Čo je prevod meny: funkcie, požiadavky a kurz. Všetko, čo ste chceli vedieť o prevode meny pri kartových transakciách Konverzie pre rôzne platobné systémy

Koncept konvertibilnej meny sa v Rusku rozšíril po rozpade Únie, no mnohým ľuďom sa táto fráza stále zdá vágna a nezrozumiteľná. Zjednodušene povedané, konverzia znamená výmenu meny jedného štátu za menu iného štátu.

Aké typy konvertibility existujú?

Meny sa líšia svojimi konvertibilnými vlastnosťami:
Voľne zameniteľnú menu je možné zameniť za meny iných krajín bez obmedzení a má absolútnu vnútornú a vonkajšiu zameniteľnosť. Čím je peňažná jednotka likvidnejšia, tým lepšie ovplyvňuje zahraničnú ekonomickú aktivitu štátu. Voľne zameniteľné meny pozná každý – americký dolár, britská libra, euro a ďalšie.

Čiastočne konvertibilná mena sa vyznačuje obmedzeniami pre obyvateľov krajiny na určité typy výmenných transakcií a je určená na vykonávanie transakcií určitého typu. Takouto menou je napríklad ruský rubeľ.

Nekonvertibilná mena obieha výlučne v rámci jedného štátu a nemožno ju vymeniť za peňažné jednotky iných krajín. Takúto menu je možné previesť len s povolením centrálnej banky emitenta. Typické pre zaostalé alebo uzavreté krajiny, napríklad KĽDR.
Okrem toho môže byť menová konverzia kapitálová, bežná, interná, externá atď.
Vnútorná konverzia označuje možnosť vykonávania výmenných transakcií výlučne rezidentmi krajiny, vonkajšia konverzia – vrátane, okrem iného, ​​nerezidentov.

Vlastnosti konvertibilnej meny

Voľne zameniteľnú menu môžu bez obmedzení nakupovať a predávať rezidenti aj nerezidenti, ktorých garantom je centrálna banka emitujúceho štátu. Hlavnou podmienkou bezplatnej konverzie je stabilná ekonomika štátu, ktorá je založená na týchto princípoch:

• stabilný výmenný kurz národnej meny;
• politická stabilita;
• dostupnosť zlata a devízových zdrojov;
• konzistentná a ľahko predvídateľná menová politika štátu;
• ročná inflácia je nízka;
• rozvinutý domáci trh, ktorý sa vyznačuje otvorenosťou, konkurencieschopnosťou, vyváženosťou a prijateľnými obchodnými obmedzeniami;
• právne a ekonomické podmienky, ktoré umožňujú vlastníkovi meny vykonávať ekonomickú nezávislosť.

Ak štát dôsledne dodržiava uvedené podmienky, považuje sa za rovnocenného partnera v obchodných, menových, úverových a iných typoch vzťahov s inými krajinami a jeho mena je voľne zameniteľná. V súlade s tým menová konvertibilita priamo naznačuje ekonomickú situáciu v konkrétnej krajine. Ak je teda menovou jednotkou PCI, potom to pre investorov jasne naznačuje nedôveru rezidentov a nerezidentov v ňu a nestabilitu ekonomiky ako celku.


Pôvod súčasného systému menových vzťahov sa začal po skončení prvej svetovej vojny, keď víťazné krajiny (USA, Británia) vyhlásili svoje meny za voľne zameniteľné. V tom čase konvertibilita meny naznačovala, že každá menová jednotka obsahovala pevné množstvo zlata. To zaručovalo možnosť výmeny papierových bankoviek za zlaté tehličky. Toto pokračovalo až do roku 1929, po ktorom papierové peniaze túto schopnosť stratili. Formálne toto právo zostalo len pri americkom dolári, ale po kolapse Bretton Woods systému v roku 1971 bolo zrušené.

Moderný koncept konvertibility sa objavil v roku 1985, keď sa členské krajiny Medzinárodného menového fondu rozhodli zaviesť povinnosti zaviesť také či onaké menové obmedzenia a dodržiavať ich. Podľa odporúčaní MMF nie sú voľne zameniteľné meny pri obehu na medzinárodných trhoch nijako obmedzené, čo zabezpečuje ich široké využitie v peňažných transakciách.

Prvé takéto peňažné jednotky boli uznané:

• Americký dolár);
• jen (Japonsko);
• frank (Francúzsko);
• libra šterlingov (Spojené kráľovstvo)
• mark (Nemecko).

Je zaujímavé, že známka NDR bola uznaná ako nekonvertibilná, berúc do úvahy politickú situáciu v krajine a jej ekonomickú kondíciu.

Dnes sa za slobodné považuje 17 mien, z ktorých každá zaberá určité miesto v medzinárodných zúčtovaniach a zúčastňuje sa obchodovania na burze. Tieto meny sa líšia stupňom likvidity.

Vysoko likvidné meny sú:

1. Euro (EUR);
2. americký dolár (USD);
3. japonský jen (JPY);
4. švajčiarsky frank (CHF).
5. britská libra (GBP).

Medzi stredne tekuté patria:

1. Doláre: kanadský (CAD), hongkonský (HKD), austrálsky (AUD), novozélandský (NZD) a singapurský (SGD);
2. Kroner: švédčina (SEK), nórčina (NOK) a dánčina (DKK);
3. juhokórejský won (KRW);
4. mexické peso (MXN);
5. izraelský šekel (IL);
6. juhoafrický rand (ZAR).

Funkcie konverzie pre bezhotovostné a hotovostné platby

Hotovostná konverzia mien zostáva najpopulárnejším spôsobom výmeny bankoviek. Takéto operácie sa vykonávajú v bankách, bankomatoch výberom peňazí z bankovej karty vo forme meny iného štátu a zmenárňach.

Výber bezhotovostnej výmeny za určitých podmienok môže byť zároveň oveľa výnosnejší ako hotovosť. Tento typ operácie sa vykonáva formou prevodu finančných prostriedkov medzi účtami v cudzej mene v platobných systémoch a elektronickými peňaženkami. Používajú sa tu aj bankové karty prepojené s určitými účtami (Mastercard, Visa a iné). Takáto výmena prebieha čisto elektronicky bez zapojenia ľudských zdrojov a to je hlavný benefit – nižšia provízia, rýchlosť transakcií atď. Niektoré banky ponúkajú svojim klientom špeciálne podmienky a prepočítavajú meny bez platenia za službu.

Prevod jednej meny do druhej sa vykonáva špeciálnym nástrojom - prevodníkom. Výmena sa vykonáva online za kurz stanovený bankou, prostredníctvom ktorej sa operácia vykonáva. Od používateľa sa vyžaduje, aby vykonal iba jednoduché manipulácie: zadajte požadovanú sumu a uveďte účet, na ktorý majú byť prostriedky pripísané - program urobí zvyšok automaticky. Menová kalkulačka vám tiež umožňuje odhadnúť náklady na požadovanú menu k určitému dátumu a sledovať dynamiku poklesu alebo nárastu výmenného kurzu, aby sa výmena uskutočnila s čo najväčším prínosom.

Konverzia meny je proces konverzie jedného typu meny na iný používaný v inej krajine. Na základe aktuálnych výmenných kurzov môžete pri konverzii dostať viac alebo menej hotovosti. Závisí to aj od aktuálneho kurzu meny krajiny, v ktorej prepočet prebieha. Inými slovami, konverzia je vykonávanie rôznych platobných transakcií prostredníctvom výmeny mien rôznych krajín.

Konvertibilná mena

Konverzné operácie, najčastejšie pomocou bankových kariet, sa vykonávajú nielen v rámci hraníc jednej krajiny, ale aj v rámci viacerých krajín naraz. V tomto prípade sa nazýva mena, ktorá podlieha bezplatnej neobmedzenej výmene za cudziu menu voľne konvertibilné. Voľne zameniteľné meny majú na devízovom trhu významnú váhu a tvoria približne 15 percent z celkového počtu všetkých používaných mien.

Dnes existuje 17 cudzích mien, ktoré sú klasifikované ako plne konvertibilné meny. Patria sem meny USA, Kanady, Veľkej Británie, Mexika, Izraela a ďalších. Meny týchto krajín sú zúčtované v medzinárodnom platobnom systéme CLS (continuous linked zúčtovanie). Účasť meny v tomto systéme umožňuje medzinárodné platby bez konverzie na iné meny.

Existujú krajiny, ktoré prijímajú zákony a obmedzenia týkajúce sa možnosti výmeny národnej meny za meny iných krajín. Tieto typy mien sú klasifikované ako čiastočne konvertibilný alebo nekonvertibilné meny. Meny ako severokórejský won a kubánske peso sú oficiálne nekonvertibilné.

Konverzia je možná, ak je platba kreditnou kartou uskutočnená v inej mene, ako je mena osobného bankového účtu. Operácia konverzie zahŕňa tri komponenty:

1. Mena kartového účtu, v ktorej sú vaše peniaze na účte vašej bankovej karty.
2. Mena transakcie, v ktorej platíte pri nákupe.
3. Fakturačná mena, v ktorej sa uskutočňujú platby medzi bankou a platobným systémom, je najčastejšie voľne zameniteľná mena: dolár alebo euro.

Kroky konverzie:

• Po dokončení platobnej transakcie kartou sa mena transakcie porovná s menou fakturácie. V dôsledku nesúladu mien dochádza ku konverzii kurzom platobného systému, ktorý trvá niekoľko dní (zvyčajne dva alebo tri dni).
• Banka má sumu, ktorá má byť odpísaná z vášho účtu, v mene fakturácie na základe informácií prijatých z platobného systému.
• Banka následne analyzuje a porovná fakturačnú menu s menou osobného účtu. A ak sa meny opäť líšia, operácia konverzie sa zopakuje. Prostriedky sa odpisujú z bankovej karty podľa interného kurzu banky, niekedy s oneskorením niekoľkých dní.

V dôsledku opakovaného nesúladu mien sa konverzná operácia vykonáva dvakrát, pričom provízia za tento postup je účtovaná aj opakovane. Konverzia nie je možná za predpokladu, že sa meny všetkých troch zložiek zhodujú.

Pri platbách kartou Visa je fakturačnou menou najčastejšie dolár a pri platbách medzi MasterCard a bankami: buď doláre, alebo ak cestujete v rámci eurozóny, fakturačnou menou sa stáva euro.

Preto je pri cestách do krajín, kde je oficiálnou menou euro, výhodnejšie použiť bankovú kartu s účtom v eurách. Vopred tiež stojí za zmienku, že nie všetky európske krajiny sú súčasťou eurozóny a napríklad v Českej republike sa budú cezhraničné zúčtovacie transakcie realizovať častejšie v dolároch. Aké peniaze si vziať do Českej republiky, ak plánujete platiť v hotovosti, sa dočítate na našej stránke.

Naopak, pri cestách do krajín v dolárovej zóne alebo do krajín, kde je základná mena iná ako dolár a euro, je lepšie vziať si kreditnú kartu s menovým účtom v dolároch.

Existuje ešte pohodlnejšia možnosť – použiť takzvané multimenové karty, s ktorými môžete v každej konkrétnej situácii používať rôzne meny.

Príklady konverzií

Predpokladajme, že sa rozhodnete stráviť dovolenku cestovaním autom a vaša trasa je: Bielorusko - Poľsko - Nemecko. V každej z týchto krajín platíte plastovými kartami platobných systémov Visa a MasterCard s účtom v ruských rubľoch.

Takže ste v Bielorusku. Národnou menou krajiny je bieloruský rubeľ. Pri platbe kartou Visa aj MasterCard sa konverzia uskutočňuje podľa reťazca „bieloruský rubeľ – dolár – ruský rubeľ“.

Pripomeňme, že prvou menou v reťazci je mena krajiny nákupu, druhou je fakturačná mena platobného systému a treťou je mena kartového účtu.

Najvýnosnejším platobným prostriedkom pre vás v Bielorusku by bola karta Visa alebo MasterCard s dolárovým účtom, potom by sa konverzia uskutočnila v reťazci „bieloruský rubeľ – dolár – dolár“, čím by sa predišlo dvojitej konverzii.

Pri návšteve Poľska (národná mena je poľský zlotý) bude konverzia prebiehať v podobnom reťazci „zlotý – dolár – rubeľ“ a najvýnosnejšie by pre vás boli aj dolárové karty Visa alebo MasterCard.

Upozorňujeme, že Poľsko, hoci je členom Európskej únie, nie je súčasťou eurozóny, preto je fakturačnou menou kariet MasterCard aj americký dolár.

Nemecko je naopak členom eurozóny a euro je národnou menou krajiny. Fakturačná mena MasterCard preto bude tiež euro.

Pri platbe v Nemecku je pre vás výhodnejšie použiť kartu MasterCard, pretože... reťazec „euro – euro – rubeľ“ obsahuje iba jednu konverziu, na rozdiel od „euro – dolár – rubeľ“ pri kartách Visa. A najziskovejšie by bolo vziať si so sebou kartu MasterCard s účtom v eurách, potom by nedošlo k žiadnej konverzii: „euro - euro - euro“.

Na čo si dať pozor pri prepočte mien

• Pri výpočte výmenných kurzov na webových stránkach platobných systémov sa vyžaduje informácia o výške provízie za cezhraničné transakcie, to znamená transakcie pomocou bankových kariet v zahraničí. Túto províziu je potrebné objasniť s vašou bankou a zadať ju do poľa Bankový poplatok. Často sa výška takejto provízie pohybuje od 0,2 do 5 percent.
• Konverzný kurz vašej banky si radšej vopred overte, pretože pri kartových transakciách (bezhotovostných platbách) sa kurz nemusí zhodovať s kurzom nákupu alebo predaja.
• Celková suma odpísaná z vášho účtu sa môže líšiť v závislosti od výmenného kurzu v deň zaúčtovania, a nie v deň nákupu.

Konvertibilný rubeľ

Kontrola konvertibility ruského rubľa môže byť zavedená ako súčasť úspešnej menovej politiky v Rusku a ekonomickej stability. Tieto a množstvo ďalších faktorov určuje, aká voľná môže byť konvertibilita ruského rubľa.

Dnes je najkonvertibilnejšou menou dolár. Táto mena zaujíma vedúce postavenie v dopyte na medzinárodnom trhu, čo sa nedá povedať o našej národnej mene. Ale napriek dosť nestabilnej pozícii rubľa v kontexte normalizácie politickej a sociálno-ekonomickej situácie v Rusku existujú všetky predpoklady na prácu týmto smerom. Rubeľ si už získal uznanie v Číne a niektorých krajinách SNŠ, čo je určite dobrý začiatok. Treba však pochopiť, že proces dosiahnutia úplnej konvertibility musí byť postupný a zahŕňa mnohé prípravné opatrenia.

Konverzia mien je neoddeliteľnou súčasťou fungovania modernej ekonomiky. Je v záujme každého štátu, ak má vlastnú menu, aby mohol vykonávať voľný obchod s inými krajinami. Pre bežných spotrebiteľov je konverzia v modernom svete komfortnou zónou, v ktorej aj pri cestách do zahraničia môžeme jednoducho a pohodlne nakupovať.

Pri transakciách kartami vydanými ruskými bankami s menovou konverziou môže klient zistiť výšku skutočne odpísaných prostriedkov z účtu až po niekoľkých dňoch.

V decembri 2014 si Victoria Simonova, ktorá teraz žije v Nemecku, vybrala hotovosť v eurách zo svojej rubľovej karty. Oficiálny výmenný kurz v deň vystúpenia bol 78 rubľov za euro. Po nejakom čase sa Victoria rozhodla skontrolovať, koľko peňazí z nej skutočne vybrali. Ukázalo sa, že banka transakciu zrealizovala o niekoľko dní neskôr, 17. decembra. A výmenný kurz bol v tom čase už 102,5 rubľov za euro! V dôsledku toho Simonova dlhovala banke značnú sumu - 11 500 rubľov.

Takéto príbehy boli v decembri minulého roka počas prudkých náporov celkom bežné. Avšak aj počas obdobia stability sú sumy odpísané z rubľových kariet zvyčajne výrazne vyššie ako náklady na nákupy prepočítané podľa výmenného kurzu centrálnej banky. Aký je na to dôvod a čo možno odporučiť našim spoluobčanom, ktorí platia za tovar alebo vyberajú hotovosť v zahraničí?

Pri transakciách s rubľovými kartami ovplyvňujú konečné provízie tieto faktory:

• fakturačná mena v konkrétnej banke (v ktorej sa uskutočňujú zúčtovania platobným systémom),
• interné kurzy,
• výška provízií za uskutočnené transakcie.

Fakturačná mena

Po dokončení transakcie musí vaša miestna banka preniesť informácie o transakcii do platobného systému (MasterCard alebo Visa). Platobný systém prevedie vynaloženú sumu do meny, v ktorej sa uskutoční zúčtovanie medzi ním a bankami.

V Spojených štátoch je touto menou spravidla dolár a v krajinách eurozóny je to euro. Fakturačná mena je teda mena, v ktorej sa uskutočňuje nákup. Existujú však aj výnimky. Napríklad Home Credit Bank vykonáva zúčtovacie transakcie s MasterCard v USA v eurách. Výsledkom sú ďalšie transakcie konverzie meny.

V iných krajinách je situácia o niečo komplikovanejšia ako v Spojených štátoch alebo vo väčšine krajín EÚ. Mimo Európy karty Visa zvyčajne používajú ako fakturačnú menu dolár. Karty MasterCard je možné použiť v dolároch aj eurách. Väčšina bánk sa snaží dohodnúť s platobnými systémami tak, aby v eurozóne používali na vzájomné zúčtovanie euro, v iných krajinách americký dolár.

Rýchlosť prevodu je stanovená platobným systémom informácie o nej nájdete na webovej stránke MasterCard alebo Visa. Tieto sadzby sa trochu líšia a môžu byť vyššie ako sadzba centrálnej banky Ruskej federácie alebo nižšie. Napríklad 10. júna 2015 bolo 100 dolárov pri sadzbe Visa 88,14 eur, pri oficiálnom kurze centrálnej banky - 88,64 eur, pri kurze MasterCard - 88,94 eur.

Bankové sadzby a provízie

Ako uviedla Natalya Rozenberg, vedúca oddelenia diaľkového servisu a vývoja neúverových produktov MKB, platobný systém po dokončení transakcie vystaví banke, ktorá kartu vydala, faktúru vo fakturačnej mene. Banka potom určí, či sa mena zúčtovania zhoduje s menou karty.

Ak sú obe tieto meny rovnaké, výpočty sa zjednodušia, pretože sa neuskutočňujú žiadne výmenné transakcie. Ak sa meny líšia, banka prepočíta vynaloženú sumu na menu účtu. Podľa vedúceho oddelenia banky Otkritie, Yuriho Bozhora, banka zvyčajne premieňa prostriedky podľa vlastného kurzu, niekedy podľa kurzu centrálnej banky.

Banky môžu pri vykonávaní opísaných operácií účtovať provízie. Pri bezhotovostných platbách je provízia zvyčajne nulová, existujú však výnimky. OTP Bank si teda účtuje 1,5 % za transakcie uskutočnené v zahraničí pomocou rubľových debetných kariet.

Pri výbere hotovosti si provízie účtujú takmer všetky banky. Podľa podpredsedu Light Bank Denis Fonova je priemerná provízia 1–3 %. Výšku provízie je možné zistiť v sadzobníku banky alebo telefonicky na úrade. Ak vyberiete prostriedky z bankomatu v sieti inej banky, bude vám účtovaná provízia aj v Rusku.

Po vykonaní výpočtu a vyčíslení provízie sú prostriedky odpísané z účtu klienta. Ako vysvetľuje Anatoly Makeshin, riaditeľ platobných systémov a člen predstavenstva Tinkoff Bank, konverzia sa neuskutočňuje v čase nákupu, ale až po vystavení faktúry platobným systémom. Stane sa tak niekoľko dní po nákupe alebo odstúpení od zmluvy.

Aký je najlepší spôsob platby?

Na výber hotovosti alebo platenie za nákupy kartou v zahraničí neexistuje žiadne všeobecné pravidlo. Existuje príliš veľa rôznych podmienok, ktoré ovplyvňujú konečné straty. Podľa vedúceho oddelenia Otkritie Bank Dmitrija Lepekhina je v Európe lepšie platiť kartou otvorenou v euromene. Ak takáto karta neexistuje, je lepšie použiť rubľovú kartu. Preto by ste v USA mali platiť dolárovou kartou, a ak ju nemáte, použite rubľovú kartu.

Ale používať dolárovú kartu v Európe (a euro kartu v USA) sa neoplatí. Lepekhin odporúča platiť rubľovou kartou, ak nemáte kartu s vašou „rodnou“ menou. Najprv by ste si mali skontrolovať bankové sadzby za výbery hotovosti v zahraničí.

Leonid Yashin, zástupca vedúceho oddelenia Probusinessbank, varuje pred skrytými nástrahami. Niektoré banky eurozóny podľa neho používajú doláre na medzibankové zúčtovanie. V dôsledku toho sa pri platbe kartou otvorenou v eurách vykoná dvojitá konverzia. Najprv budú vaše prostriedky prevedené na doláre a potom späť na eurá. Preto samotný Leonid Yashin platí v krajinách eurozóny rubľovou kartou. V tomto prípade sa konverzia vykoná iba raz.

V krajinách s inými menami je lepšie vziať si dolárovú kartu. Dmitrij Lepekhin poznamenáva, že dolár je všeobecne uznávanou svetovou menou a vo väčšine krajín sveta s ním banky spájajú vyrovnania.

Pri používaní karty v našej domovine nepremýšľame o tom, ako prebieha proces odpisovania peňazí z účtu, pretože menou účtu sú najmä ruble a platobnou menou sú tiež ruble, čo znamená, že sa zdá, že žiadna konverzia by nemala byť vyrobené, ale to je len na prvý pohľad. A keď cestujeme do zahraničia s kartou v rubľoch, začne nás v prvom rade zaujímať, ako prebehne konverzia a v druhom rade, a to najdôležitejšie, koľko za to budeme musieť zaplatiť. V skutočnosti ku konverzii dochádza vždy, aj keď platíte kartou v Rusku.

Konverzia mien pri platbe kartou - hlavné nuansy

V celej schéme konverzie sa zúčastňujú 3 meny – prvá je mena účtu vašej karty, druhá je fakturačná mena a tretia je mena platby.

Platobná mena je mena, ktorou nakoniec zaplatíte za produkt alebo ho prijmete prostredníctvom bankomatu. Zúčtovacia mena slúži na vzájomné zúčtovanie medzi bankovým ústavom a platobným systémom a napokon samotná mena karty je mena, v ktorej je jej účet otvorený.

1) Najprv sa porovnajú platobné a fakturačné meny, ak sú odlišné, dôjde ku konverzii a v tomto prípade to bude podľa kurzu medzinárodného platobného systému, do ktorého karta patrí. Zvyčajne to trvá asi 3 dni.

3) Vydávajúca banka zase porovná fakturačnú menu s tou, v ktorej je vaša karta otvorená, ak sa nezhoduje, prebehne znova, ale bude to podľa bankových taríf, potom bude požadovaná suma odpísané z kartového účtu. Preto po vykonaní iba jedného nákupu môžete zaplatiť dva poplatky za konverziu, ale v situácii, keď sú všetky meny rovnaké, nebudete musieť platiť za konverziu.

• 0 - 15 000 rubľov.
• podľa vášho pasu
• od 18 rokov
• v deň ošetrenia
• poštou resp
  kuriérom
• až 8% v bilancii
• až 2%
• Mastercard
• Debetná karta je určená výlučne pre ľudí s dobrým príjmom, ak je jedným z nich, potom bude karta vynikajúcim nástrojom v každodennom živote aj na cestách. Je vybavený najnovšími technológiami – PayPass, 3D Secure a čip.

• 0 - 990 rub.
• podľa vášho pasu
• od 18 rokov
• v deň ošetrenia
• do 10% na zostatok
• na 10 %
• Debetná karta s názvom „Benefit“ vydaná spoločnosťou Home Credit prinesie svojmu majiteľovi vysoký príjem tým, že zostatok bude úročiť. Prvých 12 mesiacov služby je zadarmo. Táto platinová karta má tiež množstvo privilégií a niektoré jedinečné vlastnosti.

• až 350 000 rubľov
• až 1080 dní
• 0 rubľov
• podľa vášho pasu
• od 20 do 85 rokov
• 0 rubľov
• v deň ošetrenia
• Mastercard
• až 35%
• až 7,5 % v súvahe
• Nedávno sa v Rusku objavila alternatíva ku kreditnej karte, takzvaná splátková karta, ktorej súčasťou je aj Halva. QIWI Bank však ako prvá spropagovala podobný produkt a svoju kartu nazvala Conscience. Potom, o pár mesiacov neskôr, sa objavila karta Halva, ktorá bola dlho vydaná v Bielorusku, kde sa miestnym obyvateľom podarilo zažiť všetky jej výhody.

• až 300 000 rubľov
• od 0 % do 49,9 %
• 55 dní
• 590 rubľov
• podľa vášho pasu
• od 18 do 70 rokov
• v deň ošetrenia
• 2,9% + 290 rubľov
• poštou resp
  kuriérom
• Mastercard
• až 30%
• do 12 mesiacov
  splátkový kalendár
• Kreditnú kartu Tinkoff Platinum môžete vydať a prijať bez jedinej návštevy banky, žiadosť je odoslaná online a karta je doručená poštou alebo kuriérom. Teraz si držiteľ karty môže nakupovať tovar v partnerských predajniach banky na splátky až 12 mesiacov.

Pri kreditných kartách systému Mastercard sa mení fakturačná mena, možno euro, ak sa platby uskutočnili v eurozóne, alebo dolár, ak v iných krajinách, ale pri kartách systému VISA je touto menou vždy dolár. V prípade, že bola karta prijatá v Rusku a platby sa uskutočňujú iba na jeho území, fakturačná mena sa po dohode s platobným systémom rovná našej národnej mene, a preto majiteľ karty nebude platiť províziu. Ku konverzii meny však dôjde v každom prípade, len teraz všetky náklady s tým spojené znáša samotná banka.

Konverzný kurz pre karty VISA a Mastercard

1) Konverzný kurz pre karty VISA.
2) Konverzný kurz pre karty Mastercard.
3) Konverzný kurz pre karty American Express.

Konverzný kurz meny v banke môžete zistiť na oficiálnej webovej stránke tejto banky, ako aj zavolaním do kontaktného centra alebo nájdením informácií v internetovej banke. Okrem toho sa tento kurz nemusí nevyhnutne zhodovať s kurzom nákupu a predaja meny v tejto banke, ktorý je nám známy.
Malo by sa tiež vziať do úvahy, že finančné prostriedky sa z karty neodpíšu okamžite, ale po niekoľkých dňoch, a teda, berúc do úvahy prudko sa meniaci výmenný kurz našej národnej meny, sa môže suma odpísaná na ťarchu karty zvýšiť alebo znížiť, to znamená je ťažké predpovedať.

Poplatok za cezhraničnú transakciu

Niektoré banky majú províziu za cezhraničné transakcie, ktorá sa účtuje za nákupy alebo transakcie uskutočnené v cudzej mene pomocou karty s rubľmi na účte. Každá banka si výšku takejto provízie stanovuje po svojom: Sberbank si účtuje 1,5 % zo sumy, VTB si túto províziu neúčtuje pri kartách Mastercard, ale pri VISA kartách sú to 2 %, Alfa Bank má stanovenú províziu 1,7 %. , a povedzme, že banky ako Tinkoff alebo Renaissance si túto províziu vôbec neúčtujú.

Mena účtu - rubeľ

Môže nastať niekoľko situácií:

1) Ak platíte kartou v Turecku, kde je miestnou menou líra, prebehnú dve konverzie, to znamená, že najprv dôjde k prevodu mien v súlade s kurzom platobného systému - líra bude previesť na doláre, potom sa doláre premenia na ruble podľa bankového kurzu a na vašu kartu sa nakoniec zaúčtuje poplatok. Inými slovami, zaplatíte dva poplatky za konverzie a jeden za cezhraničné platby.

2) Ak platíte v amerických dolároch, konverzia sa uskutoční iba raz, pretože reťazec má teraz nasledujúcu formu: doláre - doláre - ruble, to znamená, ako vidíme, iba mena účtu a mena fakturácie sa nezhodujú . Toto je jediná provízia, ktorú vám banka, v ktorej ste kartu vydali, zadrží.

3) Ak ste platili v eurách, potom môžu byť dve možnosti s jednou alebo dvoma konverziami:
- pre kreditné karty Mastercard vyzerá schéma konverzie takto: euro - euro - ruble, to znamená, že z dôvodu zhody fakturačných a platobných mien budete musieť zaplatiť iba jednu províziu podľa bankového kurzu.
- pre kreditné karty VISA: eurá - doláre - ruble, to znamená, že žiadna z mien sa nezhoduje, čo znamená dve konverzie a v dôsledku toho dve provízie.

Preto, ak smerujete do krajiny, ktorá je súčasťou eurozóny a chystáte sa tam platiť rubľovou kartou, je vhodné, aby bola vydaná platobným systémom Mastercard.

Mena účtu - dolár

1) Pri nákupe tovaru pomocou dolárovej karty v Turecku sa líra prevedie na doláre, v ktorých máme kartový účet, čo znamená, že zaplatíte províziu v sadzbe stanovenej platobným systémom. Môže vám byť účtovaná aj banková provízia za takzvanú cezhraničnú transakciu, pretože platba bola vykonaná v zahraničí a nie v mene žiadneho platobného systému a tiež nie v rubľoch.

2) Ak ste platili v dolároch, nebude účtovaná žiadna provízia, pretože všetky tri meny zahrnuté v platbe (karta, fakturácia, platba) sú americké doláre.

3) Ak bola platba uskutočnená v eurách, stane sa toto:
- pre karty Mastercard je schéma nasledovná: euro - euro - doláre, prepočet podľa bankového kurzu.
- kartami Visa: eurá - doláre - doláre, až teraz províziu za konverziu zaplatíte vy podľa kurzu platobného systému.
Ako vidíte, v tomto prípade nie je rozdiel medzi platobnými systémami.

4) Pri platbe dolárovou kartou v Rusku sa vykoná iba jedna konverzia, pretože schéma vyzerá takto: ruble – ruble – doláre a ako sme už spomenuli vyššie, fakturačnou menou v Rusku je rubeľ. Sadzbu tejto provízie určí banka, ktorá kartu vydala.

1) Produkt kúpite napríklad v Turecku, kde je miestnou menou líra. Schéma vyzerá takto: eurá sa premieňajú na doláre a tie zase na líry, čo znamená minimálne dve provízie plus prípadná provízia za transakciu uskutočnenú v zahraničí.

2) Platba kartou prebehla v USA, preto bude postupnosť konverzných operácií nasledovná: doláre - doláre - eurá, čo znamená, že musíte zaplatiť jednu províziu podľa bankového kurzu.

3) Platba za tovar v eurách. Konverzná schéma bude nasledovná:
- podľa Matercard: euro - euro - euro, čo znamená žiadna provízia.
- kartami Visa: eurá - doláre - eurá, to znamená až dve konverzie, a teda dve provízie, takže keď cestujete do eurozóny a máte so sebou kartu v eurách, je pre ňu výhodnejšie fungovať v systéme Mastercard.

4) Ak sa platba uskutoční v rubľoch, dôjde tiež iba k jednej konverzii podľa bankového kurzu.

Najlepšie ponuky bánk

Neustále nakupujeme kartou a vyberáme hotovosť. A keď už sme v Rusku, sotva sa zamyslíme nad tým, ako prebieha transakcia kartou od okamihu nákupu až po odpísanie z účtu. Ale keď plánujeme cestu do zahraničia alebo sa chystáme na nákup v cudzej mene, horúčkovito začíname hľadať informácie o tom, ako konverzia prebieha, kto ju platí a koľko. Je to známy obrázok? Medzitým sa konverzia vykonáva, aj keď nakupujete v Rusku v rubľoch.

Ako funguje konverzia kariet?

Do operácie konverzie sú zapojené tri meny – mena transakcie, mena fakturácie a mena karty. Mena transakcie je mena, v ktorej sa uskutočňuje nákup alebo výber prostriedkov. Fakturačná mena je mena zúčtovania medzi bankou a medzinárodným platobným systémom (VISA, MasterCard, American Express). Mena karty je v skutočnosti mena, v ktorej je účet otvorený.

Takže ste nakúpili kartou, čo bude ďalej?

1. Mena transakcie sa porovnáva s fakturačnou menou, ak sa meny nezhodujú, konverzia sa uskutoční kurzom medzinárodného platobného systému. Operácia konverzie je dokončená do 2-3 dní.
2. Ďalej platobný systém odošle do banky súbor, v ktorom je uvedená suma v mene fakturácie, ktorú má banka odpísať z vášho účtu.
3. Banka porovnáva fakturačnú menu s menou účtu vašej karty. A ak sa meny nezhodujú, konverzia sa uskutoční znova, ale tentoraz podľa interného kurzu banky a odpíše peniaze z vašej karty. Navyše dátum odpísania peňazí z vášho účtu nemusí byť ani v deň vyrovnania platobného styku s bankou, ale neskôr.

Ukazuje sa teda, že dokončením jednej operácie môžete získať jednu alebo dve po sebe nasledujúce menové konverzie a medzitým sa za každú z nich bude účtovať provízia.

Ak sú meny transakcie a fakturačné meny a/alebo fakturačná mena a mena karty rovnaké, potom, uhádli ste, nedôjde k žiadnej konverzii.

Ako sme uviedli vyššie, fakturačná mena je zvyčajne dolár pre karty VISA. Pri kartách MasterCard je fakturačnou menou euro (pri nákupoch v eurozóne), v iných krajinách aj dolár. Ak však uskutočníte transakciu pomocou karty v krajine, kde bola karta vydaná (v Rusku), fakturačná mena sa rovná národnej mene. Týmto spôsobom za konverziu neplatíte, hoci k nej stále dochádza (všetky náklady na konverziu z meny fakturácie do meny vášho účtu znáša banka).

Kde môžem zistiť výmenné kurzy?

Sadzbu platobného styku môžete vždy zistiť priamo na stránkach týchto systémov:

• VISA;
• Konverzný kurz platobného systému MasterCard;
• Konverzný kurz platobného systému American Express.

Skontrolujte si konverzný kurz banky buď na webovej stránke alebo v online bankovníctve banky, ktorá vydala vašu kartu. Sadzbu môžete zistiť aj zavolaním do kontaktného centra. Upozorňujeme, že konverzný kurz pre bezhotovostné transakcie sa vo väčšine bánk nezhoduje s kurzom nákupu/predaja mien.

Ďalší bod, ktorý stojí za zváženie v súvislosti s meniacim sa výmenným kurzom rubľa: peniaze sa neodpisujú v čase nákupu, ale po niekoľkých dňoch. Preto môže byť konečná suma odpísaná z účtu viac (alebo menej).

Pridajte poplatky za cezhraničné platby

Mnohé banky majú navyše takzvanú províziu za cezhraničné transakcie. Takáto provízia vzniká pri nákupe rubľovou kartou v zahraničnom obchode alebo platbe v zahraničí – skrátka za akékoľvek transakcie v cudzej mene. Napríklad v Sberbank je od 1.3.2014 provízia na klasických kartách 1,5% (predtým to bolo 0,65%), v Alfe - 1,7% si VTB 24 zoberie 2% na Visa karty (pri platbách v inej mene ako dolár) a 0 % na karty MasterCard. V bankách Renaissance a Tinkoff takáto provízia za karty MasterCard neexistuje.

Pozrime sa na príklady toho, ako prebiehajú platby kartou v rôznych menách v rôznych krajinách:

Ak máte kartu v RUBĽOCH

Príklad 1 Nakupujete kartou v Turecku (národná mena je líra). Nastanú dve konverzie. Najprv platobný systém prevedie líry na doláre, potom banka prevedie doláre na ruble, aby ich odpísala z vášho kartového účtu. Za konverziu líra-dolár-rubeľ zaplatíte dvakrát. Navyše v prípadoch (ako v tomto príklade), keď sa nákup uskutoční v inej mene ako v rubľoch, dolároch alebo eurách, banka účtuje dodatočnú províziu, napríklad v MDM je takáto provízia 2,5 % (to je plus k ďalšie dve).

Príklad 2 Ak ste nakúpili v Amerike, reťazec bude vyzerať takto: dolár - dolár - ruble. To znamená, že bude existovať iba jeden prevod z dolárov na ruble podľa bankového kurzu.

Príklad 3

• pre karty MasterCard euro - euro - ruble. To znamená, že na bankovej úrovni dôjde iba k jednej konverzii;
• pre karty VISA - eurá - doláre - ruble, to znamená, že dôjde k dvom konverziám.

Preto, ak plánujete nakupovať v eurozóne a vaša karta je v rubľoch, je lepšie uprednostniť kartu MasterCard.

Ak máte kartu v US DOLLARS

Príklad 1 Nakupujete kartou v Turecku (národná mena je líra). Reťazec konverzií líra – dolár – dolár. To znamená, že k jednej konverzii dochádza na úrovni platobného systému, respektíve pri jeho sadzbe. Banka vám však bude účtovať ďalšiu províziu za to, že platby neboli uskutočnené v dolároch / eurách / rubľoch.

Príklad 2 Ak ste nakúpili v Amerike, reťazec bude vyzerať takto: dolár - dolár - dolár, to znamená, že nedôjde k žiadnej konverzii. Nebudete musieť nič platiť.

Príklad 3 Pri nákupe v eurozóne, napríklad vo Francúzsku za eurá, bude reťazec:

• pre karty MasterCard euro - euro - dolár. To znamená, že na bankovej úrovni dôjde iba k jednej konverzii;
• pre karty VISA - euro - dolár - dolár, to znamená, že bude tiež jedna konverzia, ale na úrovni platobného systému.

V tomto prípade nebude medzi kartami MasterCard a VISA zásadný rozdiel.

Príklad 4. V Rusku nakupujete za ruble. Reťaz bude vyzerať takto: ruble - ruble - doláre. Keďže v Rusku sa fakturačná mena rovná národnej mene. Prepočet bude teda na úrovni banky tiež jeden z rubľov na doláre.

Ak máte kartu v EURO

Príklad 1 Nakupujete kartou v Turecku (národná mena je líra). Reťazec operácií je nasledovný: líra – doláre – eurá. V dôsledku toho dostanete dve konverzie plus dodatočnú províziu od banky za to, že výpočty neboli vykonané v dolároch / eurách / rubľoch.

Príklad 2 Ak ste nakúpili v Amerike, operácia bude vyzerať takto: doláre - doláre - eurá, to znamená, že dôjde k jednej konverzii z dolárov na eurá podľa bankového kurzu.

Príklad 3 Pri nákupe v eurozóne, napríklad vo Francúzsku za eurá, bude reťazec:

• pri kartách MasterCard euro - euro - euro, to znamená, že nebudú žiadne konverzie a nebudete musieť platiť.
• pre karty VISA - euro - dolár - euro, to znamená, že už budú dve konverzie.

V tomto prípade je tiež lepšie dať prednosť karte MasterCard.

Príklad 4. V Rusku nakupujete za ruble. Reťaz bude vyzerať takto: ruble - ruble - eurá. Stačí jeden prepočet bankovým kurzom z rubľov na eurá.