाते में डालने की प्रक्रिया, साथ ही जारीकर्ता बैंक द्वारा निष्पादक बैंक को एक अनाच्छादित (गारंटीयुक्त) साख पत्र के तहत निधियों की प्रतिपूर्ति की प्रक्रिया बैंकों के बीच एक समझौते द्वारा निर्धारित किया जाता है। जारीकर्ता बैंक को भुगतानकर्ता द्वारा बिना कवर (गारंटीयुक्त) क्रेडिट पत्र के तहत धन की प्रतिपूर्ति की प्रक्रिया भुगतानकर्ता और जारीकर्ता बैंक के बीच समझौते में निर्धारित की जाती है।

शर्तों में बदलाव या प्रतिसंहरणीय साख पत्र के रद्द होने की स्थिति में, जारीकर्ता बैंक शर्तें बदलने या पत्र के अगले कारोबारी दिन से पहले धन प्राप्तकर्ता को संबंधित नोटिस भेजने के लिए बाध्य है। क्रेडिट रद्द कर दिया गया.

अपरिवर्तनीय साख पत्र की शर्तों को परिवर्तित माना जाता है या अपरिवर्तनीय साख पत्र को उस समय से रद्द माना जाता है जब निष्पादन करने वाले बैंक को धनराशि प्राप्तकर्ता की सहमति प्राप्त होती है।

जारीकर्ता बैंक धन प्राप्तकर्ता को ऋण पत्र खोलने और उसकी शर्तों के बारे में निष्पादनकर्ता बैंक के माध्यम से या प्राप्तकर्ता के बैंक के माध्यम से बाद की सहमति से सूचित करता है।

साख पत्र की वैधता अवधि अनुबंध की वैधता अवधि के बराबर होती है।

साख पत्रों के तहत निपटान के दौरान बैंक सेवाओं के लिए भुगतान की राशि और प्रक्रिया ग्राहकों के साथ संपन्न अनुबंध की शर्तों और साख पत्रों के तहत बस्तियों में भाग लेने वाले बैंकों के बीच समझौतों द्वारा विनियमित होती है। चूंकि बैंक इस ऑपरेशन में सक्रिय भाग लेता है और लेनदेन के निष्पादन के लिए जिम्मेदार है, इसलिए भुगतान का यह रूप गैर-नकद भुगतानों में सबसे महंगा है।

साख पत्र के तहत धनराशि प्राप्त करने के लिए, धनराशि प्राप्तकर्ता कार्यकारी बैंक को खातों के रजिस्टर की चार प्रतियां, फॉर्म 0401065, और साख पत्र की शर्तों के अनुसार प्रदान किए गए दस्तावेज़ जमा करता है। निष्पादन करने वाला बैंक साख पत्र की शर्तों के अनुपालन के साथ-साथ खातों के रजिस्टर की शुद्धता के लिए दस्तावेजों की बाहरी उपस्थिति की जांच करने के लिए बाध्य है। दस्तावेज़ सत्यापन की अवधि दस्तावेज़ प्राप्त होने के दिन के बाद सात व्यावसायिक दिनों से अधिक नहीं होनी चाहिए, जब तक कि जारीकर्ता बैंक और निष्पादन बैंक के बीच समझौते द्वारा अन्यथा प्रदान न किया गया हो।

प्रतिसंहरणीय साख पत्र निष्पादित करते समय, निष्पादन करने वाला बैंक पूरा भुगतान कर देता है, यदि दस्तावेज़ जमा करने के समय तक उसे जारीकर्ता बैंक से साख पत्र को रद्द करने का आदेश नहीं मिला हो, पत्र की राशि का कुछ हिस्सा साख पत्र की राशि को कम करने के लिए जारीकर्ता बैंक से आदेश प्राप्त होने पर।

यदि यह स्थापित हो जाता है कि निर्दिष्ट दस्तावेज़ बाहरी आधार पर साख पत्र की शर्तों के अनुरूप नहीं हैं, तो निष्पादन बैंक को उन्हें स्वीकार करने से इंकार करने का अधिकार है, तुरंत धन प्राप्तकर्ता और जारीकर्ता बैंक को सूचित करना और इंगित करना। विसंगतियाँ जो इनकार का कारण हैं। धनराशि प्राप्तकर्ता को इसकी समाप्ति से पहले क्रेडिट पत्र द्वारा आवश्यक दस्तावेजों को फिर से जमा करने का अधिकार है।

साख पत्र के तहत भुगतान करते समय, खातों के रजिस्टर में निर्दिष्ट राशि निष्पादन बैंक से भुगतान आदेश द्वारा धनराशि प्राप्तकर्ता के खाते में जमा (स्थानांतरित) की जाती है। निष्पादन बैंक जारीकर्ता बैंक को क्रेडिट पत्र की शर्तों के अनुसार आवश्यक दस्तावेजों के साथ खातों के रजिस्टर की दूसरी प्रति भेजता है, साथ ही जारीकर्ता बैंक द्वारा उपयोग और डिलीवरी के लिए खातों के रजिस्टर की तीसरी प्रति भी भेजता है। भुगतानकर्ता को.

यदि ऋण पत्र की शर्तें भुगतानकर्ता द्वारा अधिकृत किसी व्यक्ति द्वारा स्वीकृति प्रदान करती हैं, तो बाद वाले को निष्पादनकर्ता बैंक को भुगतानकर्ता द्वारा जारी पावर ऑफ अटॉर्नी (यदि अधिकृत व्यक्ति एक व्यक्ति है) या इसकी एक प्रति प्रदान करनी होगी। समझौता (यदि अधिकृत व्यक्ति एक संगठन है)।

साख पत्र निष्पादनकर्ता बैंक में बंद कर दिया जाता है:

साख पत्र की समाप्ति पर (साख पत्र की राशि या उसके शेष में);

यदि धनराशि प्राप्तकर्ता इसकी समाप्ति से पहले साख पत्र (पूर्ण या आंशिक रूप से) का उपयोग करने से इंकार कर देता है, यदि साख पत्र की शर्तों द्वारा इसकी अनुमति है, तो निष्पादन बैंक को साख पत्र बंद करने के लिए एक आवेदन भेजकर .

चित्र 4.4. कवर किए गए ऋण पत्रों का उपयोग करके निपटान

आपूर्तिकर्ता भुगतानकर्ता के साथ एक समझौता करता है।

भुगतानकर्ता अपने बैंक से उसके पक्ष में एक ढका हुआ ऋण पत्र खोलने के लिए कहता है।

भुगतानकर्ता का बैंक आरसीसी शाखा ए में अपने संवाददाता खाते में भुगतानकर्ता के पैसे या उसे प्रदान किए गए ऋण को बट्टे खाते में डाल देता है, इसे आरसीसी शाखा बी में आपूर्तिकर्ता बैंक के खाते में स्थानांतरित कर देता है और एक क्रेडिट मेमो भेजता है।

आपूर्तिकर्ता का बैंक अपने संवाददाता खाते से धनराशि डेबिट करता है और धनराशि को एक अलग शेष खाते ("साख पत्र देय") में जमा करता है।

धन के हस्तांतरण के बारे में आपूर्तिकर्ता की अधिसूचना।

भुगतानकर्ता का एक अधिकृत प्रतिनिधि डिलीवरी की शर्तों और गुणवत्ता की जाँच करता है और स्वीकृति देता है।

सामान की डिलीवरी।

आपूर्तिकर्ता अपने बैंक को शिपिंग और अन्य दस्तावेज़ प्रस्तुत करता है।

आपूर्तिकर्ता का बैंक भुगतानकर्ता को समीक्षा के लिए दस्तावेज़ भेजता है।

भुगतानकर्ता डिलीवरी के लिए भुगतान करने के लिए सहमत है।

आपूर्तिकर्ता का बैंक एक अलग बैलेंस शीट खाते "देय ऋण पत्र" से आपूर्तिकर्ता के बैंक खाते में धन हस्तांतरित करके डिलीवरी के लिए आपूर्तिकर्ता को भुगतान करता है।

चित्र.4.5. गारंटीशुदा ऋण पत्रों का उपयोग करके निपटान

एक आपूर्ति समझौता संपन्न हुआ है

भुगतानकर्ता अपने बैंक से उसके पक्ष में गारंटीकृत ऋण पत्र खोलने के लिए कहता है

संवाददाता संबंधों की उपस्थिति में भुगतानकर्ता के बैंक और आपूर्तिकर्ता के बैंक की सहमति।

बैंकिंग समझौते के बारे में आपूर्तिकर्ता की अधिसूचना

अधिकृत क्रेता की स्वीकृति

सामान की डिलीवरी

भुगतानकर्ता को स्थानांतरण के लिए दस्तावेज़ आपूर्तिकर्ता के बैंक में प्रस्तुत किए जाते हैं

समीक्षा के लिए दस्तावेज़ भुगतानकर्ता के बैंक में स्थानांतरित कर दिए जाते हैं

भुगतानकर्ता भुगतान के लिए सहमत है

आपूर्तिकर्ता का बैंक डिलीवरी के आपूर्तिकर्ता को संवाददाता खाते में भुगतान करता है

डिलीवरी के भुगतानकर्ता द्वारा उसके बैंक को भुगतान

चेक का उपयोग कर भुगतान

चेक के उपयोग का एक लंबा इतिहास है, जो उनके भेदभाव को निर्धारित करता है। नकद संचलन के लिए, गैर-नकद भुगतान के लिए, साथ ही नकद और गैर-नकद संचलन (यात्री चेक) दोनों में उपयोग के लिए चेक मौजूद हैं। गैर-नकद भुगतान के चेक को निपटान चेक कहा जाता है।

चेक एक सुरक्षा है जिसमें चेक धारक को उसमें निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए चेक जारीकर्ता से बैंक को बिना शर्त आदेश दिया जाता है। आहर्ता एक कानूनी इकाई है जिसके पास बैंक में धन है, जिसे उसे चेक जारी करके निपटान करने का अधिकार है, चेक धारक वह कानूनी इकाई है जिसके पक्ष में चेक जारी किया गया था, भुगतानकर्ता वह बैंक है जिसमें आहर्ता का धन है स्थित हैं।

भुगतान लेनदेन में चेक के उपयोग की प्रक्रिया और शर्तें रूसी संघ के नागरिक संहिता के भाग दो द्वारा विनियमित होती हैं, और इसके द्वारा विनियमित नहीं होने वाले भाग में, उनके अनुसार स्थापित अन्य कानूनों और बैंकिंग नियमों द्वारा विनियमित होती हैं।

चेक का भुगतान भुगतानकर्ता द्वारा जारीकर्ता के धन की कीमत पर किया जाता है।

भुगतान प्राप्त करने के लिए चेक धारक को सेवा प्रदान करने वाले बैंक को चेक की प्रस्तुति को भुगतान के लिए चेक की प्रस्तुति माना जाता है।

चेक का भुगतानकर्ता अपने पास उपलब्ध सभी तरीकों से चेक की प्रामाणिकता को सत्यापित करने के लिए बाध्य है। जाली, चोरी या खोए हुए चेक के भुगतानकर्ता द्वारा भुगतान के परिणामस्वरूप होने वाली क्षति का आकलन करने की प्रक्रिया कानून द्वारा विनियमित होती है।

गैर-नकद भुगतान के लिए, क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए गए चेक का उपयोग किया जा सकता है।

क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए गए चेक का उपयोग बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के प्रभागों के माध्यम से निपटान के लिए नहीं किया जाता है।

ऐसे मामलों में जहां चेक के संचलन का दायरा एक क्रेडिट संस्थान और उसके ग्राहकों तक सीमित है, चेक का उपयोग क्रेडिट संस्थान और ग्राहक के बीच संपन्न चेक द्वारा निपटान पर एक समझौते के आधार पर किया जाता है।

क्रेडिट संस्थानों द्वारा जारी किए गए चेक का उपयोग ग्राहकों के साथ संपन्न समझौतों के आधार पर और क्रेडिट संगठनों द्वारा विकसित चेक के साथ लेनदेन करने के लिए आंतरिक बैंक नियमों के अनुसार चेक द्वारा निपटान पर इंटरबैंक समझौतों के आधार पर और प्रक्रिया और शर्तों को परिभाषित करने के लिए किया जा सकता है। चेक का उपयोग.

चेक द्वारा निपटान पर एक अंतरबैंक समझौता निम्नलिखित के लिए प्रदान कर सकता है:

भुगतान करते समय चेक के संचलन की शर्तें;

चेक के साथ लेनदेन रिकॉर्ड करने वाले खाते खोलने और बनाए रखने की प्रक्रिया;

चेक के संचलन से संबंधित जानकारी के प्रसारण की संरचना, तरीके और समय;

क्रेडिट संस्थानों के खातों का समर्थन करने की प्रक्रिया - निपटान में भाग लेने वाले;

क्रेडिट संस्थानों के दायित्व और जिम्मेदारियां - निपटान में भागीदार;

समझौते को बदलने और समाप्त करने की प्रक्रिया.

चेक के साथ लेन-देन करने के लिए आंतरिक बैंक नियम, उनके उपयोग की प्रक्रिया और शर्तों को परिभाषित करते हुए, इसमें प्रावधान करना चाहिए:

चेक का प्रपत्र, उसके विवरण की सूची (अनिवार्य, अतिरिक्त) और चेक भरने की प्रक्रिया;

इन चेकों के साथ निपटान में प्रतिभागियों की सूची;

भुगतान के लिए चेक प्रस्तुत करने की समय सीमा;

चेक के भुगतान की शर्तें;

निपटान का संचालन करना और चेक सर्कुलेशन संचालन की संरचना करना;

चेक के साथ लेनदेन के लिए लेखांकन;

चेक संग्रहित करने की प्रक्रिया.

संग्रहण के लिए भुगतान

संग्रहण निपटान एक बैंकिंग परिचालन है जिसके माध्यम से बैंक (बाद में जारीकर्ता बैंक के रूप में संदर्भित), ग्राहक की ओर से और उसकी कीमत पर, निपटान दस्तावेजों के आधार पर, भुगतानकर्ता से भुगतान प्राप्त करने के लिए कार्रवाई करता है। संग्रह निपटान करने के लिए, जारीकर्ता बैंक को दूसरे बैंक (बाद में निष्पादन बैंक के रूप में संदर्भित) को आकर्षित करने का अधिकार है।

संग्रह के लिए भुगतान भुगतान अनुरोधों के आधार पर किया जाता है, जिसका भुगतान भुगतानकर्ता के आदेश (स्वीकृति के साथ) या उसके आदेश के बिना (अस्वीकार्य तरीके से) किया जा सकता है, और संग्रह आदेश, जिसका भुगतान बिना किए किया जाता है भुगतानकर्ता का आदेश (निर्विवाद तरीके से)।

भुगतान अनुरोध और संग्रह आदेश धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) द्वारा धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) की सेवा करने वाले बैंक के माध्यम से भुगतानकर्ता के खाते में जमा किए जाते हैं।

धन का प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) संग्रह के लिए प्रस्तुत निपटान दस्तावेजों के रजिस्टर, फॉर्म 0401014, दो प्रतियों में संकलित, में निर्दिष्ट निपटान दस्तावेजों को बैंक में जमा करता है।

रजिस्टर में धन प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) के विवेक पर, भुगतान अनुरोध और (या) संग्रह आदेश शामिल हो सकते हैं।

रजिस्टर की पहली प्रति निपटान दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के लिए अधिकृत व्यक्तियों के दो हस्ताक्षर और एक मुहर के साथ तैयार की जाती है।

संलग्न कार्यकारी दस्तावेजों के साथ संग्रह आदेश स्वीकार करते समय, बैंक का कार्यकारी अधिकारी कार्यकारी दस्तावेज के विवरण के साथ भुगतान दस्तावेज़ के विवरण के अनुपालन की जांच करने के लिए बाध्य है। निपटान दस्तावेज़ के "प्राप्तकर्ता" फ़ील्ड में दर्शाया गया नाम बेलीफ़ सेवा के जमा खाते में बेलीफ़ द्वारा धन एकत्र करने के मामले में निष्पादन की रिट में लेनदार के नाम के अनुरूप नहीं हो सकता है।

जारीकर्ता बैंक, जिसने संग्रह के लिए भुगतान दस्तावेज़ स्वीकार किए हैं, उन्हें उनके गंतव्य तक पहुंचाने का दायित्व लेता है। यह दायित्व, साथ ही निपटान दस्तावेजों की डिलीवरी के लिए लागत की प्रतिपूर्ति की प्रक्रिया और शर्तें, ग्राहक के साथ बैंक खाता समझौते में परिलक्षित होती हैं।

बैंक ऑफ रूस निपटान नेटवर्क के संस्थान और प्रभाग स्वयं क्रेडिट संस्थानों और बैंक ऑफ रूस के अन्य ग्राहकों के निपटान दस्तावेजों को व्यवस्थित तरीके से अग्रेषित करते हैं।

क्रेडिट संगठन (शाखाएँ) अपने ग्राहकों को भुगतान दस्तावेजों की डिलीवरी स्वतंत्र रूप से व्यवस्थित करते हैं।

ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 90902 "समय पर भुगतान नहीं किए गए निपटान दस्तावेजों" के तहत फ़ाइल कैबिनेट में स्थित भुगतान अनुरोधों और संग्रह आदेशों के आंशिक भुगतान की अनुमति है।

भुगतान अनुरोधों द्वारा गणना

भुगतान अनुरोध एक निपटान दस्तावेज़ है जिसमें मुख्य समझौते के तहत ऋणदाता (धन प्राप्तकर्ता) से ऋणी (भुगतानकर्ता) को बैंक के माध्यम से एक निश्चित राशि का भुगतान करने की मांग होती है।

आपूर्ति की गई वस्तुओं, किए गए कार्य, प्रदान की गई सेवाओं के साथ-साथ मुख्य समझौते द्वारा प्रदान किए गए अन्य मामलों के लिए भुगतान करते समय भुगतान आवश्यकताओं को लागू किया जाता है।

भुगतान अनुरोधों के माध्यम से निपटान पूर्व स्वीकृति के साथ और भुगतानकर्ता की स्वीकृति के बिना किया जा सकता है।

भुगतानकर्ता की स्वीकृति के बिना, भुगतान अनुरोधों के साथ निपटान निम्नलिखित मामलों में किया जाता है:

1) कानून द्वारा स्थापित;

2) पार्टियों द्वारा मुख्य समझौते के लिए प्रावधान किया गया है, जो भुगतानकर्ता को सेवा देने वाले बैंक के प्रावधान के अधीन है, जिसमें भुगतानकर्ता के आदेश के बिना उसके खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डालने का अधिकार है।

भुगतान अनुरोध फॉर्म 0401061 पर तैयार किया गया है

भुगतानकर्ताओं की स्वीकृति के साथ भुगतान अनुरोधों का निपटान

भुगतानकर्ता की स्वीकृति के साथ भुगतान किए गए भुगतान अनुरोध में, धनराशि प्राप्तकर्ता "भुगतान की शर्तें" फ़ील्ड में "स्वीकृति के साथ" दर्ज करता है।

भुगतान अनुरोध स्वीकार करने की अवधि मुख्य समझौते के पक्षों द्वारा निर्धारित की जाती है। इस मामले में, स्वीकृति की अवधि कम से कम पांच कार्य दिवस होनी चाहिए।

भुगतान अनुरोध दर्ज करते समय, लेनदार (धन प्राप्तकर्ता) "स्वीकृति की अवधि" फ़ील्ड में मुख्य समझौते के तहत भुगतान अनुरोध स्वीकार करने के लिए समझौते द्वारा स्थापित दिनों की संख्या को इंगित करता है। इस तरह के संकेत के अभाव में, स्वीकृति की अवधि पांच कार्य दिवस मानी जाती है।

भुगतान अनुरोध की स्वीकृति या स्वीकृति से इनकार (पूर्ण या आंशिक) को फॉर्म एन 0401004 में स्वीकृति, स्वीकृति से इनकार के लिए एक आवेदन द्वारा औपचारिक रूप दिया जाता है।

स्वीकृति पूर्ण या आंशिक हो सकती है, लेकिन प्रेरित होनी चाहिए। स्वीकार करने से इंकार करने के मुख्य कारण हैं:

असंगत कीमत;

गलत पते पर शिपमेंट;

आइटम का ऑर्डर नहीं दिया गया.

चित्र 4.6. स्वीकृति के साथ भुगतान अनुरोधों का उपयोग करते हुए गणना

आपूर्तिकर्ता ने भुगतानकर्ता को माल भेजा;

आपूर्तिकर्ता ने अपने बैंक के माध्यम से भुगतानकर्ता के बैंक को शिपिंग दस्तावेजों के साथ भुगतान अनुरोध भेजा;

भुगतानकर्ता के बैंक ने भुगतानकर्ता को स्वीकृति के लिए दस्तावेज़ सौंप दिए;

भुगतानकर्ता के बैंक को भुगतान करने के लिए भुगतानकर्ता की सहमति प्राप्त हो गई है;

भुगतानकर्ता के बैंक ने भुगतानकर्ता के चालू खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डाल दिया और उन्हें आरसीसी शाखा ए में अपने संवाददाता खाते में जमा कर दिया, फिर धनराशि को आरसीसी शाखा बी से आपूर्तिकर्ता के बैंक के संवाददाता खाते में स्थानांतरित कर दिया गया, और फिर धनराशि डेबिट कर दी गई। संवाददाता खाते से आपूर्तिकर्ता के चालू खाते तक;

भुगतान के आपूर्तिकर्ता को सूचित करना;

स्वीकृति के बिना भुगतान अनुरोधों के साथ निपटान

भुगतानकर्ताओं के खातों से सीधे धन डेबिट करने के लिए भुगतान अनुरोध में, "भुगतान की शर्तें" फ़ील्ड में, धन प्राप्तकर्ता "स्वीकृति के बिना" दर्ज करता है, और कानून का संदर्भ भी देता है (इसकी संख्या, तिथि का संकेत देता है) गोद लेने और संबंधित लेख), जिसके आधार पर संग्रह किया जाता है। "भुगतान का उद्देश्य" फ़ील्ड में, कलेक्टर, स्थापित मामलों में, माप उपकरणों और वर्तमान टैरिफ की रीडिंग को इंगित करता है, या माप उपकरणों और वर्तमान टैरिफ के आधार पर गणना का रिकॉर्ड बनाता है।

एक समझौते के आधार पर धन के सीधे डेबिट के लिए भुगतान अनुरोध में, "भुगतान की शर्तें" फ़ील्ड में, धन प्राप्तकर्ता "स्वीकृति के बिना" इंगित करता है, साथ ही तारीख, मुख्य समझौते की संख्या और उसके अनुरूप प्रत्यक्ष डेबिट का अधिकार प्रदान करने वाला खंड।

बैंक बिना स्वीकृति के अपने खातों से धनराशि डेबिट करने पर भुगतानकर्ताओं की आपत्तियों के गुण-दोष पर विचार नहीं करते हैं।

संग्रह आदेशों द्वारा बस्तियाँ

संग्रहण आदेश एक निपटान दस्तावेज़ है जिसके आधार पर भुगतानकर्ताओं के खातों से निर्विवाद तरीके से धनराशि बट्टे खाते में डाल दी जाती है।

संग्रहण आदेश लागू होते हैं:

1) ऐसे मामलों में जहां धन एकत्र करने के लिए एक निर्विवाद प्रक्रिया कानून द्वारा स्थापित की जाती है, जिसमें नियंत्रण कार्य करने वाले निकायों द्वारा धन एकत्र करना भी शामिल है;

2) प्रवर्तन दस्तावेजों के तहत संग्रह के लिए;

3) मुख्य समझौते के पक्षकारों द्वारा प्रदान किए गए मामलों में, भुगतानकर्ता को उसके आदेश के बिना उसके खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डालने का अधिकार देने वाले बैंक के प्रावधान के अधीन।

कानून द्वारा स्थापित मामलों में निर्विवाद तरीके से खातों से धन एकत्र करते समय, "भुगतान का उद्देश्य" फ़ील्ड में संग्रह आदेश में कानून का संदर्भ दिया जाना चाहिए (इसकी संख्या, गोद लेने की तारीख और संबंधित लेख का संकेत)।

प्रवर्तन दस्तावेजों के आधार पर धन एकत्र करते समय, संग्रह आदेश में प्रवर्तन दस्तावेज जारी करने की तारीख, उसकी संख्या, उस मामले की संख्या जिस पर प्रवर्तन के अधीन निर्णय किया गया था, साथ ही नाम का संदर्भ होना चाहिए। उस निकाय का जिसने ऐसा निर्णय लिया। यदि प्रवर्तन शुल्क बेलीफ द्वारा एकत्र किया जाता है, तो संग्रह आदेश में प्रवर्तन शुल्क के संग्रह का संकेत होना चाहिए, साथ ही बेलीफ के प्रवर्तन दस्तावेज़ की तारीख और संख्या का संदर्भ भी होना चाहिए।

निष्पादन की रिट के आधार पर जारी किए गए खातों से धन की वसूली के लिए वसूली आदेश निष्पादन की रिट की मूल प्रति या उसकी डुप्लिकेट संलग्न करने के साथ पुनर्प्राप्ति बैंक द्वारा स्वीकार किए जाते हैं।

बैंक अपने खातों से निर्विवाद तरीके से धनराशि डेबिट करने पर भुगतानकर्ताओं की आपत्तियों के गुण-दोष पर विचार नहीं करते हैं।

रूसी संघ में व्यक्तियों द्वारा गैर-नकद भुगतान करने की प्रक्रिया

व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के लिए गैर-नकद भुगतान की अपनी विशेषताएं होती हैं। व्यक्तियों के लिए गैर-नकद भुगतान की प्रक्रिया रूसी संघ में व्यक्तियों द्वारा गैर-नकद भुगतान करने की प्रक्रिया पर विनियमों द्वारा 1 अप्रैल, 2003 संख्या 222-पी (केंद्रीय बैंक के निर्देश द्वारा संशोधित) द्वारा नियंत्रित की जाती है। रूसी संघ दिनांक 22 जनवरी 2008 एन 1965-यू) और नागरिक संहिता, अध्याय 46, पैराग्राफ 2 और अनुच्छेद 862।

व्यक्तियों द्वारा गैर-नकद भुगतान चालू खाते का उपयोग करके किया जाता है, जो व्यावसायिक गतिविधियों से संबंधित नहीं होने वाले निपटान लेनदेन के लिए प्रदान करता है।

व्यक्तियों द्वारा चालू खातों पर गैर-नकद भुगतान करते समय, विशिष्टताओं को ध्यान में रखते हुए, गैर-नकद भुगतान के रूपों का उपयोग किया जा सकता है (भुगतान आदेशों द्वारा निपटान, क्रेडिट पत्र के तहत निपटान, चेक द्वारा निपटान, संग्रह द्वारा निपटान)।

बैंक खाते में उपलब्ध धनराशि की सीमा के भीतर निपटान दस्तावेजों के आधार पर, खाता मालिक के आदेश से या कानून द्वारा प्रदान किए गए मामलों में उसके आदेश के बिना किसी व्यक्ति के चालू खाते से धनराशि लिख देता है।

किसी व्यक्ति के चालू खाते के लिए अवैतनिक निपटान दस्तावेजों की फ़ाइल नहीं रखी जाती है।

28 जुलाई, 2004 का संघीय कानून संख्या 88-एफजेड "संघीय कानून में संशोधन पर" अपराध से आय के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करने पर "ऐसे मामले स्थापित किए गए हैं जिनमें क्रेडिट संस्थानों को निष्कर्ष निकालने से इनकार करने का अधिकार है किसी व्यक्ति या कानूनी इकाई के साथ एक बैंक खाता (जमा) समझौता।

चालू खाता खोलने के लिए, किसी व्यक्ति को निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करने होंगे:

रूसी संघ के कानून के अनुसार पहचान साबित करने वाला पासपोर्ट या अन्य दस्तावेज़ (बाद में इसे पहचान दस्तावेज़ के रूप में संदर्भित किया जाएगा);

- प्रबंधन दस्तावेज़ीकरण के अखिल रूसी वर्गीकरण ओके 011-93 के फॉर्म 0401026 का "हस्ताक्षर और मुहर के निशान के नमूने वाला कार्ड", बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थापित तरीके से तैयार किया गया;

कानून और/या बैंक खाता समझौते द्वारा प्रदान किए गए अन्य दस्तावेज़।

किसी व्यक्ति द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों की जांच करने के बाद, उसके साथ एक बैंक खाता समझौता किया जाता है, और उसकी उपस्थिति में पहचान दस्तावेज की एक प्रति बनाई जाती है। खाता खोलने के दस्तावेज़ ग्राहक की कानूनी फ़ाइल में रखे जाते हैं।

भुगतान दस्तावेज़ कागज पर दस्तावेज़ के रूप में या इलेक्ट्रॉनिक रूप से कानून द्वारा स्थापित तरीके से, बैंक ऑफ रूस के नियमों और बैंक और एक व्यक्ति के बीच एक बैंक खाता समझौते के अनुसार हस्तलिखित हस्ताक्षर के एनालॉग का उपयोग करके जारी किए जा सकते हैं।

किसी व्यक्ति द्वारा अपने चालू खाते से किसी कानूनी इकाई के बैंक खाते या किसी व्यक्ति के चालू खाते के साथ-साथ अन्य खातों (जमा खाता, बैंक कार्ड का उपयोग करके निपटान के लिए खाता) में धनराशि स्थानांतरित करते समय, खातों सहित भुगतानकर्ता स्वयं, साथ ही कानूनी व्यक्ति अपने बैंक खाते से किसी व्यक्ति के चालू खाते में (जमा खाता, बैंक कार्ड का उपयोग करके निपटान के लिए खाता) "भुगतानकर्ता" फ़ील्ड में भुगतान दस्तावेज़ में, यदि व्यक्ति भुगतानकर्ता है, तो "प्राप्तकर्ता" फ़ील्ड, यदि व्यक्ति प्राप्तकर्ता है, तो उस व्यक्ति का पूरा अंतिम नाम, पहला नाम, संरक्षक इंगित करें जिसके खाते से (खाते में) धनराशि स्थानांतरित की गई है। किसी व्यक्ति द्वारा धन हस्तांतरित करते समय, भुगतान दस्तावेज़ में व्यक्ति की करदाता पहचान संख्या (टीआईएन) (यदि कोई हो) को भुगतानकर्ता के "टिन" फ़ील्ड में, या "भुगतानकर्ता" फ़ील्ड में - पूरे नाम के बाद दर्शाया जाता है। . कोष्ठक में निवास स्थान (पंजीकरण) या रहने की जगह या जन्म की तारीख और स्थान का पता।

व्यक्तियों की ओर से धन के हस्तांतरण से जुड़े लेनदेन बिना बैंक खाता खोले किए जा सकते हैं।

बैंक खाता खोले बिना, व्यक्तियों से प्राप्त धन को कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों के पक्ष में स्थानांतरित करने के लिए संचालन किया जाता है जो उनकी व्यावसायिक गतिविधियों से संबंधित नहीं हैं।

पैसे के आदेश किसी व्यक्ति के चालू खाते से धन के हस्तांतरण के लिए, व्यक्ति द्वारा भरा और निष्पादित किया जाता है, जिसे बैंक द्वारा स्वीकार किया जाता है या व्यक्ति के अनुरोध पर उसके चालू खाते में धनराशि होने पर संकलित किया जाता है। यदि बैंक द्वारा प्रदान किए गए ऋण (ओवरड्राफ्ट) के माध्यम से उसके चालू खाते में अपर्याप्त धनराशि है तो एक बैंक खाता समझौता किसी व्यक्ति द्वारा प्रस्तुत भुगतान आदेशों के भुगतान के लिए प्रदान कर सकता है।

भुगतान आदेशों के आंशिक भुगतान की अनुमति नहीं है।

साख पत्र धन के एक प्राप्तकर्ता (एक व्यक्ति, एक व्यक्तिगत उद्यमी या कानूनी इकाई सहित) के साथ निपटान के लिए अभिप्रेत है।

चेकों बैंकों द्वारा जारी किए गए, में रूसी संघ के नागरिक संहिता द्वारा स्थापित सभी अनिवार्य विवरण शामिल होने चाहिए, और उनके उपयोग के उद्देश्यों द्वारा निर्धारित अतिरिक्त विवरण भी हो सकते हैं। चेक का रूप बैंक द्वारा स्वतंत्र रूप से निर्धारित किया जाता है।

एक व्यक्ति चेक जारी करने वाले या धारक के रूप में कार्य कर सकता है। यदि कोई व्यक्ति चेक जारी करने वाला है, तो चेक का भुगतान बैंक को सेवा देने वाले भुगतानकर्ता द्वारा चेक जारी करने वाले के धन की कीमत पर किया जाता है, जिसे चेक जारी करके निपटाने का अधिकार उसके पास होता है।

संग्रहण आदेश चालू खाते वाले व्यक्तियों द्वारा गैर-नकद भुगतान करते समय उपयोग किया जाता है:

ए) प्रवर्तन दस्तावेजों के तहत संग्रह के लिए, यदि उन्हें सर्विसिंग बैंक - जारीकर्ता बैंक के माध्यम से प्रस्तुत किया जाता है;

बी) मुख्य समझौते में प्रदान किए गए मामलों में, सर्विसिंग बैंक के प्रावधान के अधीन, भुगतानकर्ता के खाते से उसके आदेश के बिना धनराशि को बट्टे खाते में डालने का अधिकार है।

स्व-परीक्षण प्रश्न:

1. रूसी बैंकिंग प्रणाली की संरचना क्या है?

2. केंद्रीय बैंकों के उद्देश्य, कार्य और संचालन क्या हैं?

3. रूसी संघ में क्रेडिट संस्थानों की संगठनात्मक और कानूनी संरचना क्या है?

4. जमा बीमा एजेंसी के निर्माण के लक्ष्य और संचालन तंत्र क्या हैं?

5.रूसी संघ में नकदी परिसंचरण की संरचना क्या है?

6. रूसी संघ में किस प्रकार के इंटरबैंक भुगतान स्वीकार किए जाते हैं?

7. रूसी संघ में किस प्रकार के गैर-नकद भुगतान का उपयोग किया जाता है?

साहित्य:

रूसी संघ का नागरिक संहिता;

संघीय कानून "रूसी संघ के केंद्रीय बैंक (रूस के बैंक) पर" दिनांक 10 फरवरी, 2002;

3. संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर"। 3 फरवरी, 1996 को राज्य ड्यूमा द्वारा अपनाया गया। (बाद के परिवर्तनों और परिवर्धन के साथ);

4. 24 अप्रैल, 2008 को रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के विनियम। नंबर 218-पी "नकद लेनदेन करने की प्रक्रिया पर विनियम और रूसी संघ के क्षेत्र में क्रेडिट संस्थानों में बैंक ऑफ रूस के बैंक नोटों और सिक्कों के भंडारण, परिवहन, संग्रह के नियम";

6. रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के विनियम "रूसी संघ के क्षेत्र में नकदी परिसंचरण के आयोजन के नियमों पर" संख्या 14-पी दिनांक 5 जनवरी, 1998;

7. रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का निर्देश दिनांक 20 जून, 2007 संख्या 1843-यू (28 अप्रैल, 2008 संख्या 2003-यू को संशोधित) "नकद भुगतान की अधिकतम राशि और प्राप्त नकदी के व्यय पर" एक कानूनी इकाई का कैश डेस्क या एक व्यक्तिगत उद्यमी का कैश डेस्क" ;

8. धन, ऋण, बैंक/एड। लवरुशिना ओ.आई. - मॉस्को: वित्त और सांख्यिकी, 2007।

9. बैंकिंग: पाठ्यपुस्तक / एड। क्रोलिवेट्स्काया एल.पी., बेलोग्लाज़ोवा जी.एन. - एम.: वित्त और सांख्यिकी, 2010

1विकसित देशों में, नकद मूल्यवर्ग की इकाइयों की संख्या लगभग रूसी मौद्रिक श्रृंखला से मेल खाती है। तो संयुक्त राज्य अमेरिका और ब्रिटेन में भी प्रत्येक में 12 इकाइयाँ हैं। यूरोपीय संघ में नकदी के 15 मूल्यवर्ग हैं: 5, 10, 20, 50, 100, 200 और 500 यूरो के बैंकनोट, 1, 2, 5, 10, 20, 50 सेंट और 1 और 2 यूरो के सिक्के। हालाँकि, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि पश्चिमी देशों के मौद्रिक कारोबार में नकदी का हिस्सा नगण्य है।

2वार्षिकी (लैटिन एनुइटास से - वार्षिक भुगतान) - प्राप्त ऋण, ऋण और उस पर ब्याज चुकाने के लिए निश्चित अंतराल पर समान नकद भुगतान।

रूसी संघ में व्यक्तियों द्वारा गैर-नकद भुगतान करने की प्रक्रिया पर विनियमों को मंजूरी दी गई। रूसी संघ का सेंट्रल बैंक 04/01/2003 एन 222-पी।

पांचवां. गैर-नकद भुगतान का रूप चुनने की स्वतंत्रता।यह प्रावधान अनुबंध की स्वतंत्रता के सामान्य सिद्धांत (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 421) के साथ-साथ सीधे कला के अनुच्छेद 2 के मानदंड से अनुसरण करता है। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 862, जिसके अनुसार समझौते के पक्षों को भुगतान के किसी भी रूप को चुनने का अधिकार है।

गैर-नकद भुगतान के रूप एक बैंक के माध्यम से मौद्रिक दायित्वों की पूर्ति के लिए कानून द्वारा विनियमित शर्तें हैं, जो लेनदार के खाते में धन जमा करने की प्रक्रिया, भुगतान दस्तावेज़ के प्रकार और दस्तावेज़ प्रवाह की प्रक्रिया (एल.ए. नोवोसेलोवा) में भिन्न होती हैं।

6. नागरिक संहिता निम्नलिखित प्रावधान करती है गैर-नकद भुगतान के रूप:

- भुगतान आदेश;

- साख पत्र द्वारा;

- चेकों;

- संग्रह द्वारा(नागरिक संहिता का अनुच्छेद 862)।

इसके अलावा, कानून, बैंकिंग नियमों और व्यावसायिक रीति-रिवाजों द्वारा प्रदान किए गए अन्य रूपों के उपयोग को बाहर नहीं किया गया है।

7. प्रगति पर है गैर नकदीबस्तियाँ, कानूनी संबंध बनते हैं जिसमें भुगतानकर्ता, धन प्राप्तकर्ता, भुगतानकर्ता का बैंक, प्राप्तकर्ता का बैंक भाग लेते हैं, और रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के अन्य क्रेडिट संस्थान और डिवीजन (रूसी सेंट्रल बैंक के नकद निपटान केंद्र) फेडरेशन) भी भाग ले सकता है।

सामग्री और कानूनी तथ्यों में इन संबंधों की महत्वपूर्ण विशिष्टता की उपस्थिति ने कानूनी विज्ञान में एक स्वतंत्र श्रेणी की पहचान करना संभव बना दिया। निपटान कानूनी संबंध(कभी-कभी वे "के बारे में भी बात करते हैं") निपटान दायित्व").

आधिकारिक राय. निपटान कानूनी संबंध एक विशेष प्रकार के कानूनी संबंध हैं, जिनकी पहचान करने का मुख्य मानदंड किए जा रहे लेनदेन का विशेष उद्देश्य है, जो बैंक के खिलाफ मौद्रिक दावों के रूप में संपत्ति है। गैर-नकद भुगतान में, संपत्ति का उपयोग भुगतान के साधन के रूप में धन की मांग (धन का अधिकार) जारी करने (भुगतान) के लिए बैंक को एक अमूर्त, बिना शर्त और असीमित अवधि के दावे के अधिकार के रूप में किया जाता है। बैंक द्वारा बनाए गए लेखांकन रिकॉर्ड के माध्यम से (जी.ए. तोसुन्यान)।

गैर-नकद भुगतान करना निपटान दायित्वों के विभिन्न विषयों की कार्रवाइयों की एक श्रृंखला है, जिसके दौरान भुगतानकर्ता से प्राप्तकर्ता को उसके बैंक खाते में धनराशि हस्तांतरित की जाती है।

आधिकारिक राय. निपटान दायित्वों में प्रत्येक भागीदार धन हस्तांतरित करने या प्राप्त करने के उद्देश्य से लेनदेन करता है: भुगतानकर्ता अपने बैंक को समझौते द्वारा स्थापित फॉर्म में भुगतान करने का निर्देश देता है, भुगतानकर्ता का बैंक धन हस्तांतरित करता है या ऋण पत्र जारी करता है, प्राप्तकर्ता का बैंक धन जमा करता है या पूरा करता है साख पत्र की शर्तें, धनराशि प्राप्तकर्ता साख पत्र आदि से धनराशि जमा करने के लिए आपके बैंक में दस्तावेज़ स्थानांतरित करता है। (डी.ए. मेदवेदेव)।

8. गैर-नकद भुगतान के लिए समय सीमाकानून द्वारा सभी प्रकार के गैर-नकद भुगतान और राशि के लिए समान होने की स्थापना की गई है दो परिचालन दिवस, यदि भुगतान रूसी संघ के किसी घटक इकाई के क्षेत्र के भीतर किया जाता है, और पांच परिचालन दिवस, यदि भुगतान रूसी संघ के क्षेत्र के भीतर किया जाता है।

कानूनी कृत्य. 10 जुलाई 2002 का संघीय कानून एन 86-एफजेड "रूसी संघ के सेंट्रल बैंक (रूस के बैंक) पर"।

इस संघीय कानून का अनुच्छेद 80 निपटान के समय के लिए एक सामान्य आवश्यकता है। उनके साथ, वर्तमान कानून स्थापित करता है धन के हस्तांतरण और जमा करने की शर्तें, अर्थात। निपटान से संबंधित अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए बैंकों के लिए समय सीमा। तो, कला के अनुसार. रूसी संघ के नागरिक संहिता के 849, ग्राहक के आदेश से, बैंक संबंधित भुगतान दस्तावेज़ प्राप्त होने के अगले दिन से पहले ग्राहक के खाते से धनराशि जारी करने या स्थानांतरित करने के लिए बाध्य है, जब तक कि अन्यथा प्रदान न किया गया हो। कानून, बैंकिंग नियमों या बैंक खाता समझौते द्वारा।

इसी तरह का प्रावधान एक अन्य कानून में भी शामिल है।

कानूनी कृत्य. 2 दिसंबर 1990 का संघीय कानून एन 395-1 "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर"।

9. कानूनी विनियमन के स्रोतनिपटान संबंध:

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के संघीय कानून और कानूनी कार्य (ऊपर देखें)।

इसके अलावा, विचाराधीन क्षेत्र में, यह महत्वपूर्ण है अनुशंसात्मक प्रकृति के अंतर्राष्ट्रीय कार्य:

दस्तावेजी साख पत्रों के लिए समान नियम और रीति-रिवाज स्वीकृत। इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स, 1993, प्रकाशन एन 500;

संग्रहण के लिए एकसमान नियम स्वीकृत। इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स, 1995, प्रकाशन संख्या 522।

§ 2. भुगतान आदेश द्वारा भुगतान

भुगतान आदेश द्वारा निपटान की अवधारणा। कार्यान्वयन

पेमेंट आर्डर। बैंक की जिम्मेदारी

किसी आदेश के गैर-निष्पादन या अनुचित निष्पादन के लिए

1. भुगतान आदेशों द्वारा भुगतान गैर-नकद भुगतान का सबसे सामान्य रूप है। आपूर्ति किए गए सामान, किए गए कार्य और अन्य कारणों से भुगतान करते समय इनका व्यापक रूप से व्यवसाय और अन्य गतिविधियों में उपयोग किया जाता है।

भुगतान के इस रूप की परिभाषा कला के पैराग्राफ 1 में निहित है। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 863: भुगतान आदेश द्वारा भुगतान करते समय, बैंक भुगतानकर्ता की ओर से, उसके खाते में धन की कीमत पर, निर्दिष्ट व्यक्ति के खाते में एक निश्चित राशि हस्तांतरित करने का कार्य करता है। इस या किसी अन्य बैंक में भुगतानकर्ता द्वारा कानून द्वारा प्रदान की गई अवधि के भीतर या इसके अनुसार स्थापित, यदि अधिक हो तो बैंक खाता समझौते में एक छोटी अवधि प्रदान नहीं की जाती है या बैंकिंग अभ्यास में लागू व्यावसायिक रीति-रिवाजों द्वारा निर्धारित नहीं की जाती है।

इससे कई संकेत मिलते हैं जो भुगतान आदेशों द्वारा निपटान की विशेषता बताते हैं:

ए) भुगतानकर्ता की ओर से निपटान किया जाता है।इस अध्याय के § 1 में, प्रत्यक्ष भुगतान प्रक्रिया के अस्तित्व का संकेत दिया गया था। यह प्रक्रिया भुगतान आदेशों द्वारा निपटान के क्षेत्र पर लागू नहीं होती है, जो हमेशा भुगतानकर्ता के आदेश पर आधारित होती है, जो भुगतान के इस प्रकार के नाम में परिलक्षित होती है;

बी) भुगतान भुगतानकर्ता के खाते में मौजूद धनराशि से किया जाता है।नागरिक संहिता इस फॉर्म का उपयोग करके निपटान की संभावना प्रदान करती है, तब भी जब भुगतानकर्ता के पास बैंक खाता नहीं है (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 863 के खंड 2)। यह मुख्य रूप से उस स्थिति पर लागू होता है जब भुगतानकर्ता एक व्यक्ति होता है जो बैंक के कैश डेस्क में नकदी जमा करता है और साथ ही इसे प्राप्तकर्ता को हस्तांतरित करता है;

वी) धनराशि भुगतानकर्ता द्वारा निर्दिष्ट विशिष्ट प्राप्तकर्ता खाते में स्थानांतरित की जाती है. रूसी संघ के नागरिक संहिता और निपटान पर वर्तमान बैंकिंग नियम दोनों भुगतान आदेश के उपयोग के लिए केवल तभी प्रदान करते हैं जब प्राप्तकर्ता के पास खाता हो;

जी) धनराशि का हस्तांतरण एक निश्चित अवधि के भीतर किया जाता है. जैसा कि उल्लेख किया गया है, धनराशि बैंक में भुगतान दस्तावेज़ जमा करने की तारीख से अगले व्यावसायिक दिन के भीतर हस्तांतरित की जानी चाहिए, अर्थात। पेमेंट आर्डर। कानून में भुगतान के कुछ प्रकारों के अंतर्गत भुगतान करने के लिए कोई विशेष समय सीमा नहीं है। बैंक और ग्राहक के बीच समझौता निर्दिष्ट अवधि से कम अवधि के लिए प्रदान किया जा सकता है।

2. बैंक दो शर्तों के अधीन भुगतान आदेश निष्पादित करने के लिए बाध्य है, जिसकी पूर्ति भुगतानकर्ता पर निर्भर करती है।

पहला। भुगतान आदेश की सामग्री को स्थापित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।इस अध्याय के § 1 में निर्दिष्ट गैर-नकद भुगतान पर विनियम, गैर-नकद भुगतान के रूप की परवाह किए बिना और भुगतान आदेश दोनों भुगतान दस्तावेजों के लिए सामान्य आवश्यकताएं स्थापित करते हैं।

रूसी संघ का नागरिक संहिता न केवल इस शर्त के अनुपालन को सत्यापित करने के लिए बैंक के दायित्व को स्थापित करता है, बल्कि, यदि कोई विसंगति पाई जाती है, तो आदेश की सामग्री के भुगतानकर्ता से तुरंत स्पष्टीकरण का अनुरोध करने के लिए भी। यदि भुगतानकर्ता उचित समय के भीतर जवाब नहीं देता है, तो भुगतान आदेश निष्पादित नहीं रहता है।

दूसरा। भुगतानकर्ता के खाते में धनराशि की पर्याप्तता. यदि अपर्याप्त धनराशि है, तो बैंक भुगतान आदेश को आंशिक रूप से भी निष्पादित नहीं करेगा, जब तक कि बैंक खाता समझौते में खाते में पैसा जमा करने का प्रावधान न हो।

रूसी संघ का नागरिक संहिता चालू खाते से भुगतान का एक निश्चित क्रम स्थापित करता है (अनुच्छेद 855)।

उदाहरणभुगतान आदेश कागज पर जारी किया गया।

┌────────────────┐ ┌───────────────────────────┐

│प्राप्ति की तारीख││“एकीकृत│” के अनुसार फॉर्म का एन

│बैंक को आदेश│ │ बैंकिंग प्रणाली │

└────────┬───────┘ दस्तावेज़ीकरण"│

│ └───────┬───────────────────┘

│ └──────────>┌─────────┐

वी │ 0401060 │

_____________________ ______________________ └─────────┘

प्रवेश भुगतान बैंक को. खाते से डेबिट किया गया प्लैट.

┌───────────────┐

│माल के लिए भुगतान,│

│ कर, आदि। │

└────────┬──────┘

│ ┌────┐

भुगतान आदेश एन ___________ _______________ │ │

दिनांक भुगतान का प्रकार └────┘

शब्दों में │ ┌─────┐

───────────┴───┬─────────────┬───────── ────────── ───────────── │राशि│

INN │KPP │राशि │<────┴─────┘

───────────────┴─────────────┤ │

┌──────────────┐ │ │

│नाम और│ │ │

│ │ │ │ के बारे में जानकारी

│ भुगतानकर्ता │ │ │

└──────────────┘ ├────────┼─────────────────────────

│खाता एन │ ┌───────────────┐

भुगतानकर्ता │ │<───────────┤ Номера счетов,│

बैंक ओवी कोड│

│BIK │ └───────────────┘

├────────┤

भुगतानकर्ता बैंक │ │

─────────────────────────────┼────────┼──────────────────────────

├────────┤

प्राप्तकर्ता का बैंक │ │

──────────────┬──────────────┼────────┤

INN │KPP │खाता। एन │

──────────────┴──────────────┼────────┼─┬───────────┬─────────────

┌────────────────────────┐ │ऑप देखें। │ │भुगतान अवधि। │ ┌────────┐

तृतीय पक्ष (प्राप्तकर्ता)│ ├────────┤ ├───────────┤│कला। 855 │

└────────────────────────┘ │नाम। pl.│ │रूपरेखा। भुगतान│<──┤ ГК РФ │

├────────┤ ├───────────┤ └────────┘

─────────┬──────────┬───────┬┴───┬────┴─┴───┬───────┴────┬────────

│ │ │ │ │ │

─────────┴──────────┴───────┴────┴──────────┴────────────┴────────

┌────────────┐

│सहमति से,│

│खाता, आदि│

└──┬─────────┘

भुगतान का मकसद<────────┘

__________________________________________________________________

एमपी। हस्ताक्षर बैंक चिह्न

│ ┌──────────────┐

┌──┴────────┐ _________________________ │ हस्ताक्षर │

│छाप │<───┤уполномоченных│

│प्रिंट │ _______________________ │ चेहरे │

│भुगतानकर्ता│ └──────────────┘

└───────────┘

महत्वपूर्ण सवाल: भुगतान आदेश को बैंक द्वारा किस क्षण से निष्पादित माना जाता है?कला में। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 863 का शाब्दिक अर्थ है कि बैंक "भुगतानकर्ता द्वारा निर्दिष्ट व्यक्ति के खाते में" धनराशि स्थानांतरित करने का वचन देता है, जो, ऐसा प्रतीत होता है, इस क्षण से इस दायित्व की पूर्ति का तात्पर्य है। पैसा प्राप्तकर्ता के खाते में जमा किया जाता है। वास्तव में, प्राप्तकर्ता के खाते में धन का हस्तांतरण भुगतानकर्ता के बैंक पर निर्भर नहीं करता है, यह प्राप्तकर्ता के बैंक की जिम्मेदारी है। भुगतानकर्ता का बैंक रूसी संघ के सेंट्रल बैंक या भुगतानकर्ता के बैंक के नकद निपटान केंद्र में खोले गए प्राप्तकर्ता के बैंक के संवाददाता खाते में धन की प्राप्ति सुनिश्चित करने के लिए बाध्य है। इसी क्षण से यह माना जाता है कि भुगतानकर्ता के बैंक ने अपना दायित्व पूरा कर लिया है। इस घटना में कि प्राप्तकर्ता का बैंक प्राप्तकर्ता के खाते में धन जमा नहीं करता है, बाद वाले को अपने बैंक को धन जमा करने की मांग के साथ प्रस्तुत करने और उसे जवाबदेह ठहराने का अधिकार होगा।

कानून भुगतानकर्ता के बैंक को ग्राहक के आदेश में निर्दिष्ट खाते में धन हस्तांतरित करने के लिए अन्य बैंकों को आकर्षित करने की अनुमति देता है (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 865 के खंड 2)।

मध्यस्थता अभ्यास. ग्राहक के भुगतान आदेश पर आधारित बैंकिंग परिचालन उसके चालू खाते से समय पर धनराशि डेबिट करने के साथ समाप्त नहीं होता है। बैंक ग्राहक के निर्देशों के अनुसार धन हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक कार्रवाई करने के लिए बाध्य है। अन्यथा, बैंकिंग परिचालन सभी व्यावहारिक अर्थ खो देता है (रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्रेसिडियम का संकल्प दिनांक 25 फरवरी, 1997 एन 3103/96)।

भुगतान आदेश के तहत ग्राहक के प्रति भुगतानकर्ता बैंक का दायित्व प्राप्तकर्ता बैंक के खाते में संबंधित राशि के उचित जमा होने के समय पूरा माना जाता है, जब तक कि ग्राहक के बैंक खाते और के बीच समझौते में अन्यथा प्रदान न किया गया हो। भुगतानकर्ता बैंक (रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्लेनम के संकल्प के खंड 3 दिनांक 19 अप्रैल, 1999 एन 5 "कुछ मुद्दों पर बैंक खाता समझौतों के निष्कर्ष, निष्पादन और समाप्ति से संबंधित विवादों पर विचार करने का अभ्यास", इसके बाद रूसी संघ संख्या 5 के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्लेनम के संकल्प के रूप में जाना जाता है)।

यदि बैंक किसी ग्राहक के भुगतान आदेश को निष्पादित करने में देर करता है, तो बाद वाले को अधिकार है, जब तक कि भुगतानकर्ता के बैंक के संवाददाता खाते से धनराशि डेबिट नहीं हो जाती, वह उक्त आदेश को निष्पादित करने से इनकार कर सकता है और भुगतान के तहत हस्तांतरित नहीं की गई राशि की बहाली की मांग कर सकता है। उनके खाते में आदेश (रूसी संघ संख्या 5 के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्लेनम के संकल्प का खंड 8)।

3. ऐसी स्थिति में जब बैंक के पास भुगतान आदेश निष्पादित करने की सभी शर्तें हों, लेकिन बैंक ऐसा निष्पादन नहीं करता है (वह इसे अनुचित तरीके से करता है, उदाहरण के लिए, समय सीमा का उल्लंघन करके), बैंक की जिम्मेदारीदायित्वों के उल्लंघन के लिए नागरिक दायित्व पर सामान्य नियमों के अधीन होगा (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अध्याय 25)।

यह ध्यान में रखते हुए कि न केवल भुगतानकर्ता का बैंक, बल्कि अन्य बैंक भी निपटान में भाग लेते हैं, भुगतानकर्ता के बैंक की देनदारी की सीमा के बारे में सवाल उठता है: क्या यह केवल अपने कार्यों के लिए जिम्मेदार है या बस्तियों में अन्य प्रतिभागियों के कार्यों के लिए भी जिम्मेदार है? एक सामान्य नियम के रूप में, भुगतानकर्ता का बैंक समग्र रूप से आदेश के गैर-निष्पादन या अनुचित निष्पादन के लिए जिम्मेदार है, अर्थात। इसकी परवाह किए बिना कि किसके विशिष्ट कार्यों के परिणामस्वरूप भुगतान नहीं किया गया। उसी समय, रूसी संघ का नागरिक संहिता भुगतान आदेश निष्पादित करने के लिए भुगतानकर्ता के बैंक द्वारा आकर्षित बैंक को सीधे जिम्मेदारी सौंपने की संभावना प्रदान करता है (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 866 के खंड 2)।

मुख्य जिम्मेदारी का माप, जिसमें बैंक शामिल हो सकता है, भुगतान आदेश निष्पादित करने की समय सीमा का उल्लंघन करने के लिए ग्राहक के साथ अनुबंध में प्रदान किए गए दंड का भुगतान करना या अनुबंध में इस तरह के प्रावधान की अनुपस्थिति में, के आधार पर ब्याज का भुगतान करना शामिल है। कला। गैरकानूनी तरीके से धन रोकने के लिए रूसी संघ के नागरिक संहिता के 395।

मध्यस्थता अभ्यास. जब बैंक ग्राहक के खाते से धनराशि निकालता है और उन्हें इच्छित उद्देश्य के लिए स्थानांतरित नहीं करता है, तो ग्राहक को यह मांग करने का अधिकार है कि बैंक को जवाबदेह ठहराया जाए (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 856, 866)। बैंक ग्राहक के खाते पर धनराशि के उपयोग पर ब्याज का भुगतान करने के लिए बाध्य है जब तक कि ग्राहक के खाते से संबंधित राशि नहीं लिखी जाती है। यदि बैंक, ग्राहक के निर्देशों को निष्पादित किए बिना, खाते से संबंधित राशि को नहीं लिखता है, तो ग्राहक को निर्दिष्ट दायित्व के आवेदन और खाते में धन के उपयोग के लिए ब्याज की गणना दोनों की मांग करने का अधिकार है। (रूसी संघ के नागरिक संहिता का अनुच्छेद 852) (रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय संख्या 5 के प्लेनम के संकल्प के खंड 10)।

भुगतान आदेश के गैर-निष्पादन या अनुचित निष्पादन के कारण भुगतानकर्ता को होने वाले नुकसान की वसूली भी बैंक से की जा सकती है। भुगतान आदेश के बैंक द्वारा गैर-निष्पादन (अनुचित निष्पादन) की स्थिति में भुगतानकर्ता के लिए उत्पन्न होने वाली सबसे आम हानि यह है कि भुगतानकर्ता को किसी तीसरे पक्ष के प्रति दायित्व भुगतना पड़ता है, जिसके लिए धन के हस्तांतरण में देरी हुई थी, फॉर्म में जुर्माने का भुगतान या क्षति के लिए मुआवज़ा।

उदाहरण. 17 जून को, व्यक्तिगत उद्यमी सोरोकिन (आईपी) ने विक्रेता - रीजनस्ट्रॉय एलएलसी (एलएलसी) को सीमेंट के भुगतान के रूप में एलएलसी के कारण 240 हजार रूबल की राशि हस्तांतरित करने के लिए बैंक को एक भुगतान आदेश प्रस्तुत किया। एलएलसी और व्यक्तिगत उद्यमी के बीच समझौते ने 20 जून की भुगतान समय सीमा स्थापित की; भुगतान की समय सीमा का पालन करने में विफलता के लिए जुर्माना प्रति दिन भुगतान राशि का 0.5% निर्धारित किया गया है।

बैंक ने यह रकम 25 जून को ही ट्रांसफर कर दी. उसी दिन, धनराशि एलएलसी के बैंक खाते में जमा कर दी गई। भुगतान की समय सीमा के उल्लंघन के लिए, व्यक्तिगत उद्यमी ने एलएलसी को कुल 6 हजार रूबल का जुर्माना अदा किया। यह राशि व्यक्तिगत उद्यमी के लिए हानि है और बैंक से वसूली के अधीन है, क्योंकि बाद वाले ने भुगतान आदेश जमा करने के बाद अगले दिन के भीतर धनराशि हस्तांतरित नहीं की।

बैंक बिना गलती के भुगतानकर्ता के प्रति उत्तरदायी है, क्योंकि यह एक व्यावसायिक इकाई है (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 401)।

मध्यस्थता अभ्यास. गलत भुगतान आदेश के तहत धनराशि बट्टे खाते में डालने पर, बैंक को अनुचित तरीके से बैंक खाता समझौते के तहत अपने दायित्व को पूरा करने वाला माना जाता है (रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्रेसिडियम का संकल्प दिनांक 31 मार्च, 1998 एन 7435/ 97).

§ 3. साख पत्र के तहत बस्तियाँ

साख पत्र की अवधारणा. ढका हुआ और खुला हुआ साख पत्र।

प्रतिसंहरणीय और अपरिवर्तनीय साख पत्र. साख पत्र का निष्पादन.

साख पत्र की शर्तों के उल्लंघन के लिए बैंक की जिम्मेदारी

1. क्रेता और विक्रेता के हितों की रक्षा के लिए क्रेडिट पत्र बैंकिंग पद्धति द्वारा विकसित गैर-नकद भुगतान का एक रूप है। भुगतान आदेश द्वारा भुगतान के मामले में, विक्रेता, अग्रिम भुगतान के बिना माल भेज रहा है, अंततः उसे देय धन प्राप्त नहीं हो सकता है। इसी तरह, एक खरीदार जो अग्रिम भुगतान करता है वह माल के बिना रह सकता है। इन समस्याओं को भुगतान के लेटर ऑफ क्रेडिट फॉर्म द्वारा सटीक रूप से हल किया जाता है, जहां भुगतानकर्ता सामान के भुगतान के लिए बैंक से अग्रिम धनराशि अलग रखता है, जो विक्रेता के लिए भुगतान की गारंटी है, और साथ ही, विक्रेता को प्राप्त होता है बैंक को उसके द्वारा किए गए निष्पादन का संकेत देने वाले कुछ दस्तावेज जमा करने के बाद ही पैसा दिया जाता है, जो भुगतानकर्ता के हितों को विश्वसनीय रूप से सुनिश्चित करता है और उसे विक्रेता की बेईमानी से बचाता है।

भुगतान के साख पत्र की कानूनी परिभाषा कला में निहित है। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 867 और इस तरह दिखते हैं।

साख पत्र के तहत भुगतान करते समय, भुगतानकर्ता की ओर से कार्य करने वाला बैंक साख पत्र खोलता है और उसके निर्देशों के अनुसार (जारीकर्ता बैंक) धन प्राप्तकर्ता को भुगतान करने या भुगतान करने, स्वीकार करने या सम्मान करने का वचन देता है। विनिमय का बिल या किसी अन्य बैंक (निष्पादक बैंक) को प्राप्तकर्ता निधि को भुगतान करने या विनिमय के बिल का भुगतान करने, स्वीकार करने या सम्मान करने के लिए अधिकृत करना।

यह परिभाषा अपने आप में क्रेडिट पत्र के सभी आवश्यक गुणों और विशेषताओं को प्रतिबिंबित नहीं करती है जो इसके सार को प्रकट करना संभव बनाती है, इसलिए रूसी संघ के नागरिक संहिता की धारा के अन्य प्रावधानों में ऐसी विशेषताओं की तलाश की जानी चाहिए साख पत्र के तहत निपटान। भुगतान के साख पत्र की मुख्य विशेषताएं:

ए) साख पत्र के तहत भुगतान धन प्राप्तकर्ता द्वारा निष्पादन बैंक को दस्तावेज जमा करने के अधीन किया जाता है, जिसकी संरचना और प्रपत्र की आवश्यकताएं साख पत्र खोलते समय भुगतानकर्ता द्वारा प्रदान की जाती हैं;

बी) साख पत्र को मुख्य समझौते से अलग करना जिसके अनुसरण में इसे खोला गया था (साख पत्र की औपचारिकता)। क्रेडिट पत्र के तहत भुगतान, जैसा कि उल्लेख किया गया है, भुगतानकर्ता द्वारा बैंक को प्रस्तुत किए गए दस्तावेजों के औपचारिक अनुपालन पर किया जाता है और यह मुख्य समझौते के निष्पादन की गुणवत्ता पर निर्भर नहीं करता है।

मध्यस्थता अभ्यास. जारीकर्ता बैंक भुगतानकर्ता और धन प्राप्तकर्ता के बीच समझौते के साथ क्रेडिट पत्र के लिए आवेदन की शर्तों के अनुपालन की जांच करने के लिए बाध्य नहीं है (रूसी के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्रेसीडियम के सूचना पत्र के खंड 7) फेडरेशन दिनांक 15 जनवरी 1999 एन 39 "क्रेडिट पत्र और भुगतान के संग्रह रूपों के उपयोग से संबंधित विवादों को हल करने की प्रथा की समीक्षा", इसके बाद रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के सूचना पत्र प्रेसीडियम के रूप में जाना जाता है। 39).

एक समझौते की अमान्यता जिसके लिए ऋण पत्र खोला गया है, ऋण पत्र के तहत बैंकों के दायित्वों की अमान्यता नहीं है (रूसी संघ के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के प्रेसीडियम के सूचना पत्र के खंड 8)। 39).

साख पत्र का उपयोग करके भुगतान करते समय, बैंक खरीद और बिक्री समझौते के वास्तविक निष्पादन की पुष्टि करने के लिए जिम्मेदार नहीं है। बैंक धन प्राप्तकर्ता द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों को सत्यापित करने के लिए जिम्मेदार है, न कि माल की डिलीवरी के तथ्य को सत्यापित करने के लिए। दस्तावेजों और मामलों की वास्तविक स्थिति के बीच विसंगति के लिए बैंक को उत्तरदायी नहीं ठहराया जा सकता है यदि ऐसी विसंगति की पहचान केवल दस्तावेजों के आधार पर नहीं की जा सकती है और बैंक ने विवेकपूर्ण और उचित देखभाल के साथ कार्य किया है (सूचना पत्र के खंड 9) रूसी संघ संख्या 39 के सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय का प्रेसिडियम)।

┌───────┐

साख पत्र संख्या

/ \ तिथि भुगतान का प्रकार └──────┘│ एन फॉर्म │ द्वारा

┌──┴─────────┐ / \ │"एकीकृत│

│नाम│ └────┤ सिस्टम │

└────────────┘ │ बैंकिंग │

राशि │ │ दस्तावेज़ीकरण" │

शब्दों में

──────────┴──────────────────────┬────────────────────────────────────

टिन │राशि

├────────┬───────────────────────────

भुगतानकर्ता │खाता। एन │

├────────┤

भुगतानकर्ता बैंक │खाता। एन │

────────────────────────────────┼────────┼───────────────────────────

├────────┤

प्राप्तकर्ता का बैंक │खाता. एन │

────────────────────────────────┼────────┤

आईएनएन │खाता। एन │

├────────┼─┬───────────┬─────────────

│ऑप देखें। │ │वैधता अवधि│

├────────┤ │मान्यता। │

│नाम. pl.│ │ │

├────────┤ ├───────────┤

प्राप्तकर्ता │कोड │ │Res. फ़ील्ड │

─────────────┬──────────────────┴────────┴─┴───────────┴─────────────

देखें │ ┌─────────────┐

साख पत्र │<─┤ Отзывный или│

─────────────┤ │ अपरिवर्तनीय │

शर्त │ └─────────────┘

भुगतान │

─────────────┴───────────────────────────────────────────────────────

माल का नाम (कार्य, सेवाएँ), एन और अनुबंध की तारीख, शिपमेंट अवधि

माल (कार्य का प्रदर्शन, सेवाओं का प्रावधान), परेषिती और स्थान

गंतव्य

│ साख पत्र का सार - │

प्रस्तुति पर भुगतान<─┤ условия и документы │

│फंड ट्रांसफर करने के लिए│

अतिरिक्त नियम एवं शर्तें

एन गिनती प्राप्तकर्ता

─────────────────────────────────────────────────────────────────────

हस्ताक्षर बैंक चिह्न

_________________________

_________________________

2. विषयोंसाख पत्र लेनदेन के संबंध में उत्पन्न होने वाले संबंध:

- दाता(साख पत्र खोलने के लिए एक आवेदन जमा करता है और धन प्रदान करता है);

- भुगतानकर्ता बैंक (जारीकर्ता बैंक)(धन प्राप्तकर्ता को भुगतान करने या निष्पादन बैंक को ऐसा अधिकार देने के लिए बाध्य);

- लाभार्थी बैंक (कार्यकारी बैंक)(यदि यह जारीकर्ता बैंक द्वारा साख पत्र के तहत भुगतान करने में शामिल है, तो निपटान में मौजूद है; यदि शामिल नहीं है, तो इसके कार्य जारीकर्ता बैंक द्वारा किए जाते हैं);

- धन प्राप्तकर्ता(निष्पादक बैंक को ऋण पत्र की शर्तों के अनुसार आवश्यक दस्तावेज जमा करता है और धन प्राप्त करता है)।

आधिकारिक राय. योजनाबद्ध रूप से, क्रेडिट पत्र भुगतान में प्रतिभागियों के बीच संबंध में चार चरण शामिल हैं। पहला चरण भुगतान निर्देशों के साथ ऋण पत्र खोलने (जारी करने) के लिए जारीकर्ता बैंक को भुगतानकर्ता का आदेश है। दूसरे चरण में जारीकर्ता बैंक से निष्पादनकर्ता बैंक (प्राप्तकर्ता बैंक) को भुगतान करने का अधिकार हस्तांतरित करना शामिल है। तीसरा चरण विक्रेता (लाभार्थी) द्वारा ऋण पत्र में निर्दिष्ट दस्तावेजों की प्रस्तुति और माल के शिपमेंट का संकेत है। अंतिम चरण निष्पादन बैंक द्वारा उसके द्वारा स्वीकार किए गए दस्तावेजों के विरुद्ध भुगतान का निष्पादन है। कुछ मामलों में, विक्रेता और खरीदार के बीच निपटान एक बैंक में स्थानीयकृत किया जा सकता है (उदाहरण के लिए, यदि समझौते के दोनों पक्षों के पास इसके साथ खाते हैं)। फिर निष्पादनकर्ता बैंक (नागरिक संहिता के अनुच्छेद 867) के नियम लाभार्थी को भुगतान करने वाले जारीकर्ता बैंक पर लागू होते हैं, और ऋण पत्र (डी.ए. मेदवेदेव) के तहत निपटान का कोई दूसरा चरण नहीं होता है।

3. भुगतान का साख पत्र गैर-नकद भुगतान का एकमात्र रूप है, जिसे प्रकारों में विभाजित किया गया है।

रूसी संघ में गैर-नकद भुगतान पर विनियम

1.1. गैर-नकद भुगतान पर विनियम बैंकों में भुगतान के आयोजन और समान दस्तावेज़ प्रवाह के लिए सामान्य दृष्टिकोण को विनियमित करते हैं।

कमोडिटी-मनी संबंधों के विकास की स्थितियों में उद्यमों के स्वामित्व और गतिविधि के विभिन्न रूपों को देखते हुए, निपटान पर विनियमन उद्यमों द्वारा भुगतान के रूपों की पसंद की स्वतंत्रता और अनुबंधों में उनके समेकन, गैर-हस्तक्षेप के सिद्धांत पर आधारित है। उद्यमों के संविदात्मक संबंधों में बैंक की।

यह विनियमन सभी राज्य, सहकारी, संयुक्त स्टॉक, संयुक्त, सार्वजनिक उद्यमों, संघों, संगठनों और संस्थानों, वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय निपटान और वित्तीय ऋण केंद्रों और व्यक्तियों (बाद में "उद्यम" के रूप में संदर्भित) पर लागू होता है।

1.2. निपटान परिचालन बैंकों द्वारा उद्यमों के बैंक खातों से किया जाता है।

बैंक अपने खातों में उद्यमों के धन को संग्रहीत करता है, इन खातों में प्राप्त राशि को क्रेडिट करता है, उन्हें स्थानांतरित करने और खातों से निकालने के लिए उद्यमों के आदेशों को पूरा करता है और बैंकिंग नियमों और समझौतों द्वारा प्रदान किए गए अन्य बैंकिंग कार्यों को पूरा करता है।

एंटरप्राइज़ खातों से धनराशि खाता स्वामी के आदेश द्वारा डेबिट की जाती है।

एंटरप्राइज़ खातों से सभी भुगतान उद्यम के प्रमुख द्वारा निर्धारित प्राथमिकता के क्रम में किए जाते हैं, जब तक कि कानून द्वारा अन्यथा प्रदान न किया गया हो।

1.3. इसे गैर-नकद भुगतान के लिए उपयोग करने की अनुमति है:

भुगतान आदेश;

ऋच पत्र;

भुगतान अनुरोध-आदेश. भुगतानकर्ता और धन प्राप्तकर्ता के बीच निपटान के रूप अनुबंध (समझौते, अलग समझौते) द्वारा निर्धारित किए जाते हैं।

1.4. उद्यमों के बीच समझौते से, बैंकों को दरकिनार करते हुए आपसी ऋण की भरपाई की जा सकती है। इस मामले में, बिना जमा की गई राशि के लिए एक आदेश और एक चेक बैंक को जमा किया जाता है।

1.5. भुगतानकर्ता और धन प्राप्तकर्ता के बीच निपटान के संबंध में पारस्परिक दावों पर पार्टियों द्वारा बैंकिंग संस्थानों की भागीदारी के बिना निर्धारित तरीके से विचार किया जाता है।

बैंकिंग परिचालन के प्रदर्शन से संबंधित बैंक (नकद निपटान केंद्र) के खिलाफ दावे उद्यम (बैंक) द्वारा उस बैंक (नकद निपटान केंद्र) को भेजे जाते हैं जिसने उल्लंघन किया है।

वाणिज्यिक बैंक दावों को नकदी निपटान केंद्र को अग्रेषित करते हैं जो उन्हें सेवा प्रदान करता है।

शिकायत दर्ज करने और दावा दायर करने से खाता संचालन निलंबित नहीं होता है।

1.6. मालिक के खाते से असामयिक (संबंधित दस्तावेज प्राप्त होने के अगले दिन के बाद) या गलत तरीके से धनराशि डेबिट करने के लिए, साथ ही मालिक को देय राशि बैंक द्वारा असामयिक या गलत तरीके से जमा करने के लिए, मालिक को मांग करने का अधिकार है बैंक (नकद निपटान केंद्र) से देरी के प्रत्येक दिन के लिए असामयिक जमा (बट्टे खाते में डाली गई) राशि का 0.5 प्रतिशत उसके पक्ष में जुर्माना देने के लिए, जब तक कि बैंक और खाता स्वामी के बीच समझौते में अन्यथा सहमति न हो।

1.7. वर्तमान कानून के अनुसार, उद्यमों के बीच समझौता वाणिज्यिक बैंकों और अन्य क्रेडिट संस्थानों (बाद में "बैंक" के रूप में संदर्भित) द्वारा किया जाता है।

रूस में बैंकों के बीच निपटान रूस के सेंट्रल बैंक द्वारा गणराज्यों, क्षेत्रों, क्षेत्रों, शहरों और जिलों में बनाए गए नकद निपटान केंद्रों के माध्यम से किया जाता है।

निपटान के लिए बैंकिंग परिचालन अंतरबैंक समझौतों के आधार पर एक दूसरे के साथ खोले गए बैंकों के संवाददाता खातों के माध्यम से भी किया जा सकता है।

1.8. बैंकों और नकदी निपटान केंद्रों में दस्तावेज़ प्रवाह "रूसी संघ के क्षेत्र पर इंटरबैंक बस्तियों के संगठन पर" (परिशिष्ट 1) और "विभिन्न गणराज्यों के बैंकों के बीच बस्तियों के संगठन पर" (परिशिष्ट 2) विनियमों के अनुसार आयोजित किया जाता है। ).

2. निपटान दस्तावेज तैयार करने की प्रक्रिया.

2.1. निपटान दस्तावेजों को स्थापित मानकों की आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए और इसमें शामिल होना चाहिए:

क) निपटान दस्तावेज़ का नाम;

बी) भुगतान दस्तावेज़ की संख्या, उसके जारी होने का दिन, महीना, वर्ष। तारीख को अंकों में, महीने को शब्दों में और साल को अंकों में दर्शाया जाता है। कंप्यूटर पर भरे गए निपटान दस्तावेजों पर, महीने को संख्याओं में इंगित करने की अनुमति है;

ग) भुगतानकर्ता के बैंक की संख्या उसके कॉर्पोरेट पदनाम को दस्तावेज़ के पाठ में भी दर्शाया जा सकता है;

घ) भुगतानकर्ता का नाम, उसका बैंक खाता नंबर;

ई) धनराशि प्राप्तकर्ता का नाम, उसका बैंक खाता नंबर। प्राप्तकर्ता के बैंक का नाम (चेक पर अंकित नहीं), धनराशि प्राप्त करने वाले बैंक की संख्या।

भुगतानकर्ता और धन प्राप्तकर्ता के नाम के तर्कसंगत संक्षिप्तीकरण की अनुमति है, जो बैंकों और ग्राहकों के काम को जटिल नहीं बनाता है;

च) भुगतान का उद्देश्य (चेक पर इंगित नहीं)। पाठ नाम के साथ, आप एक कोड पदनाम दर्ज कर सकते हैं;

छ) भुगतान की राशि, संख्याओं और शब्दों में दर्शाई गई;

ज) उद्यम के हस्ताक्षर की पहली प्रति पर, निपटान दस्तावेज़ के उत्पादन की विधि की परवाह किए बिना, आदेश की पहली प्रति पर एक मुहर छाप भी प्रस्तुत की जाती है।

2.2. भुगतान दस्तावेज़ निष्पादन के लिए बैंक द्वारा स्वीकार किए जाते हैं यदि उन अधिकारियों द्वारा हस्ताक्षर किए गए हैं जिनके पास बैंक खातों पर निपटान और मौद्रिक लेनदेन के लिए हस्ताक्षर करने का अधिकार है।

किसी कानूनी इकाई की ओर से शाखाओं, प्रतिनिधि कार्यालयों, विभागों द्वारा किए गए लेनदेन के भुगतान दस्तावेजों पर इस कानूनी इकाई द्वारा अधिकृत व्यक्तियों द्वारा हस्ताक्षर किए जाते हैं।

एक कानूनी इकाई बनाए बिना किसी उद्यमी द्वारा किए गए लेनदेन के लिए भुगतान दस्तावेजों को निष्पादन के लिए स्वीकार किया जाता है यदि उन पर एक हस्ताक्षर है, कार्ड पर संकेत दिया गया है, एक नमूना हस्ताक्षर के साथ, बिना मुहर के।

2.3. भुगतान दस्तावेजों को उनकी राशि की परवाह किए बिना निष्पादन के लिए स्वीकार किया जाता है।

ग्राहकों के साथ बैंक के काम के घंटों के आधार पर, बैंक पूरे दिन उद्यमों से दस्तावेज़ स्वीकार करता है। उसी समय, परिचालन घंटों के दौरान उद्यमों से बैंक द्वारा स्वीकार किए गए दस्तावेज़ उसी दिन बैलेंस शीट में पोस्ट किए जाते हैं।

2.4. भुगतान आदेश, भुगतान अनुरोध-आदेश, एक नियम के रूप में, कार्बन कॉपी के तहत एक बार में तकनीकी साधनों का उपयोग करके या बैंक और निपटान में शामिल सभी पक्षों के लिए आवश्यक प्रतियों की संख्या में मूल को पुन: प्रस्तुत करके जारी किए जाते हैं।

चेक स्याही या बॉलपॉइंट पेन का उपयोग करके हाथ से लिखे जाते हैं। निपटान दस्तावेजों में दाग और मिटाने की अनुमति नहीं है।

2.5. भुगतानकर्ता के खाते से धनराशि केवल निपटान दस्तावेज़ (फैक्स द्वारा प्रेषित दस्तावेज़) की पहली प्रति के आधार पर डेबिट की जाती है, जब तक कि अन्यथा सेंट्रल बैंक ऑफ रूस के निर्देशों द्वारा निर्दिष्ट न किया गया हो।

भुगतान आदेश द्वारा निपटान

3.1. एक भुगतान आदेश, जिसे इसके बाद "आदेश" के रूप में जाना जाता है, एक उद्यम से सर्विसिंग बैंक को उसके खाते से एक निश्चित राशि हस्तांतरित करने का आदेश है।

3.2. भुगतानकर्ता निर्धारित प्रपत्र पर बैंक को एक आदेश प्रस्तुत करता है।

3.3. आदेश जारी होने की तारीख से दस दिनों के लिए वैध हैं (जारी करने के दिन को ध्यान में नहीं रखा जाता है)।

3.4. निष्पादन के लिए भुगतानकर्ता से आदेश तभी स्वीकार किए जाते हैं जब खाते में धनराशि हो, जब तक कि बैंक और खाता स्वामी के बीच अन्यथा सहमति न हो।

3.5. आपूर्तिकर्ताओं और खरीदारों के बीच समान और निरंतर आपूर्ति के साथ, बस्तियों में भुगतान आदेशों का उपयोग करके अनुबंध (समझौते) के आधार पर निर्धारित भुगतान के क्रम में उनके बीच समझौता किया जा सकता है।

3.6. पार्टियों के समझौते से, निर्देशों द्वारा भुगतान तत्काल, शीघ्र या विलंबित हो सकता है।

तत्काल भुगतान निम्नलिखित विकल्पों में किया जाता है:

ए) अग्रिम भुगतान, यानी माल की शिपमेंट से पहले;

बी) माल के शिपमेंट के बाद, यानी। माल की प्रत्यक्ष स्वीकृति;

ग) बड़े लेनदेन के लिए आंशिक भुगतान।

पार्टियों की वित्तीय स्थिति पर प्रतिकूल प्रभाव डाले बिना संविदात्मक संबंधों के ढांचे के भीतर शीघ्र और विलंबित भुगतान हो सकते हैं।

3.7. उद्यम राशि को सीमित किए बिना दूरसंचार कंपनियों के माध्यम से धन हस्तांतरित कर सकते हैं:

व्यक्तिगत नागरिकों के नाम पर, उन्हें व्यक्तिगत रूप से देय धनराशि (पेंशन, गुजारा भत्ता, मजदूरी, यात्रा व्यय, रॉयल्टी);

वेतन भुगतान के खर्च के लिए उद्यम, श्रमिकों की संगठित भर्ती के लिए, कृषि उत्पादों की खरीद के लिए, उन जगहों पर जहां बैंक नहीं हैं;

बैंक खातों में जमा करने के लिए व्यापारिक आय, करों और अन्य निधियों की नकद राशि।

दूरसंचार कंपनियों के माध्यम से अपने खातों से स्थानांतरण करते समय, हस्तांतरण फॉर्म में हस्तांतरणकर्ता हस्तांतरणकर्ता का नाम, उसका खाता नंबर, साथ ही उस बैंक का नाम और संख्या इंगित करता है जिसमें यह खाता बनाए रखा जाता है, यदि धन होना है इसका श्रेय दिया गया।

3.8. आदेश में, धनराशि स्थानांतरित करने वाली संचार कंपनी उस कंपनी को इंगित करती है जो हस्तांतरण के लिए भुगतान करेगी। आदेश के साथ धन प्राप्तकर्ताओं का हस्तांतरण होता है, जिसे एक प्रति में तैयार किया जाता है और डाकघर को भेजा जाता है। निर्देशों की शेष प्रतियां स्थानांतरण प्राप्तकर्ताओं की एक सूची के साथ हैं, जो इंगित करती हैं कि पैसा किसे और किस उद्देश्य से प्राप्त होता है।

3.9. संचार उद्यम प्रत्येक प्राप्तकर्ता के लिए सभी हस्तांतरणों की कुल राशि के लिए चार प्रतियों में तैयार किए गए निर्देशों के साथ उद्यमों को संबोधित प्राप्त हस्तांतरण के लिए भुगतान करते हैं।

व्यापार संगठनों के खातों में आय के हस्तांतरण से संबंधित आदेशों की सभी प्रतियों के पीछे, संचार उद्यमों को नकद जमा करने वाले व्यापार उद्यमों के नाम और उनमें से प्रत्येक के लिए आय की राशि का संकेत देना आवश्यक है।

4. "रूस" अंकित चेक द्वारा भुगतान

4.1. चेक द्वारा भुगतान करते समय, खाता स्वामी (आहर्त्ता) भुगतानकर्ता (बैंक जिसने निपटान चेक जारी किया था) को धन प्राप्तकर्ता (चेक धारक) को चेक पर इंगित एक निश्चित राशि का भुगतान करने का लिखित आदेश देता है। .

4.2. चेक का उपयोग व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं दोनों द्वारा किया जाता है, यह भुगतान का एक साधन है और इसका उपयोग रूसी संघ के कानूनों द्वारा प्रदान किए गए सभी मामलों में निपटान के लिए किया जा सकता है। व्यक्तियों के बीच चेक द्वारा निपटान की अनुमति नहीं है।

जारीकर्ता बैंक या संवाददाता बैंक द्वारा निर्धारित शर्तों पर नागरिकों को उनके व्यक्तिगत बैंक खातों में जमा राशि के लिए चेक स्वीकार करने की अनुमति है।

चेक केवल रूसी संघ के क्षेत्र पर मान्य है।

4.3. चेक फॉर्म एक ही टेम्पलेट के अनुसार बनाए जाते हैं। चेक एक सुरक्षा है. चेक फॉर्म सख्त रिपोर्टिंग फॉर्म हैं। बैंक ऑफ रूस संस्थानों के माध्यम से निपटान के लिए, केवल चेक के सामने की तरफ "रूस" पदनाम और सामान्य क्रॉसिंग को इंगित करने वाली चेक के सामने की तरफ दो समानांतर रेखाओं का उपयोग किया जाता है।

4.4. आहर्ता के बैंक में चेक का कवर हो सकता है:

आहर्ता द्वारा एक अलग खाते में जमा की गई धनराशि;

चेक जारी करने वाले के संबंधित खाते में धनराशि, लेकिन चेक जारी करते समय चेक जारी करने वाले के साथ समझौते में बैंक द्वारा गारंटीकृत राशि से अधिक नहीं। इस मामले में, बैंक अपने खाते में धन की अस्थायी कमी की स्थिति में, बैंक के खर्च पर चेक के भुगतान की गारंटी दे सकता है। बैंक गारंटी की राशि, जिसकी सीमा के भीतर चेक का भुगतान किया जा सकता है, गारंटर बैंक में ऑफ-बैलेंस शीट खाता एन 9925 "बैंक द्वारा जारी गारंटी, ज़मानत" में दर्ज की जाती है।

4.5. चेक प्राप्त करने के लिए, उद्यम बैंक को एक प्रति (दो प्रतियों में - चेक प्राप्त करने के लिए, जिसके भुगतान की बैंक द्वारा गारंटी दी जाती है) में उन व्यक्तियों द्वारा हस्ताक्षरित एक आवेदन जमा करता है जो प्रदर्शन के लिए दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के लिए अधिकृत हैं। एंटरप्राइज़ खाते पर लेनदेन, और इसकी छाप प्रिंट के साथ।

आवेदन और उसके साथ आने वाले कूपन में, उद्यम उस खाता संख्या को इंगित करते हैं जिससे चेक का भुगतान किया जाएगा।

4.6. एक अलग खाते में धनराशि जमा करने के साथ चेक पर भुगतान सुनिश्चित करने के लिए, चेक जारी करने के लिए एक आवेदन के साथ, चेक जारी करने वाले के एक अलग व्यक्तिगत खाते में धनराशि जमा करने के लिए एक भुगतान आदेश प्रस्तुत किया जाता है। इस खाते में संबंधित खाते से जमा की गई धनराशि जमा की जाती है।

4.7. चेक को उसके जारी होने के दिन को छोड़कर, 10 दिनों के भीतर बैंक में भुगतान के लिए प्रस्तुत किया जाना चाहिए।

4.8. रूसी संघ के बैंकों को, अपने ग्राहकों (कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों) को चेक जारी करने से पहले, चेक को निम्नलिखित के साथ चिह्नित करके भरना आवश्यक है:

ए) चेक के ऊपरी बाएँ भाग में मुख्य बैंक का नाम और उसका स्थान (मुख्य बैंक के नाम के आगे उसका कॉर्पोरेट पदनाम रखा जा सकता है) और यदि चेक किसी बैंक शाखा द्वारा जारी किया गया है - तो नाम भी चेक के ऊपरी दाएँ भाग में शाखा और उसका स्थान;

बी) एमएफओ के अनुसार बैंक की सशर्त संख्या, और 8-अंकीय कोडिंग प्रणाली पर स्विच करते समय - इसकी आठ-अंकीय संख्या। बैंक नंबर चेक के नीचे, लक्ष्य फ़ील्ड के संबंधित अनुभाग में रखा गया है। यदि शाखा में नकदी निपटान केंद्र में कोई संवाददाता उप-खाता नहीं खोला गया है या यह एक वाणिज्यिक बैंक प्रतिष्ठान में खोला गया है, तो चेक को मुख्य बैंक को निर्दिष्ट संख्या के साथ या वाणिज्यिक बैंक के साथ समझौते में, इसकी संख्या के साथ चिह्नित किया जाता है। . बाद के मामले में, बैंक शाखा के नाम के आगे संबंधित वाणिज्यिक बैंक का नाम और स्थान अवश्य दर्शाया जाना चाहिए;

ग) चेक जारीकर्ता का व्यक्तिगत खाता नंबर। इस नंबर को चेक के नीचे लक्ष्य फ़ील्ड के उपयुक्त भाग में रखा जाना चाहिए, और इसे चेक के पाठ में भी रखा जा सकता है;

घ) आहर्ता का नाम - एक कानूनी इकाई (या अंतिम नाम, पहला नाम, किसी व्यक्ति का संरक्षक), उसका खाता नंबर। यह डेटा चेक के निचले बाएँ भाग में एक विशेष क्षेत्र में दर्ज किया जाता है;

ई) अधिकतम राशि जिसके लिए चेक जारी किया जा सकता है वह चेक के पीछे की तरफ है। चेक सीमा राशि को संख्याओं और शब्दों में दर्शाया गया है, जो बैंक अधिकारियों की मुहर और हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित है।

4.9. चेक के साथ, बैंक ग्राहक को एक पहचान पत्र (चेक कार्ड) जारी करने के लिए बाध्य है।

किसी ग्राहक को चेक जारी करते समय, उनकी मात्रा की परवाह किए बिना, एक चेक कार्ड एक प्रति में जारी किया जाता है, और उसके द्वारा जारी किए गए प्रत्येक चेक के लिए आहर्ता की पहचान करता है।

बाद में चेक जारी करते समय, यदि चेक सीमा राशि पहले चेक कार्ड पर दर्शाई गई राशि से अधिक नहीं है, तो नया चेक कार्ड जारी नहीं किया जा सकता है।

कार्ड में ये होना चाहिए:

सामने की ओर:

क) बैंक का नाम और उसका स्थान;

बी) नाम "चेक कार्ड एन...";

ग) किसी व्यक्ति या कानूनी इकाई का नाम;

घ) आहर्ता के हस्ताक्षर;

ई) चेक जारीकर्ता का पासपोर्ट विवरण (केवल व्यक्तियों के लिए);

च) आहरणकर्ता की खाता संख्या; - विपरीत पक्ष पर: "हम निम्नलिखित शर्तों के अधीन हमारे पास आए चेक के भुगतान की गारंटी देते हैं:

ए) एक चेक उसके पीछे और चेक कार्ड पर दर्शाई गई राशि से अधिक नहीं के लिए जारी किया जा सकता है;

बी) आहर्ता के हस्ताक्षर चेक कार्ड पर चिपकाए गए नमूना हस्ताक्षर के अनुरूप होने चाहिए;

ग) चेक पर अंकित आहर्ता का खाता नंबर चेक कार्ड पर दर्शाए गए नंबर के अनुरूप होना चाहिए;

घ) चेक कार्ड पर दर्शाए गए डेटा के साथ उसके पासपोर्ट डेटा की तुलना करके चेक जारीकर्ता की पहचान की जाती है;

ई) चेक का पूरा भुगतान बिना किसी कमीशन के किया जाना चाहिए जिसके लिए इसे जारी किया गया था।

बैंक के जिम्मेदार कर्मचारी की मुहर और हस्ताक्षर।

4.10. बैंक खंड 4.17 को ध्यान में रखते हुए चेक धारकों से चेक स्वीकार करते हैं। ऐसे मामले में जब चेक धारक सीधे बैंक में चेक जमा करता है (संग्रह कंपनियों को छोड़कर), रजिस्टरों का संकलन चेक धारक या बैंक द्वारा उनके बीच समझौते से किया जाता है।

4.11. बैंक उस स्थिति में भुगतान प्राप्त करने के लिए नकद निपटान केंद्र में चेक जमा करते हैं जब भुगतानकर्ता अन्य बैंक होते हैं जिनके साथ संवाददाता संबंध स्थापित नहीं हुए हैं। एक ही बैंक की शाखाएँ नकद निपटान केंद्रों को दरकिनार करते हुए सीधे एक दूसरे के साथ भुगतान किए गए चेक का निपटान करती हैं।

4.12. बैंक उद्यमों से प्राप्त चेक को 4 प्रतियों में स्थापित फॉर्म के रजिस्टरों के साथ नकद निपटान केंद्र में जमा करते हैं, जिनमें से पहली और दूसरी प्रतियां, डेबिट मेमो के साथ, भुगतानकर्ता के बैंक की सेवा करने वाले नकद निपटान केंद्र को भेजी जाती हैं; तीसरा - आपूर्तिकर्ता के बैंक को सेवा देने वाले नकद निपटान केंद्र में चेक के पास रहता है; चौथी प्रति आपूर्तिकर्ता के बैंक को चेक की प्राप्ति की रसीद के रूप में जारी की जाती है।

रजिस्टर में चेक के बारे में निम्नलिखित जानकारी होनी चाहिए:

ए) भुगतानकर्ता के बैंक का नाम और उसकी संख्या, और, यदि आवश्यक हो, उस बैंक का नाम और संख्या जहां भुगतानकर्ता बैंक का संवाददाता उप-खाता खोला गया है (खंड 4.8. "बी");

बी) आहर्ता का खाता नंबर;

ग) चेक की राशि;

घ) चेक नंबर।

4.13. बैंक नकद निपटान केंद्र से प्राप्त चेक के रजिस्टर के आधार पर आहर्ता के खाते से धनराशि बट्टे खाते में डाल देते हैं। चेक स्वयं नकद निपटान केंद्र में भंडारण में रहते हैं। आवश्यकतानुसार इनकी प्रतियों का अनुरोध किया जा सकता है।

4.14. बैंक, रसीद के विरुद्ध, चेक प्राप्त करने वाले व्यक्ति को उन्हें भरने की प्रक्रिया के बारे में सूचित करने के लिए बाध्य है, और चेक के खो जाने या चोरी होने की जिम्मेदारी के बारे में चेक जारीकर्ता को चेतावनी देने के लिए भी बाध्य है।

4.15. भुगतान के लिए चेक स्वीकार करने वाले उद्यम को यह सुनिश्चित करना होगा कि:

ए) चेक की राशि उसके पीछे और चेक कार्ड पर इंगित अधिकतम राशि से अधिक नहीं है;

बी) चेक पर दर्शाए गए आहर्ता का खाता नंबर चेक कार्ड पर दर्शाए गए खाते से मेल खाता है;

ग) चेक जारीकर्ता का पासपोर्ट डेटा चेक कार्ड पर दर्शाए गए डेटा से मेल खाता है।

सुनिश्चित करें कि चेक भरते समय चेक जारी करने वाले के हस्ताक्षर चेक कार्ड पर चिपकाए गए हस्ताक्षर के समान हों।

4.16. वस्तुओं या सेवाओं के भुगतान के रूप में स्वीकार किए गए चेक के पीछे कंपनी को अपनी मुहर और जिम्मेदार (आधिकारिक) व्यक्ति के हस्ताक्षर लगाने होते हैं।

4.17. उद्यमों को भुगतान के लिए स्वीकृत चेक को निर्धारित तरीके से सर्विसिंग बैंक में जमा करना आवश्यक है। इस मामले में, ट्रांसमिटल शीट के कॉलम नंबर 5 में (परिशिष्ट संख्या 12 - 10 दिसंबर, 1987 नंबर 23 के यूएसएसआर के स्टेट बैंक के निर्देश के लिए "बैंकों के संस्थानों में जारी करने और नकद कार्य पर) यूएसएसआर") केवल आहर्ताओं की खाता संख्या दर्ज की जाती है, और कॉलम नंबर 7 में - बैंक भुगतानकर्ता का नाम और उसका नंबर।

4.18. उद्यम द्वारा स्वीकार किए गए चेक का उनके द्वारा समर्थन नहीं किया जा सकता है।

4.19. खोए हुए या चोरी हुए चेक के भुगतानकर्ता (बैंक) द्वारा भुगतान के परिणामस्वरूप होने वाली हानि चेक जारीकर्ता द्वारा वहन की जाती है, जब तक कि यह साबित न हो जाए कि चेक का भुगतान भुगतानकर्ता के इरादे या लापरवाही के कारण किया गया था।

4.20. खंड 4.15 की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करने वाले चेक के भुगतानकर्ता द्वारा भुगतान के परिणामस्वरूप होने वाली हानि उस उद्यम द्वारा वहन की जाती है जिसने चेक को भुगतान के साधन के रूप में स्वीकार किया है।

4.21. वाणिज्यिक बैंकों से चेक स्वीकार करने वाले बैंक ऑफ रशिया संस्थान उनके पूर्ण होने की शुद्धता के साथ-साथ खंड 4.10 के अनुपालन की जांच करते हैं, और भुगतान करने वाले बैंक की सेवा करने वाले बैंक ऑफ रशिया संस्थान को चेक का भुगतान करते हैं और बाद में खर्चों को डेबिट करते हैं।

4.22. डेबिट मेमो के साथ प्राप्त चेक रजिस्टर के आधार पर बैंक ऑफ रूस की सर्विसिंग संस्था द्वारा भुगतान करने वाले बैंक के खातों से तुरंत धनराशि डेबिट कर दी जाती है।

4.23. भुगतान या गलत तरीके से भरे गए चेक से होने वाले नुकसान के लिए बैंक ऑफ रशिया संस्थान जिम्मेदार हैं।

4.24. पैराग्राफ 4.11, 4.22 में जो निर्दिष्ट है वह केवल तभी मान्य है जब चेक जारी करते समय उसके खाते से तुरंत धनराशि डेबिट करने के लिए बैंक की लिखित सहमति हो।

4.25. उनके मालिकों द्वारा आपूर्तिकर्ताओं (चेक धारकों) को समर्थन के माध्यम से चेक का हस्तांतरण निषिद्ध है।

4.26. ऐसे मामलों में, जहां सभी चेकों के पूर्ण उपयोग के बाद, जमा की गई धनराशि अप्रयुक्त हो जाती है, उद्यम, उसके आवेदन पर, अप्रयुक्त धनराशि की राशि के लिए चेक जारी कर सकता है। यदि उद्यम नए चेक प्राप्त करने से इनकार करता है, तो उद्यम बैंक को जमा धनराशि की अप्रयुक्त राशि को उस खाते में स्थानांतरित करने का आदेश प्रस्तुत करता है जहां से ये धनराशि जमा की गई थी।

4.27. चेक खो जाने की स्थिति में, कंपनी चेक जारी करने वाले बैंक को उपयोग किए गए चेक की संख्या बताने वाला एक विवरण प्रस्तुत करती है।

4.28. बैंक वर्तमान चेक कानून के अनुपालन के अधीन, इन विनियमों से भिन्न नियमों और शर्तों पर निपटान के लिए अन्य चेक जारी कर सकते हैं।

5. साख पत्र का उपयोग करके भुगतान

5.1. साख पत्र एक बैंक का एक सशर्त मौद्रिक दायित्व है, जो एक ग्राहक की ओर से उसके प्रतिपक्ष के पक्ष में एक समझौते के तहत जारी किया जाता है, जिसके तहत साख पत्र खोलने वाला बैंक (जारीकर्ता बैंक) आपूर्तिकर्ता को भुगतान कर सकता है। या किसी अन्य बैंक को ऐसे भुगतान करने के लिए अधिकृत करें, बशर्ते कि उन्हें ऋण पत्र में दिए गए दस्तावेजों का प्रावधान हो, और ऋण पत्र की अन्य शर्तों को पूरा किया जाए।

5.2. यदि भुगतानकर्ता (खरीदार) की ओर से ऋण पत्र (जारीकर्ता बैंक) जारी करने वाला बैंक, किसी अन्य बैंक - आपूर्तिकर्ता के बैंक को धन हस्तांतरित करता है, तो भुगतान करने के लिए, ऋण पत्र में निर्धारित सभी शर्तों के अधीन , आपूर्तिकर्ता के बैंक में एक अलग बैलेंस शीट खाता "लेटर ऑफ क्रेडिट" खोला जाता है।

बैंक संस्थान द्वारा प्राप्त क्रेडिट पत्रों को रिकॉर्ड करने के लिए, भुगतानकर्ता के बैंक में एक ऑफ-बैलेंस शीट खाता "भुगतान के लिए क्रेडिट पत्र" खोला जाता है।

इस मामले में, साख पत्र का निष्पादन, यानी इसके तहत भुगतान, आपूर्तिकर्ता को सेवा देने वाले बैंक द्वारा सीधे किया जाता है।

5.3. निम्नलिखित प्रकार के साख पत्र खोले जा सकते हैं:

ढका हुआ (निलंबित) या खुला (गारंटी);

प्रतिसंहरणीय या अपरिवर्तनीय।

5.4. ऋण पत्रों को कवर (जमा) माना जाता है, जब खोला जाता है, तो जारीकर्ता बैंक भुगतानकर्ता के स्वयं के धन या आपूर्तिकर्ता के बैंक (निष्पादक बैंक) के निपटान में उसे प्रदान किए गए ऋण को एक अलग बैलेंस शीट खाते "साख पत्र" में स्थानांतरित कर देता है। जारीकर्ता बैंक के दायित्वों की पूरी अवधि।

बैंकों के बीच संवाददाता संबंध स्थापित करते समय, जारीकर्ता बैंक के खाते से ऋण पत्र की पूरी राशि को बट्टे खाते में डालने का अधिकार देकर निष्पादक बैंक के साथ एक खुला (गारंटीयुक्त) साख पत्र खोला जा सकता है।

बिना ढके (गारंटीयुक्त) क्रेडिट पत्र जारी करने के उद्यम के अनुरोधों को जारीकर्ता बैंक द्वारा एक अलग ऑफ-बैलेंस शीट खाते में दर्ज किया जाता है।

5.5. क्रेडिट के प्रत्येक पत्र में यह स्पष्ट रूप से दर्शाया जाना चाहिए कि यह प्रतिसंहरणीय है या अपरिवर्तनीय। इस तरह के संकेत के अभाव में, साख पत्र प्रतिसंहरणीय है। आपूर्तिकर्ता के साथ पूर्व समझौते के बिना जारीकर्ता बैंक द्वारा क्रेडिट के एक प्रतिसंहरणीय पत्र को बदला या रद्द किया जा सकता है (उदाहरण के लिए, अनुबंध द्वारा निर्धारित शर्तों का अनुपालन न करने की स्थिति में, जारीकर्ता बैंक द्वारा पत्र के तहत भुगतान की गारंटी देने से जल्दी इनकार करना) क्रेडिट का) भुगतानकर्ता केवल जारीकर्ता बैंक के माध्यम से आपूर्तिकर्ता को प्रतिसंहरणीय ऋण पत्र की शर्तों को बदलने के सभी आदेश दे सकता है, जो आपूर्तिकर्ता के बैंक (निष्पादक बैंक) को सूचित करता है, और बाद वाला आपूर्तिकर्ता को सूचित करता है। हालाँकि, निष्पादन करने वाला बैंक आपूर्तिकर्ता द्वारा जारी किए गए और आपूर्तिकर्ता के बैंक द्वारा स्वीकार किए गए साख पत्र की शर्तों के अनुरूप दस्तावेजों के लिए भुगतान करने के लिए बाध्य है, इससे पहले कि बाद में साख पत्र में बदलाव या रद्दीकरण की सूचना प्राप्त हो।

जिस आपूर्तिकर्ता के पक्ष में इसे खोला गया है, उसकी सहमति के बिना किसी अपरिवर्तनीय साख पत्र को संशोधित या रद्द नहीं किया जा सकता है।

यदि ऋण पत्र की शर्तों के तहत ऐसा प्रावधान किया गया है तो आपूर्तिकर्ता ऋण पत्र का उपयोग करने से पहले इनकार कर सकता है।

5.6. साख पत्र केवल एक आपूर्तिकर्ता के साथ निपटान के लिए हो सकता है।

5.7. साख पत्र की वैधता अवधि और भुगतान प्रक्रिया भुगतानकर्ता और आपूर्तिकर्ता के बीच समझौते में स्थापित की जाती है, जिसमें संकेत दिया जाना चाहिए:

जारीकर्ता बैंक का नाम;

साख पत्र का प्रकार और उसके निष्पादन की विधि;

साख पत्र खोलने के बारे में आपूर्तिकर्ता को सूचित करने की विधि;

साख पत्र के तहत धन प्राप्त करने के लिए आपूर्तिकर्ता द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों की पूरी सूची और सटीक विवरण;

माल के शिपमेंट के बाद दस्तावेज़ जमा करने की समय सीमा, उनके निष्पादन के लिए आवश्यकताएँ। अन्य आवश्यक दस्तावेज एवं शर्तें।

जारीकर्ता बैंक द्वारा गारंटीकृत ऋण पत्र खोलना खरीदार के साथ समझौते द्वारा और किसी अन्य बैंक के साथ संवाददाता संबंधों की शर्तों के अनुसार किया जाता है। आपूर्तिकर्ता के बैंक द्वारा ऐसे ऋण पत्रों का निष्पादन स्थापित प्रक्रिया के अनुसार किया जाता है।

5.8. साख पत्र खोलने के लिए, भुगतानकर्ता सर्विसिंग बैंक (जारीकर्ता बैंक) को फॉर्म (फॉर्म 0401005) पर एक आवेदन जमा करता है, जिसमें भुगतानकर्ता को यह बताना होगा:

उस समझौते की संख्या जिसके तहत साख पत्र खोला गया है;

साख पत्र की वैधता अवधि (साख पत्र बंद होने का दिन और महीना);

आपूर्तिकर्ता का नाम;

साख पत्र निष्पादित करने वाले बैंक का नाम;

साख पत्र के निष्पादन का स्थान;

दस्तावेजों का पूरा और सटीक नाम जिसके लिए क्रेडिट पत्र के तहत भुगतान किया जाता है, उन्हें जमा करने की समय सीमा और निष्पादन की प्रक्रिया (पूरी विस्तृत सूची आवेदन के परिशिष्ट में इंगित की जा सकती है);

आवश्यक डेटा दर्शाने वाले साख पत्र का प्रकार;

किस सामान (सेवाओं का प्रावधान) के शिपमेंट के लिए ऋण पत्र खोला जाता है, शिपमेंट की अवधि (सेवाओं का प्रावधान);

साख पत्र राशि;

साख पत्र लागू करने की विधि.

5.9. साख पत्र खोलने के लिए आवेदन साख पत्र की शर्तों को पूरा करने के लिए भुगतानकर्ता के बैंक द्वारा आवश्यक प्रतियों की संख्या में प्रस्तुत किया जाता है।

5.10. साख पत्र के तहत धन प्राप्त करने के लिए, आपूर्तिकर्ता, माल भेजने के बाद, सर्विसिंग बैंक को साख पत्र की शर्तों द्वारा प्रदान किए गए खातों, शिपिंग और अन्य दस्तावेजों का एक रजिस्टर जमा करता है। साख पत्र के तहत भुगतान की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ आपूर्तिकर्ता द्वारा साख पत्र की समाप्ति से पहले बैंक को प्रस्तुत किए जाने चाहिए और साख पत्र की सभी शर्तों की पूर्ति की पुष्टि करनी चाहिए। यदि इनमें से कम से कम एक शर्त का उल्लंघन किया जाता है, तो साख पत्र के तहत भुगतान नहीं किया जाएगा।

5.11. साख पत्र के तहत भुगतान करते समय, आपूर्तिकर्ता का बैंक (निष्पादक बैंक) साख पत्र की सभी शर्तों के साथ आपूर्तिकर्ता के अनुपालन की जांच करने के लिए बाध्य है, साथ ही खातों के रजिस्टर की शुद्धता, आपूर्तिकर्ता के हस्ताक्षरों का अनुपालन और घोषित नमूनों के साथ उस पर मुहर लगाएं।

यदि साख पत्र की शर्तें किसी अधिकृत खरीदार की स्वीकृति के लिए प्रदान करती हैं, तो एक स्वीकृति नोट की उपस्थिति और उसके द्वारा प्रस्तुत नमूने के साथ अधिकृत व्यक्ति के हस्ताक्षर के अनुपालन की जांच की जाती है।

शिपमेंट की तारीख, शिपिंग दस्तावेजों की संख्या, संचार कंपनियों के माध्यम से माल भेजते समय डाक रसीदों की संख्या, स्वीकृति दस्तावेजों की संख्या या तिथियां और परिवहन के प्रकार जिसके द्वारा कार्गो भेजा गया था, का संकेत दिए बिना भुगतान के लिए चालान के रजिस्टर स्वीकार नहीं किए जाते हैं। आपूर्तिकर्ता के मौके पर ही क्रेता के प्रतिनिधि द्वारा माल स्वीकार कर लिया गया।

खातों का रजिस्टर आपूर्तिकर्ता द्वारा बैंक को तीन प्रतियों में प्रस्तुत किया जाता है, जिनमें से पहली प्रति का उपयोग स्मारक आदेश के रूप में किया जाता है, तीसरी आपूर्तिकर्ता को खातों के रजिस्टरों की स्वीकृति के लिए रसीद के रूप में जारी की जाती है, और दूसरी, शिपिंग दस्तावेजों और बैंक के चिह्न को संलग्न करने के साथ, भुगतानकर्ता को डिलीवरी के लिए जारीकर्ता बैंक को भेजा जाता है और साथ ही "भुगतान के लिए क्रेडिट पत्र" खाते में प्रतिबिंबित किया जाता है।

साख पत्र से नकद भुगतान की अनुमति नहीं है। पारगमन में देरी या किसी दस्तावेज़ के खो जाने के परिणामों के लिए बैंक ज़िम्मेदार नहीं हैं।

5.12. यदि साख पत्र की शर्तें किसी अधिकृत खरीदार द्वारा स्वीकृति प्रदान करती हैं, तो इन व्यक्तियों को निष्पादन बैंक को प्रस्तुत करना आवश्यक है:

पासपोर्ट या अन्य समकक्ष दस्तावेज़;

आपके हस्ताक्षर का एक नमूना, यदि बैंक के पास एक नहीं है (नमूना हस्ताक्षर कार्ड पर बैंक में भरा गया);

क्रेडिट पत्र खोलने वाले संगठन द्वारा जारी किया गया यात्रा प्रमाणपत्र या पावर ऑफ अटॉर्नी।

खातों के रजिस्टरों पर या क्रेडिट पत्र के बदले भुगतान के लिए स्वीकार किए गए शिपिंग दस्तावेजों पर, अधिकृत व्यक्ति निम्नलिखित शिलालेख बनाता है:

"प्राधिकृत (खरीदार के संगठन का नाम) हस्ताक्षर द्वारा दिनांक (तारीख) एन के क्रेडिट पत्र के विरुद्ध स्वीकृत" "19।"

5.13. आपूर्तिकर्ता के बैंक में साख पत्र बंद है:

क) साख पत्र की समाप्ति पर। निष्पादनकर्ता बैंक जारीकर्ता बैंक को साख पत्र बंद होने की सूचना देता है;

बी) आपूर्तिकर्ता के आवेदन पर क्रेडिट पत्र के आगे उपयोग से इनकार करने के लिए आपूर्तिकर्ता के आवेदन के आधार पर अवधि की समाप्ति से पहले क्रेडिट पत्र के आगे उपयोग से इनकार कर दिया जाता है। निष्पादनकर्ता बैंक द्वारा जारीकर्ता बैंक को एक अधिसूचना भेजी जाती है। अप्रयुक्त राशि भुगतानकर्ता के बैंक को उसके निर्देश पर उस खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है जहां से धनराशि जमा की गई थी;

ग) क्रेडिट पत्र को पूर्ण या आंशिक रूप से रद्द करने के खरीदार के अनुरोध पर, जारीकर्ता बैंक से संदेश प्राप्त होने के दिन क्रेडिट पत्र बंद या कम कर दिया जाता है, लेकिन शेष राशि की राशि से अधिक नहीं। साख पत्र” खाता। साख पत्र बंद करने के बारे में जारीकर्ता बैंक को एक अधिसूचना भेजी जाती है।

5.14. बैंक की गलती के कारण उत्पन्न होने वाले दावों को छोड़कर, आपूर्तिकर्ता के खिलाफ सभी दावों पर बैंक की भागीदारी के बिना पार्टियों द्वारा विचार किया जाता है।

6. भुगतान अनुरोध-आदेश द्वारा गणना

6.1. भुगतान अनुरोध-आदेश भुगतानकर्ता के सर्विसिंग बैंक को भेजे गए निपटान और शिपिंग दस्तावेजों के आधार पर, अनुबंध के तहत आपूर्ति किए गए उत्पादों की लागत, प्रदर्शन किए गए कार्य, प्रदान की गई सेवाओं के आधार पर खरीदार को भुगतान करने के लिए आपूर्तिकर्ता के अनुरोध का प्रतिनिधित्व करता है।

6.2. भुगतान अनुरोध-आदेश आपूर्तिकर्ता द्वारा एक फॉर्म (f.0401040) पर जारी किए जाते हैं और, दस्तावेजों के साथ, खरीदार के बैंक को तीन प्रतियों में भेजे जाते हैं, जो भुगतानकर्ता को अनुरोध-आदेश स्थानांतरित करता है, और शिपिंग दस्तावेजों को छोड़ देता है। भुगतानकर्ता के खाते के लिए फ़ाइल कैबिनेट (कार्ड फ़ाइल संख्या 1)।

6.3. भुगतानकर्ता, भुगतानकर्ता के बैंक द्वारा इसकी प्राप्ति की तारीख से तीन दिनों के भीतर बैंक को भुगतान अनुरोध-आदेश प्रस्तुत करने के लिए बाध्य है।

यदि आपूर्तिकर्ता द्वारा भुगतान के लिए टेलीग्राफिक सलाह प्रदान करना आवश्यक है, तो अनुरोध-निर्देश की सभी प्रतियों में मार्जिन के शीर्ष पर "टेलीग्राफ द्वारा भुगतान हस्तांतरित किया जाना है" शिलालेख होना चाहिए।

यदि भुगतानकर्ता के खाते में धनराशि है तो भुगतान अनुरोध-आदेश स्वीकार किया जाता है।

6.4. भुगतानकर्ता इन तीन दिनों के भीतर भुगतान अनुरोध-आदेश का पूर्ण या आंशिक भुगतान करने से इनकार करने वाले बैंक को सूचित करता है।

अनुरोध-निर्देश, संलग्न शिपिंग दस्तावेजों और भुगतान करने से इनकार करने की सूचना के साथ, सीधे आपूर्तिकर्ता को वापस कर दिए जाते हैं।

6.5. यदि वह भुगतान अनुरोध-आदेश को पूर्ण या आंशिक रूप से भुगतान करने के लिए सहमत होता है, तो भुगतानकर्ता इसे खाते का प्रबंधन करने के लिए अधिकृत व्यक्तियों के हस्ताक्षर और सभी प्रतियों पर मुहर के साथ तैयार करता है, और उन्हें सर्विसिंग बैंक को जमा करता है, जिनमें से:

पहला भुगतानकर्ता के खाते से धनराशि डेबिट करने के आधार के रूप में कार्य करता है और लेनदेन पूरा होने के बाद, बैंक के दैनिक दस्तावेजों में रखा जाता है;

दूसरा आपूर्तिकर्ता को सेवा देने वाले बैंक को भेजा जाता है;

तीसरा - शिपिंग दस्तावेजों के साथ भुगतानकर्ता को माल, प्रदर्शन किए गए कार्य, प्रदान की गई सेवाओं के लिए स्वीकृति और भुगतान की रसीद के रूप में वापस कर दिया जाता है।

कॉलम "भुगतान की जाने वाली राशि" में भुगतानकर्ता के खाते से डेबिट की जाने वाली राशि को संख्याओं और शब्दों में दर्ज किया जाना चाहिए।