Kas ir valūtas konvertēšana: funkcijas, prasības un kurss. Viss, ko vēlējāties uzzināt par valūtas konvertāciju, veicot karšu darījumus Konversijas dažādām maksājumu sistēmām

Konvertējamās valūtas jēdziens Krievijā kļuva plaši izplatīts pēc Savienības sabrukuma, taču daudziem šī frāze joprojām šķiet neskaidra un nesaprotama. Vienkārši izsakoties, konvertēšana nozīmē vienas valsts valūtas maiņu pret citas valsts valūtu.

Kādi konvertējamības veidi pastāv?

Valūtas atšķiras pēc to konvertējamības īpašībām:
Brīvi konvertējamu valūtu bez ierobežojumiem var apmainīt pret citu valstu valūtām un tai ir absolūta iekšējā un ārējā konvertējamība. Jo likvīdāka ir naudas vienība, jo labāk tas ietekmē valsts ārējo ekonomisko aktivitāti. Brīvi konvertējamās valūtas ir zināmas visiem – ASV dolārs, Lielbritānijas mārciņa, eiro un citas.

Daļēji konvertējamai valūtai ir raksturīgi ierobežojumi valsts rezidentiem noteikta veida maiņas darījumiem, un tā ir paredzēta noteikta veida darījumu veikšanai. Piemēram, šāda valūta ir Krievijas rublis.

Nekonvertējama valūta apgrozās tikai vienā valstī, un to nevar apmainīt pret citu valstu naudas vienībām. Šādu valūtu var konvertēt tikai ar emitenta centrālās bankas atļauju. Raksturīgi mazattīstītām vai slēgtām valstīm, piemēram, KTDR.
Turklāt valūtas konvertācija var būt kapitāla, pašreizējā, iekšējā, ārējā utt.
Iekšējā konvertācija norāda uz iespēju veikt maiņas darījumus tikai valsts rezidentiem, ārējo konvertēšanu - tostarp, tostarp nerezidentus.

Konvertējamās valūtas iezīmes

Brīvi konvertējamu valūtu bez ierobežojumiem var pirkt un pārdot rezidenti un nerezidenti, kuras garants ir emitentvalsts centrālā banka. Galvenais brīvas konversijas nosacījums ir stabila valsts ekonomika, kuras pamatā ir šādi principi:

• stabils nacionālās valūtas maiņas kurss;
• politiskā stabilitāte;
• zelta un ārvalstu valūtas resursu pieejamība;
• konsekventa un viegli prognozējama valsts monetārā politika;
• gada inflācija ir zema;
• attīstīts iekšējais tirgus, kam raksturīga atvērtība, konkurētspēja, līdzsvars un pieņemami tirdzniecības ierobežojumi;
• juridiskie un ekonomiskie apstākļi, kas ļauj valūtas īpašniekam īstenot ekonomisko neatkarību.

Ja valsts konsekventi ievēro uzskaitītos nosacījumus, tā tiek uzskatīta par līdzvērtīgu partneri tirdzniecības, monetārajās, kredītu un cita veida attiecībās ar citām valstīm, un tās valūta ir brīvi konvertējama. Attiecīgi valūtas konvertējamība tieši norāda uz ekonomisko situāciju konkrētajā valstī. Tātad, ja naudas vienība ir PCI, tad investoriem tas skaidri norāda uz rezidentu un nerezidentu neuzticēšanos tai un ekonomikas nestabilitāti kopumā.


Pašreizējās valūtas attiecību sistēmas izcelsme sākās pēc Pirmā pasaules kara beigām, kad uzvarējušās valstis (ASV, Lielbritānija) pasludināja savas valūtas brīvi konvertējamas. Tolaik valūtas konvertējamība liecināja, ka katra naudas vienība satur noteiktu zelta daudzumu. Tas garantēja iespēju apmainīt papīra rēķinus pret zelta stieņiem. Tas turpinājās līdz 1929. gadam, pēc tam papīra nauda zaudēja šo spēju. Formāli šīs tiesības palika tikai ASV dolāram, bet tika atceltas pēc Bretonvudsas sistēmas sabrukuma 1971. gadā.

Mūsdienu konvertējamības jēdziens parādījās 1985. gadā, kad Starptautiskā Valūtas fonda dalībvalstis nolēma ieviest pienākumus ieviest viena vai cita veida monetāros ierobežojumus un tos ievērot. Saskaņā ar SVF rekomendācijām brīvi konvertējamās valūtas, apgrozoties starptautiskajos tirgos, nekādā veidā netiek ierobežotas, kas nodrošina to plašu izmantošanu monetārajos darījumos.

Pirmās šādas naudas vienības tika atzītas:

• ASV dolārs);
• jena (Japāna);
• franks (Francija);
• sterliņu mārciņa (Lielbritānija)
• zīme (Vācija).

Interesanti, ka VDR zīme tika atzīta par nekonvertējamu, ņemot vērā politisko situāciju valstī un tās ekonomisko stāvokli.

Mūsdienās par brīvām tiek uzskatītas 17 valūtas, no kurām katra ieņem noteiktu vietu starptautiskajos norēķinos un piedalās biržas tirdzniecībā. Šīs valūtas atšķiras pēc to likviditātes pakāpes.

Augsti likvīdās valūtas ir:

1. eiro (EUR);
2. ASV dolārs (USD);
3. Japānas jena (JPY);
4. Šveices franks (CHF).
5. Lielbritānijas mārciņa (GBP).

Vidēji šķidrie ir:

1. Dolāri: Kanādas (CAD), Honkongas (HKD), Austrālijas (AUD), Jaunzēlandes (NZD) un Singapūras (SGD);
2. Kronu: zviedru (SEK), norvēģu (NOK) un dāņu (DKK);
3. Dienvidkorejas vons (KRW);
4. Meksikas peso (MXN);
5. Izraēlas šekelis (IL);
6. Dienvidāfrikas rands (ZAR).

Konvertācijas iespējas bezskaidras naudas un skaidras naudas maksājumiem

Valūtu konvertēšana skaidrā naudā joprojām ir vispopulārākā banknošu apmaiņas metode. Šādas operācijas tiek veiktas bankās, bankomātos, izņemot naudu no bankas kartes citas valsts valūtas veidā, un valūtas maiņas punktos.

Tajā pašā laikā bezskaidras naudas maiņas izvēle noteiktos apstākļos var būt daudz izdevīgāka nekā skaidra nauda. Šāda veida operācija tiek veikta naudas līdzekļu pārskaitījuma veidā starp ārvalstu valūtas kontiem maksājumu sistēmās un elektroniskajiem makiem. Šeit tiek izmantotas arī ar noteiktiem kontiem piesaistītas bankas kartes (Mastercard, Visa un citi). Šāda apmaiņa tiek veikta tīri elektroniski, neiesaistot cilvēkresursus, un tas ir galvenais ieguvums - mazāka komisijas maksa, darījumu ātrums utt. Dažas bankas saviem klientiem piedāvā īpašus nosacījumus un konvertē valūtu, nemaksājot par pakalpojumu.

Vienas valūtas pārsūtīšanu uz otru veic īpašs rīks - konvertors. Maiņa tiek veikta tiešsaistē pēc kursa, ko noteikusi banka, ar kuras starpniecību tiek veikta operācija. Lietotājam ir jāveic tikai vienkāršas manipulācijas: jāievada nepieciešamā summa un jānorāda ieskaitāmo līdzekļu konts – pārējo programma paveiks automātiski. Valūtas kalkulators ļauj arī novērtēt nepieciešamās valūtas izmaksas konkrētā datumā un izsekot kursa krituma vai kāpuma dinamikai, lai maiņu veiktu ar vislielāko labumu.

Valūtas konvertēšana ir process, kurā viena veida valūtu konvertē citā valstī, ko izmanto citā valstī. Pamatojoties uz pašreizējiem valūtas maiņas kursiem, konvertējot, jūs varat saņemt vairāk vai mazāk skaidras naudas. Tas ir atkarīgs arī no pašreizējās valūtas maiņas kursa valstī, kurā notiek konvertācija. Citiem vārdiem sakot, konvertēšana ir dažādu maksājumu darījumu veikšana, mainot dažādu valstu valūtu.

Konvertējama valūta

Konvertācijas operācijas, visbiežāk izmantojot bankas kartes, tiek veiktas ne tikai vienas valsts robežās, bet arī vairāku valstu robežās vienlaikus. Šajā gadījumā tiek izsaukta valūta, uz kuru attiecas bezmaksas neierobežota maiņa pret ārvalstu valūtu brīvi konvertējams. Brīvi konvertējamām valūtām ir ievērojams svars valūtas tirgū, un tās veido aptuveni 15 procentus no visu izmantoto valūtu kopskaita.

Mūsdienās ir 17 ārvalstu valūtas, kas tiek klasificētas kā pilnībā konvertējamas valūtas. To skaitā ir ASV, Kanādas, Lielbritānijas, Meksikas, Izraēlas un citu valstu valūtas. Norēķini par šo valstu valūtām tiek veikti starptautiskajā maksājumu sistēmā CLS (continuous linked norēķinu). Valūtas dalība šajā sistēmā ļauj veikt starptautiskos maksājumus bez konvertēšanas citās valūtās.

Ir valstis, kas pieņem likumus un ierobežojumus iespējai apmainīt savu nacionālo valūtu pret citu valstu valūtām. Šāda veida valūtas tiek klasificētas kā daļēji konvertējams vai nekonvertējamās valūtas. Tādas valūtas kā Ziemeļkorejas vons un Kubas peso oficiāli nav konvertējamas.

Konvertēšana iespējama, ja kredītkartes maksājums tiek veikts valūtā, kas atšķiras no personīgā bankas konta valūtas. Pārveidošanas darbībā ir iesaistīti trīs komponenti:

1. Kartes konta valūta, kurā nauda atrodas jūsu bankas kartes kontā.
2. Darījuma valūta, kurā maksājat, veicot pirkumu.
3. Norēķinu valūta, kurā tiek veikti maksājumi starp banku un maksājumu sistēmu, visbiežāk ir brīvi konvertējama valūta: dolārs vai eiro.

Konversijas soļi:

• Pēc maksājuma darījuma veikšanas, izmantojot karti, darījuma valūta tiek salīdzināta ar norēķinu valūtu. Valūtu nesakritības rezultātā konvertācija notiek pēc maksājumu sistēmas kursa, kas ilgst vairākas dienas (parasti divas vai trīs dienas).
• Pamatojoties uz informāciju, kas saņemta no maksājumu sistēmas, bankas rīcībā ir summa, kas jānoņem no jūsu konta norēķinu valūtā.
• Pēc tam banka analizē un salīdzina norēķinu valūtu ar personīgā konta valūtu. Un, ja valūtas atkal atšķiras, konvertēšanas operācija tiek atkārtota. Līdzekļi tiek norakstīti no bankas kartes pēc bankas iekšējā kursa, dažreiz ar vairāku dienu kavēšanos.

Atkārtotas valūtu nesakritības rezultātā konvertācijas operācija tiek veikta divas reizes, savukārt komisijas maksa par šo procedūru tiek iekasēta arī atkārtoti. Konvertēšana nav iespējama, ja visu trīs komponentu valūtas sakrīt.

Veicot maksājumus ar Visa karti, visbiežāk norēķinu valūta ir dolārs, savukārt, veicot maksājumus starp MasterCard un bankām: vai nu dolāri, vai, ceļojot eirozonas ietvaros, norēķinu valūta kļūst par eiro.

Attiecīgi, ceļojot uz valstīm, kur oficiālā valūta ir eiro, izdevīgāk ir izmantot bankas karti ar eiro kontu. Tāpat jau iepriekš ir vērts atzīmēt, ka ne visas Eiropas valstis ir eirozonas sastāvā un, piemēram, Čehijā pārrobežu norēķinu darījumi biežāk tiks veikti dolāros. Kādu naudu ņemt līdzi uz Čehiju, ja plānojat maksāt skaidrā naudā, varat izlasīt mūsu mājaslapā.

Gluži pretēji, ceļojot uz dolāra zonas valstīm vai valstīm, kur bāzes valūta atšķiras no dolāra un eiro, labāk ir ņemt kredītkarti ar valūtas kontu dolāros.

Ir vēl ērtāka iespēja – izmantot tā sauktās vairāku valūtu kartes, ar kurām katrā konkrētajā situācijā var izmantot dažādas valūtas.

Konversijas piemēri

Pieņemsim, ka jūs nolemjat pavadīt atvaļinājumu, ceļojot ar automašīnu, un jūsu maršruts ir: Baltkrievija - Polija - Vācija. Katrā no šīm valstīm jūs maksājat ar Visa un MasterCard maksājumu sistēmu plastikāta kartēm ar kontu Krievijas rubļos.

Tātad jūs atrodaties Baltkrievijā. Valsts nacionālā valūta ir Baltkrievijas rublis. Gan norēķinoties ar Visa un MasterCard karti, konvertācija notiek pēc ķēdes “Baltkrievijas rublis – dolārs – Krievijas rublis”.

Atgādinām, ka ķēdē pirmā valūta ir tās valsts valūta, kurā tiek veikts pirkums, otrā ir maksājumu sistēmas norēķinu valūta, bet trešā ir kartes konta valūta.

Visizdevīgākais maksāšanas līdzeklis jums Baltkrievijā būtu Visa vai MasterCard ar dolāra kontu, tad konvertācija notiktu pa ķēdi “Baltkrievijas rublis – dolārs – dolārs”, tādējādi izvairoties no dubultas konvertēšanas.

Apmeklējot Poliju (nacionālā valūta ir Polijas zlots), konvertācija notiks pa līdzīgu ķēdi “zlots – dolārs – rublis”, un arī Tev ienesīgākās kartes būtu dolāra Visa vai MasterCard.

Lūdzam ņemt vērā, ka Polija, lai arī ir Eiropas Savienības dalībvalsts, neietilpst eirozonā, tāpēc arī MasterCard karšu norēķinu valūta ir ASV dolārs.

Vācija, gluži pretēji, ir eirozonas dalībvalsts, un eiro ir valsts nacionālā valūta. Līdz ar to arī MasterCard norēķinu valūta būs eiro.

Maksājot Vācijā, Tev ir izdevīgāk izmantot MasterCard, jo... ķēdē “eiro – eiro – rublis” ir tikai viena konvertācija, atšķirībā no “eiro – dolārs – rublis” Visa kartēm. Un visizdevīgāk būtu paņemt līdzi MasterCard ar eiro kontu, tad vispār nebūtu konvertācijas: “eiro - eiro - eiro”.

Kam jāpievērš uzmanība, konvertējot valūtas

• Aprēķinot konvertācijas kursus maksājumu sistēmu vietnēs, ir nepieciešama informācija par komisijas maksas apmēru par pārrobežu darījumiem, tas ir, darījumiem, izmantojot bankas kartes ārvalstīs. Šī komisija ir jānoskaidro savā bankā un jāievada laukā Bankas komisijas maksa. Bieži vien šādas komisijas lielums svārstās no 0,2 līdz 5 procentiem.
• Labāk ir iepriekš pārbaudīt savas bankas valūtas maiņas kursu, jo karšu darījumiem (bezskaidras naudas maksājumiem) kurss var nesakrist ar pirkšanas vai pārdošanas kursu.
• Kopējā summa, kas norakstīta no jūsu konta, var atšķirties atkarībā no valūtas kursa debeta datumā, nevis pirkuma datumā.

Konvertējams rublis

Krievijas rubļa konvertējamības kontroli var ieviest kā daļu no veiksmīgas monetārās politikas Krievijā un ekonomikas stabilitātes. Šie un vairāki citi faktori nosaka, cik brīva var būt Krievijas rubļa konvertējamība.

Mūsdienās visvairāk konvertējamā valūta ir dolārs. Šī valūta ieņem vadošo pozīciju pēc pieprasījuma starptautiskajā tirgū, ko nevar teikt par mūsu nacionālo valūtu. Bet, neskatoties uz diezgan nestabilo rubļa stāvokli Krievijas politiskās un sociāli ekonomiskās situācijas normalizēšanās kontekstā, ir visi priekšnoteikumi, lai strādātu šajā virzienā. Rublis jau ir izpelnījies atzinību Ķīnā un dažās NVS valstīs, kas noteikti ir labs sākums. Tomēr ir jāsaprot, ka pilnīgas konvertējamības sasniegšanas procesam ir jānotiek pakāpeniski un jāietver daudzi sagatavošanās pasākumi.

Valūtas konvertējamība ir mūsdienu ekonomikas funkcionēšanas neatņemama sastāvdaļa. Katras valsts interesēs, ja tai ir sava valūta, ir iespēja veikt brīvu tirdzniecību ar citām valstīm. Parastam patērētājam pārbūve ir komforta zona mūsdienu pasaulē, kurā pat ceļojot uz ārzemēm varam viegli un ērti veikt pirkumus.

Veicot darījumus, izmantojot Krievijas banku izdotās kartes ar valūtas konvertāciju, klients var uzzināt no konta faktiski norakstīto līdzekļu summu tikai pēc dažām dienām.

2014. gada decembrī Viktorija Simonova, kura tagad dzīvo Vācijā, no savas rubļa kartes izņēma skaidru naudu eiro valūtā. Oficiālais valūtas kurss izņemšanas dienā bija 78 rubļi par eiro. Pēc kāda laika Viktorija nolēma pārbaudīt, cik daudz naudas no viņas patiesībā tika izņemts. Izrādījās, ka banka darījumu veica dažas dienas vēlāk, 17.decembrī. Un kurss tobrīd jau bija 102,5 rubļi par eiro! Rezultātā Simonova bankai bija parādā ievērojamu summu - 11 500 rubļu.

Šādi stāsti bija diezgan izplatīti pagājušā gada decembrī, straujo uzplūdu laikā. Taču arī stabilitātes periodos no rubļa kartēm norakstītās summas parasti ir ievērojami lielākas nekā pirkumu izmaksas, pārrēķinot pēc Centrālās bankas kursa. Kāds tam ir iemesls un ko varētu ieteikt mūsu līdzpilsoņiem, kuri maksā par precēm vai izņem skaidru naudu ārzemēs?

Veicot darījumus ar rubļa kartēm, galīgās komisijas maksas ietekmē šādi faktori:

• norēķinu valūta noteiktā bankā (kurā tiek veikti norēķini ar maksājumu sistēmu),
• iekšējie kursi,
• komisijas maksas apmērs par veiktajiem darījumiem.

Norēķinu valūta

Pēc darījuma pabeigšanas vietējai bankai ir jānosūta informācija par darījumu maksājumu sistēmai (MasterCard vai Visa). Maksājumu sistēma pārskaita iztērēto summu valūtā, kurā tiek veikti norēķini starp to un bankām.

Parasti ASV šī valūta ir dolārs, bet eirozonas valstīs tā ir eiro. Tādējādi norēķinu valūta ir valūta, kurā tiek veikts pirkums. Tomēr ir izņēmumi. Piemēram, Home Credit Bank norēķinu darījumus ar MasterCard ASV veic eiro valūtā. Tā rezultātā tiek veikti papildu valūtas konvertācijas darījumi.

Citās valstīs situācija ir nedaudz sarežģītāka nekā ASV vai lielākajā daļā ES valstu. Parasti ārpus Eiropas Visa kartēm kā norēķinu valūta tiek izmantots dolārs. MasterCard kartes var izmantot gan dolāros, gan eiro. Lielākā daļa banku cenšas vienoties ar maksājumu sistēmām, lai eirozonā savstarpējos norēķinos izmantotu eiro, bet citās valstīs - ASV dolāru.

Pārskaitījuma kursu nosaka maksājumu sistēma, informāciju par to var atrast MasterCard vai Visa vietnē. Šīs likmes nedaudz atšķiras un var būt augstākas par Krievijas Federācijas Centrālās bankas likmi vai zemākas. Piemēram, 2015. gada 10. jūnijā 100 ASV dolāri pēc Visa kursa bija 88,14 eiro, pēc oficiālā Centrālās bankas kursa - 88,64 eiro, MasterCard kursa - 88,94 eiro.

Banku likmes un komisijas

Kā informē MKB attālinātās apkalpošanas un nekredītproduktu izstrādes nodaļas vadītāja Natālija Rozenberga, pēc darījuma pabeigšanas norēķinu sistēma bankai, kas izsniegusi karti, izraksta rēķinu norēķinu valūtā. Pēc tam banka nosaka, vai norēķinu valūta sakrīt ar kartes valūtu.

Ja abas šīs valūtas ir vienādas, tad aprēķini tiek vienkāršoti, jo netiek veikti maiņas darījumi. Ja valūtas atšķiras, banka iztērēto summu konvertē konta valūtā. Pēc Otkritie Bank nodaļas vadītāja Jurija Božora teiktā, banka parasti konvertē līdzekļus pēc sava kursa, dažreiz pēc Centrālās bankas kursa.

Veicot aprakstītās operācijas, bankas var iekasēt komisijas maksu. Parasti bezskaidras naudas maksājumiem komisija ir nulle, taču ir arī izņēmumi. Tādējādi OTP Bank iekasē 1,5% no darījumiem, kas veikti ārvalstīs, izmantojot rubļa debetkartes.

Izņemot skaidru naudu, komisijas maksas iekasē gandrīz visas bankas. Pēc Light Bank priekšsēdētāja vietnieka Denisa Fonova teiktā, vidējā komisijas maksa ir 1–3%. Komisijas maksas apmēru var uzzināt bankas tarifos vai uzzināt, zvanot uz biroju. Ja izņemsiet līdzekļus no bankomāta citas bankas tīklā, pat Krievijā tiks iekasēta komisija.

Pēc aprēķinu veikšanas un komisijas maksas aprēķināšanas naudas līdzekļi tiek norakstīti no klienta konta. Kā skaidro maksājumu sistēmu direktors un Tinkoff Bank valdes loceklis Anatolijs Makešins, konvertācija netiek veikta pirkuma brīdī, bet tikai pēc rēķina izrakstīšanas no maksājumu sistēmas. Tātad tas notiek dažas dienas pēc pirkuma vai atteikuma.

Kāds ir labākais maksāšanas veids?

Nav vispārīgu noteikumu skaidras naudas izņemšanai vai pirkumu apmaksai ar karti ārzemēs. Ir pārāk daudz dažādu apstākļu, kas ietekmē galīgos zaudējumus. Pēc Otkritie Bank nodaļas vadītāja Dmitrija Ļepehina teiktā, Eiropā labāk norēķināties ar karti, kas atvērta eirovalūtā. Ja šādas kartes nav, tad labāk ir izmantot rubļa karti. Attiecīgi ASV ir jāmaksā, izmantojot dolāra karti, un, ja jums tādas nav, izmantojiet rubļa karti.

Bet izmantot dolāru karti Eiropā (un eiro karti ASV) nav tā vērts. Ļepekhins iesaka maksāt ar rubļa karti, ja jums nav kartes ar jūsu “dzimto” valūtu. Vispirms ir jāpārbauda banku tarifi skaidras naudas izņemšanai ārvalstīs.

Probusinessbank nodaļas vadītāja vietnieks Leonīds Jašins brīdina par slēptām kļūmēm. Pēc viņa teiktā, dažas eirozonas bankas izmanto dolārus starpbanku norēķiniem. Rezultātā, norēķinoties ar eiro atvērtu karti, tiks veikta dubultā konvertācija. Vispirms jūsu līdzekļi tiks pārskaitīti uz dolāriem un pēc tam atpakaļ uz eiro. Tāpēc pats Leonīds Jašins eirozonas valstīs norēķinās ar rubļa karti. Šajā gadījumā konvertēšana tiek veikta tikai vienu reizi.

Valstīs ar citām valūtām labāk ir ņemt dolāru karti. Dmitrijs Ļepehins atzīmē, ka dolārs ir vispāratzīta pasaules valūta, un lielākajā daļā pasaules valstu bankas saista ar to norēķinus.

Lietojot karti dzimtenē, nedomājam, kā notiek naudas norakstīšanas process no konta, jo konta valūta galvenokārt ir rubļi un arī maksājuma valūta ir rubļi, kas nozīmē, ka nekādu konvertāciju nevajadzētu izgatavots, bet tas ir tikai no pirmā acu uzmetiena. Un, braucot uz ārzemēm ar karti rubļos, mūs interesē, pirmkārt, kā notiks konvertēšana, otrkārt, un pats galvenais, cik par to būs jāmaksā. Faktiski konvertēšana notiek vienmēr, arī tad, kad maksājat ar karti Krievijā.

Valūtu konvertēšana, norēķinoties ar karti - galvenās nianses

Visā konvertēšanas shēmā piedalās 3 valūtas - pirmā ir jūsu kartes konta valūta, otrā ir norēķinu valūta un trešā ir maksājuma valūta.

Maksājuma valūta ir valūta, ar kuru jūs galu galā maksājat par produktu vai saņemat to, izmantojot bankomātu. Norēķinu valūta tiek izmantota savstarpējiem norēķiniem starp bankas iestādi un maksājumu sistēmu, un visbeidzot, pašas kartes valūta ir valūta, kurā tiek atvērts tās konts.

1) Vispirms tiek salīdzinātas norēķinu un norēķinu valūtas, ja tās atšķiras, notiks konvertācija, un šajā gadījumā tā notiks pēc tās starptautiskās maksājumu sistēmas kursa, kurai karte pieder. Parasti tas aizņem apmēram 3 dienas.

3) Izsniedzējbanka savukārt salīdzina norēķinu valūtu ar to, kurā ir atvērta jūsu karte, ja nesakrīt, konvertācija notiks vēlreiz, bet tā būs pēc bankas tarifiem, tad nepieciešamā summa būs debetēts no kartes konta. Līdz ar to, veicot tikai vienu pirkumu, var maksāt divas konvertācijas maksas, bet situācijā, kad visas valūtas ir vienādas, par konvertāciju nebūs jāmaksā.

• 0-15 000 rubļu.
• saskaņā ar jūsu pasi
• no 18 gadu vecuma
• ārstēšanas dienā
• pa pastu vai
  ar kurjeru
• līdz 8% atlikumā
• līdz 2%
• Mastercard
• Debetkarte ir paredzēta tikai cilvēkiem ar labiem ienākumiem, ja kāds no tiem, tad karte būs lielisks līdzeklis gan ikdienā, gan ceļojot. Tas ir aprīkots ar jaunākajām tehnoloģijām – PayPass, 3D Secure un čipu.

• 0-990 rubļi.
• saskaņā ar jūsu pasi
• no 18 gadu vecuma
• ārstēšanas dienā
• līdz 10% no atlikuma
• līdz 10%
• Home Credit izdotā debetkarte ar nosaukumu “Benefit” nesīs lielus ienākumus tās īpašniekam, uzkrājot procentus par atlikumu. Pirmie 12 pakalpojuma mēneši ir bezmaksas. Turklāt šai platīna kartei ir vairākas privilēģijas un dažas unikālas funkcijas.

• līdz 350 000 rubļu
• līdz 1080 dienām
• 0 rubļi
• saskaņā ar jūsu pasi
• no 20 līdz 85 gadiem
• 0 rubļi
• ārstēšanas dienā
• Mastercard
• līdz 35%
• līdz 7,5% atlikumā
• Pavisam nesen Krievijā parādījās alternatīva kredītkartei, tā sauktā nomaksas karte, kurā ietilpst Halva. Tomēr QIWI banka bija pirmā, kas reklamēja līdzīgu produktu, nosaucot savu karti par Sirdsapziņu. Tad pēc pāris mēnešiem parādījās Baltkrievijā jau ilgāku laiku izsniegtā Halvas karte, kur vietējiem iedzīvotājiem izdevās izjust visas tās priekšrocības.

• līdz 300 000 rubļu
• no 0% līdz 49,9%
• 55 dienas
• 590 rubļi
• saskaņā ar jūsu pasi
• no 18 līdz 70 gadiem
• ārstēšanas dienā
• 2,9% + 290 rubļi
• pa pastu vai
  ar kurjeru
• Mastercard
• līdz 30%
• līdz 12 mēnešiem
  iemaksu plāns
• Tinkoff Platinum kredītkarti jūs varat izsniegt un saņemt bez bankas apmeklējuma, pieteikums tiek nosūtīts tiešsaistē, un karte tiek piegādāta pa pastu vai kurjeru. Tagad kartes īpašnieks var iegādāties preces bankas partneru veikalos ar nomaksu līdz 12 mēnešiem.

Mastercard sistēmas kredītkartēm mainās norēķinu valūta, iespējams, eiro, ja maksājumi veikti eirozonā, vai dolārs, ja citās valstīs, bet VISA sistēmas kartēm šī valūta vienmēr ir dolārs. Gadījumā, ja karte ir saņemta Krievijā un maksājumi tiek veikti tikai tās teritorijā, tad norēķinu valūta, vienojoties ar maksājumu sistēmu, ir vienāda ar mūsu nacionālo valūtu un līdz ar to kartes īpašnieks komisijas maksu nemaksās. Taču valūtas konvertācija notiks jebkurā gadījumā, vienkārši tagad visas ar to saistītās izmaksas sedz pati banka.

Valūtas maiņas kurss VISA un Mastercard kartēm

1) VISA karšu konvertācijas kurss.
2) Mastercard karšu konvertācijas kurss.
3) American Express karšu konvertācijas kurss.

Valūtas konvertācijas kursu var uzzināt bankā šīs bankas oficiālajā mājaslapā, kā arī zvanot uz kontaktu centru vai meklējot informāciju internetbankā. Turklāt šis kurss ne vienmēr sakritīs ar mums zināmo valūtas pirkšanas un pārdošanas kursu šajā bankā.
Jāņem vērā arī tas, ka līdzekļi no kartes netiek norakstīti uzreiz, bet pēc vairākām dienām, un attiecīgi, ņemot vērā mūsu nacionālās valūtas krasi mainīgo kursu, norakstītā summa var palielināties vai samazināties, tas ir, ir grūti paredzēt.

Pārrobežu darījumu maksas

Dažās bankās ir noteikta komisijas maksa par pārrobežu darījumiem, kas tiek iekasēta par pirkumiem vai darījumiem, kas veikti ārvalstu valūtā, izmantojot karti, kuras kontā ir rubļi. Katra banka šādas komisijas apmēru nosaka savā veidā: Sberbank iekasē 1,5% no summas, VTB šo komisiju neiekasē par Mastercard kartēm, bet VISA kartēm tā ir 2%, Alfa banka ir noteikusi komisijas maksu 1,7% apmērā. , un pieņemsim, ka tādas bankas kā Tinkoff vai Renaissance šo komisiju nemaz neiekasē.

Konta valūta - rublis

Var rasties vairākas situācijas:

1) Ja maksājat ar karti Turcijā, kur vietējā valūta ir lira, tad notiks divas konvertācijas, tas ir, vispirms notiks valūtu pārskaitījums saskaņā ar maksājumu sistēmas kursu - lira konvertēt dolāros, tad dolāri tiks konvertēti rubļos pēc bankas kursa, un galu galā no jūsu kartes tiks iekasēta maksa. Citiem vārdiem sakot, jums būs jāmaksā divas maksas par reklāmguvumiem un viena maksa par pārrobežu maksājumiem.

2) Ja maksājat ASV dolāros, tad konvertēšana notiks tikai vienu reizi, jo ķēde tagad ir šādā formā: dolāri - dolāri - rubļi, tas ir, kā redzam, nesakrīt tikai konta valūta un norēķinu valūta. . Šī ir vienīgā komisija, ko ieturēs banka, kurā izsniedzāt karti.

3) Ja maksājāt eiro, var būt divas iespējas ar vienu vai divām konvertācijām:
- Mastercard kredītkartēm konvertēšanas shēma izskatās šādi: eiro - eiro - rubļi, tas ir, norēķinu un maksājumu valūtu sakritības dēļ jums būs jāmaksā tikai viena komisija pēc bankas kursa.
- VISA kredītkartēm: eiro - dolāri - rubļi, tas ir, neviena no valūtām nesakrīt, kas nozīmē divas konvertācijas un līdz ar to divas komisijas.

Tāpēc, ja dodaties uz valsti, kas ir eirozonas daļa un gatavojaties tur veikt maksājumus ar savu rubļa karti, tad to vēlams izsniegt Mastercard maksājumu sistēmā.

Konta valūta - dolārs

1) Veicot preču pirkumus, izmantojot dolāru karti Turcijā, lira tiek pārskaitīta dolāros, kuros mums ir kartes konts, kas nozīmē, ka jums būs jāmaksā komisijas maksa pēc maksājumu sistēmas noteiktā kursa. Tāpat var tikt iekasēta bankas komisija par tā saukto pārrobežu darījumu, jo maksājums veikts ārzemēs, nevis kādas maksājumu sistēmas valūtā un arī ne rubļos.

2) Ja maksājāt dolāros, tad komisijas maksa vispār netiks iekasēta, jo visas trīs maksājumā iesaistītās valūtas (karte, rēķins, maksājums) ir Amerikas dolāri.

3) Ja maksājums veikts eiro, notiek sekojošais:
- Mastercard kartēm shēma ir sekojoša: eiro - eiro - dolāri, konvertēšana pēc bankas kursa.
- ar Visa kartēm: eiro - dolāri - dolāri, tikai tagad konvertācijas komisiju maksāsiet jūs pēc maksājumu sistēmas kursa.
Kā redzat, šajā gadījumā starp maksājumu sistēmām nav nekādas atšķirības.

4) Maksājot ar dolāra karti Krievijā, tiks veikta tikai viena konvertācija, jo shēma izskatās šādi: rubļi - rubļi - dolāri, un, kā jau minējām iepriekš, norēķinu valūta Krievijā ir rublis. Šīs komisijas likmi noteiks kartes izdevējbanka.

1) Jūs pērkat preci, piemēram, Turcijā, kur vietējā valūta ir lira. Shēma izskatās šādi: eiro tiek konvertēti dolāros, un tie, savukārt, lirā, tas nozīmē vismaz divas komisijas, plus iespējamā komisijas maksa par darījumu, kas veikts ārvalstīs.

2) Apmaksa ar karti notika ASV, tāpēc konvertācijas darbību secība būs šāda: dolāri - dolāri - eiro, kas nozīmē, ka jāmaksā viena komisija pēc bankas kursa.

3) Preču apmaksa eiro. Konversijas shēma būs šāda:
- ar Matercard: eiro - eiro - eiro, kas nozīmē bez komisijas maksas.
- ar Visa kartēm: eiro - dolāri - eiro, tas ir, pat divas konvertācijas un attiecīgi divas komisijas, tāpēc, ceļojot uz eirozonu, līdzi ņemot karti eiro, tai ir izdevīgāk strādāt Mastercard sistēmā.

4) Ja maksājums tiek veikts rubļos, tad arī būs tikai viena konvertācija pēc bankas kursa.

Labākie banku piedāvājumi

Mēs pastāvīgi veicam pirkumus, izmantojot karti, un izņemam skaidru naudu. Un, atrodoties Krievijā, mēs daudz nedomājam par to, kā notiek kartes darījums no pirkuma veikšanas līdz brīdim, kad tas tiek debetēts no konta. Bet, plānojot ceļojumu uz ārzemēm vai gatavojoties veikt pirkumu ārvalstu valūtā, mēs izmisīgi sākam meklēt informāciju par to, kā notiek konvertācija, kas par to maksā un cik daudz. Vai šī ir pazīstama bilde? Tikmēr konvertēšana tiek veikta pat tad, ja veicat pirkumus Krievijā rubļos.

Kā notiek karšu konvertēšana?

Konvertēšanas operācijā ir iesaistītas trīs valūtas - darījuma valūta, norēķinu valūta un kartes valūta. Darījuma valūta ir valūta, kurā tiek veikts pirkums vai izņemti līdzekļi. Norēķinu valūta ir valūta norēķiniem starp banku un starptautisko maksājumu sistēmu (VISA, MasterCard, American Express). Kartes valūta faktiski ir valūta, kurā konts tiek atvērts.

Tātad, jūs esat veicis pirkumu ar savu karti. Kas notiks tālāk?

1. Darījuma valūta tiek salīdzināta ar norēķinu valūtu, ja valūtas nesakrīt, konvertācija notiek pēc starptautiskās maksājumu sistēmas kursa. Konversijas darbība tiek pabeigta 2-3 dienu laikā.
2. Pēc tam maksājumu sistēma nosūta bankai failu, kurā norādīta summa norēķinu valūtā, kas bankai jānoraksta no jūsu konta.
3. Banka salīdzina norēķinu valūtu ar jūsu kartes konta valūtu. Un, ja valūtas nesakrīt, konvertācija notiek vēlreiz, bet šoreiz pēc bankas iekšējā kursa un noraksta naudu no jūsu kartes. Turklāt naudas norakstīšanas datums no jūsu konta var būt pat nevis tajā dienā, kad maksājumu sistēma norēķinājās ar banku, bet gan vēlāk.

Tādējādi izrādās, ka, veicot vienu operāciju, jūs varat saņemt vienu vai divas valūtas konvertācijas pēc kārtas, un tikmēr par katru no tām tiks iekasēta komisijas maksa.

Ja darījumu valūtas un norēķinu valūtas un/vai norēķinu valūta un kartes valūta ir vienādas, tad, jūs uzminējāt, konvertācija nenotiek.

Kā minēts iepriekš, VISA karšu norēķinu valūta parasti ir dolārs. MasterCard kartēm norēķinu valūta ir eiro (pirkumiem eirozonā), citās valstīs tā ir arī dolārs. Bet, ja veicat darījumu, izmantojot karti valstī, kurā karte tika izsniegta (Krievijā), tad norēķinu valūta ir vienāda ar nacionālo valūtu. Tādā veidā jūs nemaksājat par konvertēšanu, lai gan tas joprojām notiek (visas izmaksas par konvertēšanu no norēķinu valūtas uz jūsu konta valūtu sedz banka).

Kur es varu uzzināt valūtas maiņas kursus?

Jūs vienmēr varat uzzināt maksājumu sistēmas likmi tieši šo sistēmu vietnēs:

• VĪZA;
• MasterCard maksājumu sistēmas konvertācijas kurss;
• American Express maksājumu sistēmas konvertācijas kurss.

Pārbaudiet bankas konvertācijas kursu vai nu vietnē, vai tās bankas internetbankā, kura izdevusi jūsu karti. Likmi var uzzināt arī zvanot uz kontaktu centru. Lūdzu, ņemiet vērā, ka bezskaidras naudas darījumu konvertācijas kurss lielākajā daļā banku nesakrīt ar valūtu pirkšanas/pārdošanas kursu.

Vēl viens punkts, ko vērts apsvērt rubļa maiņas kursa maiņas kontekstā: nauda tiek norakstīta nevis iegādes brīdī, bet pēc dažām dienām. Tāpēc no konta norakstītā galīgā summa var būt lielāka (vai mazāka).

Pievienojiet maksas par pārrobežu maksājumiem

Turklāt daudzās bankās ir tā sauktā komisijas maksa par pārrobežu darījumiem. Šāda komisija rodas, veicot pirkumu ar rubļa karti ārzemju veikalā vai maksājot ārzemēs - īsi sakot, par jebkādiem darījumiem ārvalstu valūtā. Piemēram, no 2014. gada 1. marta Sberbank komisijas maksa par klasiskajām kartēm ir 1,5% (iepriekš tā bija 0,65%), Alfa - 1,7%, VTB 24 ņems 2% par Visa kartēm (maksājumiem valūtā, kas nav dolāru) un 0% MasterCard kartēm. Renesanses un Tinkoff bankās šādas komisijas maksas par MasterCard kartēm nav.

Apskatīsim piemērus, kā dažādās valstīs notiek karšu maksājumi dažādās valūtās:

Ja jums ir karte RUBĻOS

1. piemērs. Jūs veicat pirkumu ar karti Turcijā (valsts valūta ir lira). Notiek divi reklāmguvumi. Pirmkārt, maksājumu sistēma pārvērš liras dolāros, pēc tam banka pārvērš dolārus rubļos, lai debetētu no jūsu kartes konta. Par liras – dolāra – rubļa konvertēšanu būs jāmaksā divreiz. Turklāt gadījumos (kā šajā piemērā), kad pirkums tiek veikts valūtā, kas nav rubļi, dolāri vai eiro, banka iekasē papildu komisijas maksu, piemēram, MDM šāda komisija ir 2,5% (tas ir pluss pārējās divas).

2. piemērs. Ja veicāt pirkumu Amerikā, ķēde izskatīsies šādi: dolārs - dolārs - rubļi. Tas ir, būs tikai viena konvertācija no dolāriem uz rubļiem pēc bankas kursa.

3. piemērs.

• MasterCard kartēm eiro - eiro - rubļi. Tas ir, bankas līmenī būs tikai viena konversija;
• VISA kartēm - eiro - dolāri - rubļi, tas ir, būs divas konvertācijas.

Tāpēc, ja plānojat veikt pirkumus eirozonā un jūsu karte ir rubļos, tad labāk ir dot priekšroku MasterCard kartei.

Ja jums ir karte ASV dolāros

1. piemērs. Jūs veicat pirkumu ar karti Turcijā (valsts valūta ir lira). Pārrēķinu ķēde lira - dolārs - dolārs. Tas nozīmē, ka viena konversija notiek maksājumu sistēmas līmenī, attiecīgi, pēc tās likmes. Tomēr banka joprojām iekasēs no jums papildu komisijas maksu par to, ka maksājumi netika veikti dolāros / eiro / rubļos.

2. piemērs. Ja veicāt pirkumu Amerikā, ķēde izskatīsies šādi: dolārs - dolārs - dolārs, tas ir, konvertēšana vispār nebūs. Jums nekas nebūs jāmaksā.

3. piemērs. Pērkot eiro zonā, piemēram, Francijā par eiro, ķēde būs:

• MasterCard kartēm eiro - eiro - dolārs. Tas ir, bankas līmenī būs tikai viena konversija;
• VISA kartēm - eiro - dolārs - dolārs, tas ir, arī būs viena konvertācija, bet maksājumu sistēmas līmenī.

Šajā gadījumā starp MasterCard un VISA kartēm principiālas atšķirības nebūs.

4. piemērs. Jūs veicat pirkumu Krievijā par rubļiem. Ķēde izskatīsies šādi: rubļi - rubļi - dolāri. Tā kā Krievijā norēķinu valūta ir vienāda ar nacionālo valūtu. Tādējādi konvertācija būs arī viena no rubļiem uz dolāriem bankas līmenī.

Ja jums ir karte EURO

1. piemērs. Jūs veicat pirkumu ar karti Turcijā (valsts valūta ir lira). Darbību ķēde ir šāda: lira - dolāri - eiro. Rezultātā jūs saņemat divas konvertācijas plus papildu komisijas maksu no bankas par to, ka aprēķini netika veikti dolāros / eiro / rubļos.

2. piemērs. Ja veicāt pirkumu Amerikā, tad darbība izskatīsies šādi: dolāri - dolāri - eiro, tas ir, notiks viena konvertācija no dolāriem uz eiro pēc bankas kursa.

3. piemērs. Pērkot eiro zonā, piemēram, Francijā par eiro, ķēde būs:

• MasterCard kartēm eiro - eiro - eiro, tas ir, konvertācijas nebūs un nebūs jāmaksā.
• VISA kartēm - eiro - dolārs - eiro, tas ir, būs jau divas konvertācijas.

Šajā gadījumā arī labāk ir dot priekšroku MasterCard kartei.

4. piemērs. Jūs veicat pirkumu Krievijā par rubļiem. Ķēde izskatīsies šādi: rubļi - rubļi - eiro. Tikai viena konvertācija pēc bankas kursa no rubļiem uz eiro.